'Tjera me da se zapitam jesmo li u pravom odnosu.' Naša je financijska savjetnica 'vrhunska', ali košta znatno više od 20 tisuća dolara godišnje — čak i kad gubimo novac. Trebamo li nabaviti novi?

Pitanje: Nakon što je naša prva financijska savjetnica otišla u mirovinu, odabrali smo novu koju je ona preporučila da nastavi naš odnos s tvrtkom. Naša fiksna naknada od 1,700 USD godišnje promijenila se na 0.9% naše imovine pod upravljanjem. To je značilo da je naknada iznosila oko 20,000 dolara godišnje. Ove smo godine svojim ulaganjima dodali daleko 1 milijun dolara od nasljeđa. Ali ipak naš savjetnik neće prihvatiti fiksnu naknadu ili niži postotak naknade. Da, naš savjetnik ima vrhunske rezultate, ali kao i svima, naš portfelj doživljava veliki udarac ove godine i naknada će biti više od 20,000 USD. Trebamo li tražiti određenu naknadu čak i ako to znači promjenu savjetnika? 10 ili 15 puta veća od izvorne godišnje fiksne naknade dovodi me u pitanje jesmo li u pravom odnosu. (Tražite li i novog financijskog savjetnika? Možete upotrijebiti ovaj alat za pronalaženje financijskog savjetnika koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Odgovor nije jednostavan, ali počnimo s naknadom od 0.9%, za koju profesionalci kažu da je prilično standardna u industriji. Ali to ne znači da se ne isplati dodatno istražiti ispitujući što ona stvarno radi za vas za tu naknadu i može li netko jednako dobar naplatiti puno manje. "Za 0.9%, bolje je da savjetnik pruža sveobuhvatno planiranje ili plaćate previše za nešto što se može učiniti za djeliće cijene", kaže ovlašteni financijski planer Chris Russell iz Tempus Pecunije. Ovlašteni financijski planer Ryan Townsley iz Town Capitala dodaje: „Kao savjetnik, razumijem da se pridržavate rasporeda naknada uz vrlo rijetke iznimke. To ne znači da vaš savjetnik isporučuje vrijednost vrijednu ove naknade. Plaćanje tako velike naknade trebalo bi imati veliku vrijednost,” kaže Townsley.

Imate problem sa svojim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Sa svoje strane, ovlašteni financijski planer Michael Miller iz Miller Premier Investment Planninga kaže: “Morate uzeti u obzir usluge koje pruža vaš savjetnik kada procjenjujete hoćete li ga se riješiti ili ne. Neki financijski savjetnici pružaju vrlo sveobuhvatan popis usluga planiranja kao dio svog paketa: planiranje nekretnina i priprema dokumenata, prilagođene strukturirane bilješke, porezno planiranje, upravljanje rizikom, planiranje mirovinskih prihoda, pa čak i poslovno planiranje... Na kraju dana, vi' ti si onaj koji zapravo drži sve karte jer je tvoja odluka koga ćeš zaposliti. Ako smatrate da vaš savjetnik ne pruža usluge i stručnost za cijenu koju plaćate, imate slobodu šopingirati.”

I vi tražite novog financijskog savjetnika? Možete upotrijebiti ovaj alat za pronalaženje financijskog savjetnika koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Štoviše, čini se da vaša savjetnica nije voljna raditi s vama koliko bi možda trebala, kažu stručnjaci. “Želiš li biti u vezi u kojoj je odgovor na zahtjev ravno ne? Postoje jeftiniji savjetnici koji će ponuditi fiksnu naknadu,” kaže Russell. Doista, vrijedi razmotriti paušalnu naknadu. Kada tražite novog savjetnika s fiksnom naknadom, certificirani financijski planer Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning, kaže da biste trebali pitati novog savjetnika koliko sati zapravo provede radeći na svakom klijentu u određenoj godini. “Koliko sastanaka imate s njima godišnje? Radi li savjetnik porezno planiranje i planiranje korisnika? Pružaju li savjete o raspodjeli imovine kako bi vam pomogli držati prava ulaganja na pravim porezno povoljnim računima? Dobit ćete više vrijednosti od sveobuhvatnog planiranja od jednostavnog pokušaja pronalaska najboljeg izvođača koji se fokusira samo na ulaganja,” kaže Paddock.

Townsley napominje da bi savjetnik uvijek trebao biti u procesu zarađivanja vašeg kontinuiranog poslovanja, te također ističe da bi naknade temeljene na imovini trebale dolaziti sa smanjenjem naknada kako vaš portfelj bude postajao veći. “Nije potreban dvostruki rad da bi se upravljalo duplim novcem, stoga je višestruka struktura naknada najprikladnija. Moj najbolji savjet je da potražite drugo mišljenje,” kaže Townsley.

S kim god išli, profesionalci možda želite intervjuirati 2-3 druge osobe, ili čak i više ako je potrebno, kako biste pronašli nekoga tko će vam pružiti uslugu i natjerati vas da osjetite da se naknada isplati. Evo vodič o tome koja pitanja postaviti bilo kojem savjetniku kojeg biste željeli angažirati.

Imate problem sa svojim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].