Više potrošača kupuje sada, plaća kasnije; Znakovi da će se gospodarstvo boriti

Bez gotovine, mnogi Amerikanci dodaju svoj dug na kreditnoj kartici tijekom praznika

Nakon što su se opskrbili dodatnom uštedom od pandemije, mnogi su potrošači potrošili taj višak gotovine zbog stalnih inflacijskih pritisaka i sada se okreću kreditnim karticama kako bi financirali svoju blagdansku potrošnju. Prosječna stopa na kreditnoj kartici sada je 19.55%, prema najnovijim podacima Bankrate, što je najveća dosad. Na početku godine prosječna kamata na kreditnu karticu bila je 16.3%. Stanja su skočila 15% u odnosu na prethodnu godinu u trećem tromjesečju. To je najveći godišnji porast u više od 20 godina. Zapravo, među Amerikancima koji nose dug na kreditnoj kartici iz mjeseca u mjesec, 60% je vraćalo ovaj dug najmanje godinu dana, prema CreditCards.com. To je porast u odnosu na 50% prošle godine. [Yahoo Finance]

Oduzimanje automobila je u porastu kao znak upozorenja za gospodarstvo

Sve veći broj potrošača kasni s plaćanjem automobila, trend za koji se strahuju financijski analitičari da će se nastaviti, u znaku pritiska koji rastuće cijene automobila i dugotrajna inflacija imaju na kućne proračune. Povrat imovine pao je na početku pandemije kada su Amerikanci dobili poticaj od čekova poticaja, a zajmodavci su bili spremniji izaći u susret onima koji kasne s plaćanjem. No posljednjih mjeseci broj ljudi koji kasne s plaćanjem automobila približava se razinama prije pandemije. Industrijski analitičari brinu se da će se trend nastaviti u 2023., a ekonomisti očekuju da će nezaposlenost porasti, inflacija ostati relativno visoka i štednja kućanstava da će se smanjiti. U isto vrijeme, sve veći broj potrošača mora rastegnuti svoje proračune kako bi si priuštili vozilo; prosječna mjesečna uplata za novi automobil porasla je za 26% od 2019. na 718 USD mjesečno. [NBC News]

Amerikanci su se ove godine više oslanjali na kupi sada plati kasnije dok je inflacija rasla

Kako je inflacija srušila proračune 2022., Amerikanci su se okrenuli financiranju kupi sada, plati kasnije za najveće sezone kupovine u godini. Anketa Ally Bank pokazala je da je dvostruko veći broj Amerikanaca koristio usluge BNPL-a u prosincu u usporedbi s prije samo četiri mjeseca. Anketa TransUnion ranije ove godine pokazala je da se 37% Amerikanaca oslanja na BNPL za drugi veliki događaj u kupnji u godini, kupnju prije škole, što je porast u odnosu na samo 2% u 2021. Zajednička briga među kupcima nekada i sada: inflacija , dok sve veći broj američkih obitelji mijenja svoje potrošačke navike kako bi povećali svoje proračune, čineći ih ranjivijima na potencijalna kašnjenja plaćanja i naknada. [Yahoo Finance]

Podaci o delinkvenciji kreditnih kartica upućuju na pritiske između plaća i plaća

Izvješća banaka i platnih mreža pokazuju da su stope kašnjenja u plaćanju kreditnih kartica u porastu. Spojite točkice i podaci ukazuju na nevolje koje dolaze u ekonomiji od plaće do plaće. Podaci Federalnih rezervi St. Louisa pokazali su da je stopa kašnjenja na kreditnim karticama za sve banke na kraju trećeg tromjesečja iznosila 2.1%, što je više od 1.9% u drugom tromjesečju i više od 1.6% prije godinu dana. Fed je u studenom objavio podatke koji pokazuju da su stanja na kreditnim karticama porasla za 38 milijardi dolara, što je povećanje od 15% u odnosu na prethodnu godinu i najveći skok u 20 godina. [PIMNETI]

Mladi su odrasli posebno osjetljivi na delinkvencije

Amerikanci se diljem svijeta bore s dugom po kreditnoj kartici. Osobito su ranjivi oni koji tek počinju. S ograničenim financijskim resursima, nižim plaćama i kraćom kreditnom poviješću, mladi se odrasli bore s upravljanjem dugovima s visokim kamatama više nego druge dobne skupine, navodi se u novom izvješću Urban Institutea. Gotovo jedna od pet odraslih osoba u dobi od 18 do 24 godine s kreditnim dosjeom u SAD-u trenutno ima dugove u naplati. Sveukupno, stanja na kreditnim karticama rastu, do 15% u posljednjem tromjesečju, što je najveći godišnji skok u više od 20 godina. Istodobno, kamatne stope na kreditnim karticama sada su u prosjeku veće od 19%, što je rekord svih vremena, i još uvijek rastu. Ali za nove podnositelje zahtjeva za kredit, godišnje kamatne stope su obično čak i veće, čak 30%. [CNBC]

