Inflacija uzima svoj danak na hitnim fondovima ljudi.
Udio radnika koji kažu da žive od plaće do plaće porastao je među osobama sa srednjim do visokim primanjima — 63% odnosno 49% — u odnosu na 57% odnosno 38% prije godinu dana, prema podacima istraživanje koje je ovog tjedna objavilo LendingTree, stručnjak za internetske zajmove na gotovo 4,000 radnika. Sveukupno, 65% posto zaposlenih potrošača živjelo je od plaće do plaće u rujnu 2022. — porast u odnosu na 60% prije godinu dana.
Milijuni Amerikanaca suočavaju se s rastućim cijenama osnovnih dobara i usluga kao što su hrana i stanarine dok njihova ušteđevina presušuje nakon rasipanja nakon pandemije. U srijedu je Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
rekao svoje cijene u trećem kvartalu bili su 15.4 postotna boda viši nego godinu prije. Nacionalna maloprodaja porasla je u rujnu 8.2% na godišnjoj razini. "Sigurno je došlo do određene potražnje zbog pandemije", rekao je Larry Pon, financijski planer sa sjedištem u Redwood Cityju u Kaliforniji.
Kako bi pomogle zadržati i privući radnike, neke velike tvrtke — uključujući Starbucks SBUX i tvrtka za životno osiguranje Transamerica — nude "programi štednje"A"hitne štedne račune.” Čini se da postoji pravi razlog za zabrinutost: samo 68% ljudi reklo je da ima 400 dolara u gotovini za hitne slučajeve ili njegov ekvivalent, prema najnovijem istraživanju o tom pitanju koje su provele Federalne rezerve, iako se ta brojka stalno penje s 50% u 2013.
Ali postoji još jedan razlog za očitu nestašicu hitnih sredstava. "Zbog skoka inflacije, mjesečni troškovi Amerikanaca nadmašili su njihov rast osobnog dohotka", rekla je za MarketWatch Kristi Rodriguez, viša potpredsjednica Nationwide Retirement Institute. "To sugerira da kućanstva troše više, ne toliko zato što to žele, već zato što moraju s povećanim troškovima za osnovne artikle kao što su benzin, namirnice i zdravstvena skrb."
"'Kućanstva troše više, ne zato što žele, već zato što moraju s povećanim troškovima za osnovne artikle.'"
— Kristi Rodriguez, viša potpredsjednica Nationwide Retirement Institute
Osobna štednja Amerikanaca također je pala ove godine, dosegnuvši 629 milijardi dolara u drugom kvartalu 2022, prema podacima Banke saveznih rezervi St. To je manje od 1.41 trilijuna dolara u drugom kvartalu 2019. — prije pandemije. The stopa osobne štednje — odnosno osobna štednja kao postotak raspoloživog dohotka ili udio dohotka koji preostane nakon plaćanja poreza i trošenja novca — pala je na 3.5% u kolovozu, s 9.1% u siječnju 2020.
Pad osobne štednje nije dobrodošao, kažu stručnjaci. “Mnoge su obitelji u opasnosti od iscrpljivanja novčanih rezervi, što je posebno zabrinjavajuće s obzirom da većina znakova ukazuje na recesiju 2023.”, dodao je Rodriguez. „Međutim, vidimo da su prihodi porasli zbog porasta plaća i niskog rizika od neplaćanja ključnih financijskih dugova kao što su hipoteka, kredit za automobil itd. Ako do recesije dođe sljedeće godine, vjerojatno će doći do gubitka poslova, a neke će obitelji čak i propasti dalje iza.”
Ljudi su zaglavljeni između rastućih cijena i rastućih kamatnih stopa - s bojni bubanj recesije sve glasnije. Plaće su povećane na a 5.7% godišnje u drugom kvartalu. To je manje od trenutne godišnje stope inflacije od 8.2 posto. Štoviše, prosječne plaće u donja dva kvartila dohodovne ljestvice rasle su brže od plaća u gornja dva kvartila u posljednjih 12 mjeseci, prema nedavnim podacima iz Banka saveznih rezervi u Atlanti.
S obzirom na ekonomske izglede, radnici mogu imati ograničene mogućnosti. "Budući da se ne očekuje da će inflatorni pritisci uskoro popustiti, život od plaće do plaće postao je norma", rekao je Anuj Nayar, službenik za financijsko zdravlje LendingCluba. „Mnogi su pesimistični u pogledu svojih izgleda za povećanje svoje plaće promjenom posla, a neka će kućanstva postati ranjivija na promjene uvjeta na tržištu rada. Zbog toga bi mnogi mogli imati problema s nadolazećom sezonom praznika.”
