Otkrio sam da financijski savjetnik može koštati 5,000 dolara godišnje. Da li je vrijedno toga?

Neki dan nam je čitateljica napisala dobru tvrdnju: Željela je da ljudima pružimo detaljniji pogled na to što bi ih financijski savjetnik stvarno mogao koštati. Evo njezine e-pošte, a u nastavku ulazimo u to je li savjetnik zaista vrijedan troška i za koga. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovdje možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.) 

E-pošta čitatelja: Imam skoro 69 godina i već više od 30 godina ulažem u velike financijske tvrtke i privatnog savjetnika. Želio bih da se pozabavite troškovima financijskog savjetnika. Na primjer, ako imate 500,000 dolara s bilo kojim od njih, to može koštati najmanje 1% vaše imovine godišnje. To je minimalno 5000 dolara godišnje! Sada, nadamo se da vaš portfelj znatno premašuje tih 5,000 dolara, ali što je s godinama kada vaš portfelj pada? Vlasnik portfelja gubi ne samo iznos gubitka ulaganja, već i tu naknadu za savjetnika. Sve u svemu, naknada za upravljanje može iznositi nekoliko desetaka tisuća dolara tijekom godina, , i prema mom iskustvu, nije bilo vrijedno gubitka za moj račun. Bilo bi dobro da ovo podijelite s čitateljima i porazgovarate o tome: Isplati li se plaćati financijskog savjetnika u godinama kada dođe do gubitka računa? Koliko zaista košta savjetnik?

Imate li pitanja o suradnji sa svojim financijskim savjetnikom ili želite zaposliti novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Odgovor: Drago nam je što ste to nazvali jer je cijena bitna stvar koju treba uzeti u obzir ako želite unajmiti financijskog savjetnika. Dok mnogi tradicionalni savjetnici naplaćuju oko 1% vaše imovine pod upravljanjem, objašnjava Alana Benson, glasnogovornica ulaganja u Nerdwalletu — drugi naplaćuju manje. I za neke će se trošak isplatiti, a za druge ne toliko. Zaronimo.

Prije svega, 1% se zbraja. "Iako se 1% možda ne čini puno, imajte na umu da kako stanje na vašem računu raste, tako će rasti i iznos u dolarima koji ide na vašu naknadu", kaže Benson. Ako imate 500,000 USD kojima upravlja financijski savjetnik koji naplaćuje godišnju naknadu od 1%, platili biste 5,000 USD godišnje, a ako bi vaš saldo narastao na 750,000 USD, vaša bi naknada tada porasla na 7,500 USD godišnje.

Uz to, mnoge tvrtke naplaćuju manje od 1% naknade za osobne usluge. “Naplaćujemo 1% na prvih 100,000 dolara, ali se naknada nakon toga smanjuje. Uglavnom sam viđao naknadu od 1% i više kod većih tvrtki koje se puno bave marketingom,” kaže certificirani financijski planer Thomas Stapp iz Stapp Financial Wealth Management and Planning. A Benson napominje da: "Ako vam je ugodno raditi s internetskim financijskim savjetnikom, možda ćete moći smanjiti tu naknadu na ispod 0.50% i dobiti usporedive usluge."

Ovdje možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Postoje i drugi načini naknade financijskim savjetnicima osim postotka imovine pod upravljanjem, a takva vrsta aranžmana može vam biti financijski korisnija, ovisno o vašim potrebama. “Postoje tisuće nas koji odlučimo naplaćivati ​​naše savjete po satu, na temelju projekta ili tekuće mjesečne naknade. Ovisi o tome što klijent želi i treba,” kaže certificirani financijski planer Skip Fleming iz Lodestar Financial Planning.

Istraživanje Magnify Money iz 2021. otkrilo je da je 61% ispitanika izjavilo da plaća manje od 3,000 USD godišnje za povezane financijske usluge i ovaj vodič raščlanjuje ono što možete očekivati ​​da ćete platiti za niz različitih vrsta usluga. Štoviše, mnogo puta se o ovim naknadama može pregovarati, a mi smo istaknut najbolji načini da se obratite financijskom savjetniku o smanjenju njihovih navedenih naknada.

Je li savjetnik vrijedan troška? 

Odgovor nije jednostavan, a isplati li savjetnik trošak ovisi o čimbenicima kao što su složenost vaših financija i koliko ste pametni kada je u pitanju financijsko planiranje i ulaganje. “Dobar financijski savjetnik može ponuditi mnogo više od upravljanja investicijama. Savjetnik bi vam trebao biti u mogućnosti pomoći u složenim financijskim temama, kao što su planiranje umirovljenja, planiranje nekretnina, kompenzacija kapitala i cjelokupno financijsko planiranje”, kaže Benson. Ako se ne osjećate ugodno u rješavanju toga sami, savjetnik bi vam mogao biti vrijedan. 

Dodaje certificirani financijski planer Danielle Miura, osnivačica Spark Financialsa: "Iskusnom i dobro obučenom savjetniku trebat će vremena da dublje zaroni u vaše životne ciljeve i težnje" - i odatle razvije plan za vas. Ako je to nešto u čemu biste željeli pomoć, razmislite o savjetniku.

Ovdje možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Savjetnik vam također može koristiti ako vam je teško držati svoje emocije pod kontrolom dok upravljate svojim ulaganjima, kažu profesionalci. "Za mnoge ljude koji sami upravljaju, nemaju disciplinu da drže emocije podalje od svog financijskog života i stoga mogu donositi loše financijske odluke poput prodaje nisko i kupnje visoko", kaže certificirani financijski planer Edward Schmitzer i predsjednik i osnivač savjetnika River Capital Advisors.

Trebam li sam upravljati svojim novcem?

Naknade za financijsko savjetovanje mogu doseći desetke tisuća dolara tijekom vašeg životnog vijeka ulaganja. I to je bitno. Dakle, ako pojedinac ima vještine i disciplinu da razvije raznolik portfelj, provede istraživanja vezana uz svoj portfelj, drži svoje emocije pod kontrolom, izvrši promjene u portfelju na temelju činjenica i istraživanja i odredi odgovarajuću stopu povlačenja iz portfelja, tada Schmitzer kaže: “Ne treba im savjetnik.” Provjeri ovaj vodič o tome tko radi ne treba financijski savjetnik.

Imate li pitanja o suradnji sa svojim financijskim savjetnikom ili želite zaposliti novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

• E-poruke čitatelja i pitanja uređeni radi jasnoće i sažetosti.