Wells Fargo mora platiti 3.7 milijardi dolara za nezakonite aktivnosti

Savezni regulatori kaznili su u utorak Wells Fargo s rekordnih 1.7 milijardi dolara zbog "rasprostranjenog lošeg upravljanja" tijekom više godina koje je oštetilo više od 16 milijuna korisničkih računa. CFPB je rekao da "nezakonita aktivnost" Wells Farga uključuje opetovano krivo korištenje plaćanja kredita, pogrešno oduzimanje domova, nezakonito ponovno posjedovanje vozila, netočnu procjenu naknada i kamata i naplaćivanje iznenadnih naknada za prekoračenje. CFPB je naredio Wells Fargu da plati građansku kaznu od 1.7 milijardi dolara uz više od 2 milijarde dolara za kompenzaciju potrošačima za niz "ilegalnih aktivnosti". Dužnosnici CFPB-a kažu da je to najveća kazna koju je agencija izrekla. [CNN]

AMC Theaters se nada da će njihov sljedeći rudnik zlata biti kreditna kartica

AMC Theaters pronašao je svoju sljedeću investiciju kako bi umirio svoje male ulagače. Lanac kina trebao bi lansirati AMC Entertainment Visa karticu početkom 2023. u partnerstvu s Visom i Deserveom, platformom za digitalne kreditne kartice. Vlasnici kreditnih kartica moći će zaraditi dodatne AMC Stubs Rewards bodove pri kupnji u kinu, kao i kupnji izvan lanca kina. Kartica je dostupna samo članovima AMC Stubsa. [Hollywood Reporter]

Slabe blagdanske rasprodaje mogle bi donijeti velike popuste u zadnji tren

Trgovci diljem SAD-a bilježe značajan pad blagdanske prodaje jer kupci koji su rano potrošili stežu svoje novčanike u strahu od produbljivanja recesije unatoč nedavnom zahlađenju. Čini se da podaci Ministarstva trgovine potvrđuju našu prognozu - da bi prevelike zalihe dovele do "osipanja prekomjernih zaliha" i manjeg profita za trgovce na malo - i tmurne izglede trgovaca, uključujući onu online diva Amazona. [Kiplinger]

50 važnih uvjeta za kreditne kartice koje ćete pronaći u ugovoru s vlasnikom kartice

Ako ste ikada pročitali ugovor s članom kartice, možda ste pomislili da banka govori stranim jezikom. Kreditna industrija ima vlastitu nomenklaturu i sklona je govoriti u akronimima. Ono što slijedi je vodič kroz mnoge pojmove i kratice u vezi s kreditom koje ćete vjerojatno vidjeti u odredbama i uvjetima kreditne kartice. [CardRates]

Tko plaća nagrade za kreditne kartice?

Znate da te nagrade kreditnim karticama nisu besplatne, ali tko ih zapravo plaća? Nova studija zaključuje da troškove snose neki od vlasnika kartica. Neki vlasnici kartica imaju koristi dok drugi plaćaju za te pogodnosti. Razlika ovisi o tome kako operateri upravljaju svojim kupnjama karticama i saldom. Ekonomisti kažu da ono što nazivaju sofisticirani potrošači imaju koristi dok naivni potrošači plaćaju. Bodovni sustavi potiču veću potrošnju. Sofisticirani potrošači redovito otplaćuju saldo na kartici i dobivaju nagrade uz male ili nikakve troškove. Naivni potrošači ne plaćaju dugove tako često. Kamate i naknade koje plaćaju za vođenje računa više nego nadoknađuju beneficije nagrade. [Forbes]

Dok Kina gura svoje planove za digitalnu valutu, SAD zaostaje

Projekt kineskog digitalnog juana, kriptovalute temeljene na blockchainu za potrošačke i komercijalne financije, više se ne može smatrati pilotom. To je ocjena ekonomskih stručnjaka i stručnjaka za kriptovalute. Ti su stručnjaci pratili napore u Kini i drugim zemljama u razvoju i pilotiranju digitalnih valuta središnje banke s ciljem uspostave virtualne gotovine temeljene na blockchainu koja je jeftinija za korištenje i brža za razmjenu, kako kod kuće tako i izvan međunarodnih granica. Do danas je Narodna banka Kine distribuirala digitalni juan, nazvan e-CNY, u 15 od 23 kineske provincije, a korišten je u više od 360 milijuna transakcija ukupne vrijednosti sjeverno od 100 milijardi juana, ili 13.9 milijardi dolara. [Computerworld]

Trgovci se suočavaju s oštrim pripremama uoči novih pravila o usmjeravanju kreditnih kartica

Rokovi se približavaju u Sjedinjenim Državama budući da će ekskluzivnost kreditne mreže završiti sljedeće godine. Ta pravila, koja stupaju na snagu početkom 2023., omogućit će/zahtijevati od trgovaca da biraju između (barem) dvije nepovezane mreže za elektroničke transakcije. Zakoni koji bi postavili slične procese za transakcije kreditnim karticama (kroz najnovije Durbinove amandmane na Capitol Hillu) u ovom trenutku ostaju nepoznanica. [PIMNETI]