Potrošači mogu nešto poduzeti
Amerikanci bez novca nesrazmjerno su koncentrirani u maloprodaji i uslužnim djelatnostima, dodao je Nayar. Zapravo, 26% ovih potrošača ima više od jednog poslodavca. Manje od 4 od 10 potrošača vjeruje da njihov trenutni posao ispunjava očekivana primanja. Dok radnici često skaču s broda kao način da povećaju svoju plaću, izvješće pokazuje optimizam u pogledu pronalaženja novog posla koji odgovara i zahtjevima za plaću, a kvalifikacije zaposlenika općenito su niske.
Rob Seltzer, vlasnik i predsjednik tvrtke Seltzer Business Management Inc. u Los Angelesu, preporučuje ljudima da počnu smanjivati nepotrebnu potrošnju. "Moraju biti proaktivni u svom proračunu i gledati gdje mogu smanjiti", rekao je. “Puno je jeftinije kuhati za sebe nego izaći van. Ako manje izlazite, to može pomoći u uštedi novca. Ako možete prvo platiti sebi kada dobijete plaću, i automatski prebaciti novac na štedni račun.”
Mingli Zhong, a istraživanje suradnik Urban Institutea, think tanka sa sjedištem u Washingtonu, savjetuje potrošače - kad god je to moguće - da odvoje mali dio prihoda za crne dane. “Uložite mali dio svog prihoda u a besplatni ili jeftini indeksni fond s dugoročnim povratom većim od inflacije”, rekla je. “Alternativno, spremite svoj prihod na štedni račun s visokim prinosom. Ako je moguće, odgodite podnošenje zahtjeva za hipoteku jer je hipotekarna stopa rekordno visoka.”
S rastućim cijenama zbog manjka opskrbe i kompanijama koje su prisiljene povećati plaće kako bi privukle radnike, ona priznaje da mnogi ljudi ne mogu smanjiti osnovne potrebe. “Oni nastavljaju plaćati visoke cijene sve dok mnogi od njih ne iscrpe svoju ušteđevinu. Na kraju smo upali u još jednu recesiju”, rekla je. “Više kućanstava s malo ušteđevine imalo bi slabu zaštitu od recesije. Morat će se uvelike osloniti na još jednu rundu socijalnih naknada.”
"'Uložite mali dio svog prihoda u besplatni ili jeftini indeksni fond s dugoročnim povratom većim od inflacije.'"
Neki stručnjaci vjeruju da je loš trenutak da se čini da tako malo ljudi ima sredstva za hitne slučajeve. "Magnituda ovog pada osobne štednje govori nam da američka kućanstva sa srednjim i nižim prihodima žive u nesigurnoj financijskoj situaciji i trebaju pomoć", rekao je Rodriguez za MarketWatch. “Vrijedi napomenuti da pad štednje ili recesija mogu značajno utjecati na mentalno zdravlje, budući da znamo da su financije najveći stresor za većinu pojedinaca.”
Rodriguez ima plan u pet točaka za povećanje sredstava za hitne slučajeve: Prvo, dajte prednost mirovinskoj štednji čak i dok upravljate troškovima i dugom. The IRS je nedavno porastao iznos koji ljudi mogu staviti na 401(k)s, 403(b)s, 457 i TSP mirovinske račune. Drugo, doprinosite svom mirovinskom planu - većina ljudi to ne čini dok ne navrše 31 godinu, prema istraživanju koje je provelo gotovo 2.5 milijuna sudionika plana s definiranim doprinosima širom zemlje.
Treće, dajte prednost preventivnoj njezi. Anketa Nationwide Retirement Institute Health Care pokazala je da je 10% ispitanika otkazalo ili odgodilo planove za posjet specijalistu ili godišnji pregled u posljednjih 12 mjeseci zbog inflacije. Četvrto, iskoristite zdravstvene štedne račune (HSA). Dok polovica zaposlenih odraslih osoba (49%) ima pristup HSA-u preko svog poslodavca, samo 30% sudjeluje ili doprinosi jednom. I, peto, ako si to možete priuštiti, dodao je Rodriguez, nađite financijskog stručnjaka.
Ako je u tijeku recesija, nisu svi dobili dopis. “Prošlog sam vikenda bio u velikom outlet trgovačkom centru i možda je bila najveća gužva koju sam vidio”, rekao je Larry Pon za MarketWatch. “Sigurno se vidi po punom parkiralištu. Ljudi nisu samo pregledavali, većina je imala vrećice s robom. Za ulazak u trgovine bili su redovi. Bilo je redova za odjavu.” No, dodao je, nikada ne treba zaboraviti proračun 101. "I dalje morate izgraditi svoj fond za hitne slučajeve."
