Usporava li se tržište nekretnina zbog hipotekarnih stopa?

Ključni za poneti

• Hipotekarne stope su se gotovo utrostručile od ovog vremena prije godinu dana.
• Međutim, cijene stanova nastavile su rasti, čineći nove hipoteke nedostupnima.
• Sveukupno, rezultat je pad od 41% novih zahtjeva za kredit u odnosu na prethodnu godinu.

Tijekom prošle godine rastuća inflacija i Fedovo povećanje kamatnih stopa kao odgovor izazvali su previranja na tržištu nekretnina. Prije nešto više od godinu dana, hipotekarne stope bile su blizu rekordno niskih razina. Sada su oko 7%, dva do tri puta više.

Dok su na nekim tržištima cijene nekretnina pale kao odgovor na to, u većini slučajeva pad nije bio dovoljan da zadrži slične otplate hipotekarnih kredita za nove kupnje. Sve je to rezultiralo većim troškovima stanovanja za kupce.

Pokrit ćemo ono što trebate znati o hipotekarnim trendovima za ovaj mjesec i kamo bi stvari mogle krenuti sljedeće godine.

pozadina

Pandemija COVID-19 šokirala je gospodarstvo jer su milijuni izgubili posao i aktivnosti su se brzo zaustavile. Vlada je odgovorila kombinacijom poticajnih plaćanja i sniženih kamatnih stopa.

Tijekom pandemije, hipotekarne stope pale su na najnižu razinu u povijesti, dosegnuvši 2.65% u siječnju 2021.

Kako je zemlja izašla iz COVID-a recesija i pandemija ograničenja su ublažena, inflacija je počela rasti zbog čimbenika kao što su skučeno tržište rada i problemi s opskrbnim lancem. Inflacija je dosegla vrhunac u lipnju 2022. na 9.1%.

Kao odgovor na to, Federalne rezerve su povećale svoju referentnu kamatnu stopu na 3.75% do 4% s 0% ranije ove godine. To je uzrokovalo porast hipotekarnih stopa.

TryqO Infrastructure Spending Kit | Q.ai – Forbesova tvrtka

Potražnja za hipotekom

Kako kamatne stope rastu, mjesečna otplata kredita postaje skuplja i manje pristupačna bez odgovarajućeg pada cijena nekretnina, što se nije materijaliziralo na mnogim tržištima.

Potražnja za hipotekama opala je 2022. Zahtjevi za nove kredite pali su za otprilike 41% od prije godinu dana, a zahtjevi za refinanciranje pale su više od 86%.

Čini se da prosinac pokazuje nastavak tog trenda. U posljednjem tjednu studenog zabilježen je pad zahtjeva za hipotekom od 0.8% u usporedbi s prethodnim tjednom. Prosinac je tradicionalno spor mjesec za prodaju kuća, što najvjerojatnije pogoršava problem.

Cijene

Izvan ekonomske neizvjesnosti i zabrinutosti oko an nadolazeća recesija, golemo povećanje hipotekarnih stopa jedan je od glavnih razloga pada potražnje za hipotekama.

Kamatne stope dosegnule su najnižu razinu od 2.65% početkom 2021. i ostale su relativno niske dulje razdoblje, krećući se između 2.75% i 3.25% oko godinu dana.

Kako je inflacija rasla, Federalne rezerve su reagirale podižući svoje referentne stope, što je povećalo stope stambenih kredita. U tjednu od 1. prosinca prosječna stopa na 30-godišnju hipoteku s fiksnom stopom u SAD-u bila je 6.49%.

To je daleko ispod povijesnih maksimuma, koji su dosezali preko 18% ranih 1980-ih. Međutim, posljednji put kada su stope premašile 6% bilo je 2008., što znači da ove stope nisu viđene gotovo 15 godina.

Utjecaj povećanja stopa na cijene nekretnina golem je.

Zamislite da imate hipoteku na trideset godina sa saldom od 250,000 USD. Uz kamatnu stopu od 2.5%, platili biste 988 USD svaki mjesec za ukupno 355,680 105,000 USD. Sveukupno, platili biste više od XNUMX dolara kamata.

