Mnogi CD-i se plaćaju više nego prije (mislite na više od 4%-4.5%), ali biste li trebali uzeti jedan?

“Ako kupujete CD-ove s najvećim prinosom, vidjet ćete prinose od 4% do 4.75%, ovisno o dospijeću, koji su dostupni diljem zemlje. To su razine neviđene od velike financijske krize 2008. godine”, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. Ovdje možete vidjeti neke od najviših cijena CD-a koje sada možete dobiti.

Iako zarađivanje te kamatne stope može zvučati privlačno, važno je napomenuti da CD-ovi učinkovito vežu vaš novac na razdoblje od nekoliko mjeseci do nekoliko godina, a podizanje gotovine s jednog prije dospijeća može rezultirati glomaznom zateznom naknadom. Ipak, oni su sigurnije mjesto za parkiranje novca, što može biti privlačno posebno u turbulentnim vremenima poput ovih. Evo što trebate znati o CD-ima.

Najnovije cijene CD-ova

Neki od CD-ova koje ćete danas naći imaju najbolje rezultate u gotovo 15 godina. Drugi, ne toliko (vidi dolje). To znači da ako niste kupovati okolo, možda gledate u prinos koji se ne razlikuje toliko od razina prije pandemije.

"Razlog nejednakosti je taj što je većina banaka, osobito većih banaka, odugovlačila s povećanjem prinosa na CD-ove na smislen način, ali najkonkurentnije banke i kreditne unije držale su korak dok je Fed neprestano podizao referentne kamatne stope", kaže McBride. 

Ispod su najnovije prosječne stope na CD-ove, prema podacima Bankratea objavljenim 22. veljače, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome što biste trebali znati o CD-ima i kada vam odgovaraju, a kada nisu. 

Ostale stvari koje treba znati o CD-ima

Ako imate potrebu za gotovinom u određenom trenutku u budućnosti, ili želite ostvariti prihod u mirovini, ili vam je potreban način da diverzificirate širi investicijski portfelj, CD bi mogao biti pravi potez za vas. Iako prosječne stope na CD-ove nisu nešto o čemu bi trebalo posebno govoriti, mnoge banke plaćaju stope u rasponu od 4%, a neke čak i do 5% na jednogodišnji CD. 

“Sigurno potražite CD-ove s najboljim prinosima, nabavite ih izravno od federalno osigurane banke ili kreditne unije i u potpunosti razumite kazne za prijevremeno povlačenje,” kaže McBride. Ovdje možete vidjeti neke od najviših cijena CD-a koje sada možete dobiti.

Stručnjaci kažu da vjerojatno morate uzeti u obzir nekoliko spremnika kada je u pitanju štednja. Trebat će vam fond za hitne slučajeve, koji će sadržavati 3-12 mjeseci osnovnih troškova koje treba staviti na sigurno i lako dostupno mjesto, poput štednog računa visokog prinosa. Ovi sada plaćaju više nego što su plaćali u prošlom desetljeću, i ovdje možete vidjeti najbolje cijene koje sada možete dobiti.

U međuvremenu, za druge ciljeve poput kupnje kuće ili fantastičnog odmora za nekoliko godina, razmislite o CD-u. "Novac koji je potreban za 2 do 5 godina mogao bi se uložiti u nešto poput CD-a ili riznica koje bi mogle pružiti više prinosa od štednog računa, ali zadržati relativnu sigurnost", kaže certificirani financijski planer Zack Hhubbard iz Greenspring Advisorsa.

Investitori koji nisu skloni riziku ili bilo tko tko samo želi kratkoročno uložiti novac, možda bi trebali razmotriti CD-ove, jer mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, dok još uvijek omogućuju zaradu od kamate. No važno je imati na umu da stavljanje novca na CD doista ima smisla samo ako ga tamo možete zadržati dok ne dosegne zrelost, što je obično između nekoliko mjeseci i pet godina — u protivnom ćete biti na kuka za debelu kaznu. Stručnjaci također kažu da su CD-ovi često jedna od najboljih taktika štednje ako štedite s određenim ciljem na umu jer vam je zajamčen povrat. 

Za one s većim novčanim štednim računima koji žele ostati konzervativni, ali ne bi imali ništa protiv zaraditi malo više kamata, Mamie Wheaton, financijski planer iz LearnLuxa, kaže da vrijedi razmisliti o ulaganju dijela u CD-ove koristeći određenu strukturu. “Razmislite o CD ljestvici, gdje različiti iznosi dospijevaju u različito vrijeme”, kaže Wheaton.

Važno je razumjeti uvjete depozita i osigurati da se slažete s tim da ne možete dirati svoj novac bez obzira na određeno vremensko razdoblje koje ste dogovorili. Također je pametno upoznati se s kaznenom naknadom za rano povlačenje u slučaju da morate povući sredstva prije dospijeća CD-a.