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Milijuni zaposlenih Amerikanaca žive od plaće do plaće - i ponestaje im gotovine dok se nazire nova recesija
Inflacija uzima svoj danak na hitnim fondovima ljudi.
Udio radnika koji kažu da žive od plaće do plaće porastao je među osobama sa srednjim do visokim primanjima — 63% odnosno 49% — u odnosu na 57% odnosno 38% prije godinu dana, prema podacima istraživanje koje je ovog tjedna objavilo LendingTree, stručnjak za internetske zajmove na gotovo 4,000 radnika. Sveukupno, 65% posto zaposlenih potrošača živjelo je od plaće do plaće u rujnu 2022. — porast u odnosu na 60% prije godinu dana.
Milijuni Amerikanaca suočavaju se s rastućim cijenama osnovnih dobara i usluga kao što su hrana i stanarine dok njihova ušteđevina presušuje nakon rasipanja nakon pandemije. U srijedu je Kraft Heinz Co.
-0.40%
KHC,
rekao svoje cijene u trećem kvartalu bili su 15.4 postotna boda viši nego godinu prije. Nacionalna maloprodaja porasla je u rujnu 8.2% na godišnjoj razini. "Sigurno je došlo do određene potražnje zbog pandemije", rekao je Larry Pon, financijski planer sa sjedištem u Redwood Cityju u Kaliforniji.
Kako bi pomogle zadržati i privući radnike, neke velike tvrtke — uključujući Starbucks SBUX i tvrtka za životno osiguranje Transamerica — nude "programi štednje"A"hitne štedne račune.” Čini se da postoji pravi razlog za zabrinutost: samo 68% ljudi reklo je da ima 400 dolara u gotovini za hitne slučajeve ili njegov ekvivalent, prema najnovijem istraživanju o tom pitanju koje su provele Federalne rezerve, iako se ta brojka stalno penje s 50% u 2013.
Ali postoji još jedan razlog za očitu nestašicu hitnih sredstava. "Zbog skoka inflacije, mjesečni troškovi Amerikanaca nadmašili su njihov rast osobnog dohotka", rekla je za MarketWatch Kristi Rodriguez, viša potpredsjednica Nationwide Retirement Institute. "To sugerira da kućanstva troše više, ne toliko zato što to žele, već zato što moraju s povećanim troškovima za osnovne artikle kao što su benzin, namirnice i zdravstvena skrb."
"'Kućanstva troše više, ne zato što žele, već zato što moraju s povećanim troškovima za osnovne artikle.'"
— Kristi Rodriguez, viša potpredsjednica Nationwide Retirement Institute
Osobna štednja Amerikanaca također je pala ove godine, dosegnuvši 629 milijardi dolara u drugom kvartalu 2022, prema podacima Banke saveznih rezervi St. To je manje od 1.41 trilijuna dolara u drugom kvartalu 2019. — prije pandemije. The stopa osobne štednje — odnosno osobna štednja kao postotak raspoloživog dohotka ili udio dohotka koji preostane nakon plaćanja poreza i trošenja novca — pala je na 3.5% u kolovozu, s 9.1% u siječnju 2020.
Pad osobne štednje nije dobrodošao, kažu stručnjaci. “Mnoge su obitelji u opasnosti od iscrpljivanja novčanih rezervi, što je posebno zabrinjavajuće s obzirom da većina znakova ukazuje na recesiju 2023.”, dodao je Rodriguez. „Međutim, vidimo da su prihodi porasli zbog porasta plaća i niskog rizika od neplaćanja ključnih financijskih dugova kao što su hipoteka, kredit za automobil itd. Ako do recesije dođe sljedeće godine, vjerojatno će doći do gubitka poslova, a neke će obitelji čak i propasti dalje iza.”
Ljudi su zaglavljeni između rastućih cijena i rastućih kamatnih stopa - s bojni bubanj recesije sve glasnije. Plaće su povećane na a 5.7% godišnje u drugom kvartalu. To je manje od trenutne godišnje stope inflacije od 8.2 posto. Štoviše, prosječne plaće u donja dva kvartila dohodovne ljestvice rasle su brže od plaća u gornja dva kvartila u posljednjih 12 mjeseci, prema nedavnim podacima iz Banka saveznih rezervi u Atlanti.
S obzirom na ekonomske izglede, radnici mogu imati ograničene mogućnosti. "Budući da se ne očekuje da će inflatorni pritisci uskoro popustiti, život od plaće do plaće postao je norma", rekao je Anuj Nayar, službenik za financijsko zdravlje LendingCluba. „Mnogi su pesimistični u pogledu svojih izgleda za povećanje svoje plaće promjenom posla, a neka će kućanstva postati ranjivija na promjene uvjeta na tržištu rada. Zbog toga bi mnogi mogli imati problema s nadolazećom sezonom praznika.”