Uz kamatnu stopu od 7.5%, vaša mjesečna uplata raste na 1,748 USD. To znači ukupnu otplatu zajma od 629,280 375,000 USD što uključuje više od XNUMX XNUMX USD kamata tijekom trajanja zajma.

Danas si obitelji moraju priuštiti mjesečnu uplatu otprilike dvostruko veću nego prije godinu dana da bi si priuštile dom iste cijene.

Cijene kuća

Općenito, kako kamatne stope rastu, cijene kuća imaju tendenciju pada. To može ublažiti udarac viših stopa koje nove kupce prisiljavaju na veće otplate kredita.

Nažalost, sniženja cijena tek se trebaju materijalizirati za kupce stanova jer su cijene kuća rasle do 2022.

U prvom tromjesečju 2022. prosječna kuća prodana je za 514,100 dolara. U trećem kvartalu prosječna kuća prodana je za 3 USD. Ovo povećanje od otprilike 542,900% manje je od inflacije, što znači da su stanovi malo pojeftinili.

Međutim, mnogi ljudi nisu vidjeli povećanja plaća u skladu s inflacijom, što znači da se dostupnost nije poboljšala.

Iznajmljivači također osjećaju teret, s najamninama koje su porasle za 7.8% na godišnjoj razini. To znači da se svi koji još trebaju utvrditi svoju stopu suočavaju s manje pristupačnim stanovima nego prije godinu dana.

Je li dobro vrijeme za kupnju ili prodaju?

Ako posjedujete kuću i želite je prodati ili želite kupiti kuću, možda se pitate je li sada pravo vrijeme. Odgovor je da nitko zapravo ne zna.

Federalne rezerve su povisile kamatne stope kao odgovor na rastuću inflaciju. Fed bi mogao nastaviti tim putem poguravši stope još više ili bi mogao popustiti akcelerator ako inflacija počne padati.

Također je neizvjesno mogu li cijene stanova nastaviti rasti na trenutnoj razini. Mnoge velike banke i tvrtke za nekretnine predviđaju pad cijena tijekom sljedeće godine. Pad zahtjeva za hipotekom ukazuje na manju potražnju, što može prisiliti smanjenje cijena.

Ako pokušavate kupiti, kockate se da će Fed prestati podizati stope ili da će smanjena potražnja kupaca prisiliti motivirane prodavače da smanje cijene nekretnina.

Međutim, ako ste s druge strane jednadžbe, vjerojatno se nadate da će Fed prestati povećavati kamatne stope, čime će plaćanje hipoteke na skuplje domove biti pristupačnije.

Također se morate nadati da se strahovi od recesije neće obistiniti, što će dovesti do manje potencijalnih kupaca za vaš dom.

Bottom Line

Kupnja kuće bitan je dio američkog sna. Razumljivo, mnogima od nas trenutačno se čini nedostižnim. Nedavna povećanja kamatnih stopa, uz male promjene u cijenama stanova, učinila su ovo nedostižnim za čovjeka. Pad zahtjeva za hipotekom to ilustrira.

Za investitore je praćenje tržišta nekretnina bitno. Čak i ako ne želite kupiti kuću, slabljenje tržišta nekretnina može vam dati izvrsnu priliku za kupnju ulaganja usmjerena na zemljište uz popust.

Ako pokušavate kupiti kuću, morate pratiti dostupnost kuće i održavati svoja druga ulaganja dovoljno likvidnima da izvršite predujam u kratkom roku.

Q.ai otklanja nagađanje pri ulaganju, a istovremeno održava vašu imovinu relativno likvidnom. Dok ne budete spremni za kupnju, naša će umjetna inteligencija pretraživati ​​tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancija rizika i ekonomskih situacija. Također diverzificiramo vaša ulaganja njihovim udruživanjem Kompleti za ulaganja koji čine ulaganje jednostavnim i strateškim.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo kojem trenutku kako biste zaštitili svoje dobitke i smanjili svoje gubitke, bez obzira u koju industriju ulažete.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada položite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 100 USD.