Zajednički opozivi trust: planiranje nekretnina

Uspostava zajedničkog opozivog trusta može biti idealan alat za planiranje nekretnine za dobrobit vaše djece, unuka i šire. Bračni parovi imaju mogućnost osnivanja zajedničkog povjerenja umjesto jednostavnog osnivanja jednog na svoje ime. Usporedimo prednosti i nedostatke za vaše potrebe. A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi plana nekretnine za potrebe i ciljeve vaše obitelji.

Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.

Što je povjerenje?

Zaklada je aranžman u kojem davatelj koncesije ovlašćuje upravitelja da svoju imovinu podijeli korisniku. Koncedent i povjerenik često su ista osoba, posebno u slučaju a opozivo životno povjerenje. Ovaj aranžman osigurava zaštitu imovine, može uštedjeti vrijeme i smanjiti papirologiju.

Opozivi trust ili opozivi živi trust je onaj koji se može dopuniti, promijeniti ili čak raspustiti. Obično ova vrsta povjerenja ima najviše smisla kada je davalac živ i zdrav. Međutim, ako koncedent umre ili nije u mogućnosti donositi vlastite odluke, povjerenje postaje neopozivo. Ne samo da se neopozivo povjerenje ne može dopuniti ili promijeniti, već također može biti nedostupno vjerovnicima u nekim slučajevima.

Što je zajednički opozivi trust?

Dok obični trust ima samo jednog povjerenika, zajednički trust ima više supovjerenika. Ovo je čest izbor za bračne parove, posebno kada je plan da preživjeli supružnik dobije 100% imovine para. Zajedničko povjerenje je opozivo dok su jedan ili oba partnera živi.

Kada jedan partner umre, preživjeli supružnik postaje jedini povjerenik. Zajednički trust postaje neopoziv kada preostali supružnik umre, baš kao što bi bilo s običnim trustom. U tom trenutku imenovani povjerenik nasljednik nadzire raspodjelu imovine koristeći se planom iznesenim u dokumentaciji trusta.

Priča se nastavlja

3 prednosti zajedničkog opozivog trusta

Da biste odlučili je li zajedničko povjerenje pravo za vas, evo raščlambe tri potencijalne prednosti:

Lakše za održavanje. Možda je najveća prednost zajedničkog trusta jednostavnost financiranja i održavanja ovih računa. Ako ste u braku i vi i vaš supružnik osnivate odvojene zaklade, tada morate svatko zasebno prenijeti imovinu u vlastitu zakladu. Uz zajednički trust, vlasništvo je ravnomjerno podijeljeno između svakog povjerenika i ne morate brinuti o prijenosu bilo čega zasebno.

Izbjegava oporuku. Ukoliko imate volja ali ne stavljajte svoju imovinu u zakladu, proces oporuke može biti potreban kako biste raspodijelili svoju imovinu kada umrete. S druge strane, pravilno strukturirano zajedničko povjerenje trebalo bi omogućiti vašim korisnicima da izbjegnu oporuku, što u nekim slučajevima može biti dug i bolan proces.

Izbjegavanje oporuke također znači da za razliku od oporuke, zajedničko povjerenje neće postati javno. Stoga bi to mogao biti dobar izbor ako želite zadržati privatnost svojih financija.

Manje papirologije u vrijeme poreza. Ako povjerenje postane neopozivo, odvojeno porez na povjerenje prijava se mora podnijeti svake godine u vrijeme poreza. To se ne događa sa zajedničkim zakladama dok je jedan supružnik još živ, ali se događa sa zasebnim zakladama.

3 Nedostaci zajedničkog opozivog trusta

Zajednički opozivi trustovi nisu idealni u svim situacijama. Evo tri potencijalna nedostatka koji mogu utjecati na vašu odluku:

Teže je ostaviti imovinu nasljedniku koji nije supružnik. Zajednički fondovi najbolje funkcioniraju kada sva imovina pripadne preživjelom supružniku. Ako radije ostavite imovinu nasljedniku koji nije supružnik, kao što su djeca iz prethodnog braka, zajedničko povjerenje može zakomplicirati stvari. U ovom slučaju, uspostavljanje zasebnih trustova može biti bolja opcija.

Porezi na smrt mogu biti problem. U većini država, porez na smrt nisu velika briga. Za 2022. savezno oslobađanje od poreza na smrt iznosi 12.06 milijuna dolara po osobi. Međutim, u a mali broj država au Washingtonu, DC, primjenjuju se niži pragovi. Ako se to odnosi na vas, odvojeni trustovi mogu biti bolja opcija ovisno o vašem neto vrijednost.

Manja zaštita od vjerovnika. Zajednički trust može ponuditi manju zaštitu od vjerovnika nego odvojeni trustovi ako jedan partner nosi značajan financijski rizik. Podsjetimo da povjerenja postaju neopoziva nakon smrti. To otežava vjerovnicima da traže imovinu te osobe nakon njene smrti. Ali ako dvoje ljudi dijeli imovinu, imovina preživjelog supružnika mogla bi biti ugrožena ako vjerovnici pokucaju.

Bottom Line

Za mnoge je parove zajedničko opozivo povjerenje vrijedan alat za planiranje imovine. Njima može biti lakše upravljati nego zasebnim trustovima, a troškovi administracije mogu biti niži. Za bračne parove čije financije nisu pretjerano komplicirane, zajedničko opozivo povjerenje može biti odličan izbor. Međutim, ako su vaše financije složenije, odvojeni trustovi mogu biti bolja opcija u nekim slučajevima. Obavezno razmotrite svoju cjelokupnu financijsku sliku prije nego krenete s jednom ili drugom opcijom.

Savjeti za planiranje nekretnina

• A Financijski savjetnik mogao bi vam pomoći da provedete plan nekretnine u djelo. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Postoji mnogo načina da unaprijed planirate poreze i povećate nasljedstvo svojih najmilijih. Jedna uobičajena strategija uključuje darujući dijelove svog imanja unaprijed nasljednicima.

Autori fotografija: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Pošta Zajednički opozivi trust: planiranje nekretnina pojavio prvi na Blog SmartAsset.