Potrošači mogu nešto poduzeti
Amerikanci bez novca nesrazmjerno su koncentrirani u maloprodaji i uslužnim djelatnostima, dodao je Nayar. Zapravo, 26% ovih potrošača ima više od jednog poslodavca. Manje od 4 od 10 potrošača vjeruje da njihov trenutni posao ispunjava očekivana primanja. Dok radnici često skaču s broda kao način da povećaju svoju plaću, izvješće pokazuje optimizam u pogledu pronalaženja novog posla koji odgovara i zahtjevima za plaću, a kvalifikacije zaposlenika općenito su niske.
Rob Seltzer, vlasnik i predsjednik tvrtke Seltzer Business Management Inc. u Los Angelesu, preporučuje ljudima da počnu smanjivati nepotrebnu potrošnju. "Moraju biti proaktivni u svom proračunu i gledati gdje mogu smanjiti", rekao je. “Puno je jeftinije kuhati za sebe nego izaći van. Ako manje izlazite, to može pomoći u uštedi novca. Ako možete prvo platiti sebi kada dobijete plaću, i automatski prebaciti novac na štedni račun.”
Mingli Zhong, a istraživanje suradnik Urban Institutea, think tanka sa sjedištem u Washingtonu, savjetuje potrošače - kad god je to moguće - da odvoje mali dio prihoda za crne dane. “Uložite mali dio svog prihoda u a besplatni ili jeftini indeksni fond s dugoročnim povratom većim od inflacije”, rekla je. “Alternativno, spremite svoj prihod na štedni račun s visokim prinosom. Ako je moguće, odgodite podnošenje zahtjeva za hipoteku jer je hipotekarna stopa rekordno visoka.”
S rastućim cijenama zbog manjka opskrbe i kompanijama koje su prisiljene povećati plaće kako bi privukle radnike, ona priznaje da mnogi ljudi ne mogu smanjiti osnovne potrebe. “Oni nastavljaju plaćati visoke cijene sve dok mnogi od njih ne iscrpe svoju ušteđevinu. Na kraju smo upali u još jednu recesiju”, rekla je. “Više kućanstava s malo ušteđevine imalo bi slabu zaštitu od recesije. Morat će se uvelike osloniti na još jednu rundu socijalnih naknada.”
"'Uložite mali dio svog prihoda u besplatni ili jeftini indeksni fond s dugoročnim povratom većim od inflacije.'"
Neki stručnjaci vjeruju da je loš trenutak da se čini da tako malo ljudi ima sredstva za hitne slučajeve. "Magnituda ovog pada osobne štednje govori nam da američka kućanstva sa srednjim i nižim prihodima žive u nesigurnoj financijskoj situaciji i trebaju pomoć", rekao je Rodriguez za MarketWatch. “Vrijedi napomenuti da pad štednje ili recesija mogu značajno utjecati na mentalno zdravlje, budući da znamo da su financije najveći stresor za većinu pojedinaca.”
Rodriguez ima plan u pet točaka za povećanje sredstava za hitne slučajeve: Prvo, dajte prednost mirovinskoj štednji čak i dok upravljate troškovima i dugom. The IRS je nedavno porastao iznos koji ljudi mogu staviti na 401(k)s, 403(b)s, 457 i TSP mirovinske račune. Drugo, doprinosite svom mirovinskom planu - većina ljudi to ne čini dok ne navrše 31 godinu, prema istraživanju koje je provelo gotovo 2.5 milijuna sudionika plana s definiranim doprinosima širom zemlje.
Treće, dajte prednost preventivnoj njezi. Anketa Nationwide Retirement Institute Health Care pokazala je da je 10% ispitanika otkazalo ili odgodilo planove za posjet specijalistu ili godišnji pregled u posljednjih 12 mjeseci zbog inflacije. Četvrto, iskoristite zdravstvene štedne račune (HSA). Dok polovica zaposlenih odraslih osoba (49%) ima pristup HSA-u preko svog poslodavca, samo 30% sudjeluje ili doprinosi jednom. I, peto, ako si to možete priuštiti, dodao je Rodriguez, nađite financijskog stručnjaka.
Ako je u tijeku recesija, nisu svi dobili dopis. “Prošlog sam vikenda bio u velikom outlet trgovačkom centru i možda je bila najveća gužva koju sam vidio”, rekao je Larry Pon za MarketWatch. “Sigurno se vidi po punom parkiralištu. Ljudi nisu samo pregledavali, većina je imala vrećice s robom. Za ulazak u trgovine bili su redovi. Bilo je redova za odjavu.” No, dodao je, nikada ne treba zaboraviti proračun 101. "I dalje morate izgraditi svoj fond za hitne slučajeve."
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo