Hipotekarne stope dostigle su 6%. Evo jednog načina da platite oko 4%, ali postoji kvaka

Stope na hipotekarne kredite nastavljaju uzlazno, s 30-godišnjim hipotekama s fiksnom kamatnom stopom koji ovog tjedna prelaze granicu od 6%, otkrivaju podaci Bankrate. Doista, nacionalni prosjek za 30-godišnje fiksne hipoteke dosegao je 6.02%, a nacionalni prosjek za 15-godišnje hipotekarne kredite s fiksnom kamatnom stopom porastao je na 5.29%, prema podacima Bankrate od 16. lipnja. A neki stručnjaci kažu da bi stope mogle ići i više (pogledajte najniže hipotekarne stope koje sada možete dobiti ovdje).

Dakle, što možete učiniti da sada uštedite na hipoteci? Ako si možete priuštiti 15-godišnju hipoteku, stope su niže na njih. Još jedna stvar o kojoj treba razmišljati je hipoteka s podesivom stopom (ARM) - ali samo ako za vas ima smisla. Doista, najnoviji podaci Bankrate pokazuju da prosječne stope na 5/1 ARMS (stope su fiksne na pet godina, a zatim se prilagođavaju) iznose 4.09%.

Ali imajte na umu da ARM-ovi obično imaju najviše smisla za kratkoročne vlasnike kuća koji planiraju biti u istom domu samo 5 do 7 godina. A budući da stope postaju promjenjive, “ARM-ovi mogu biti rizični i dugoročno mogu koštati više od fiksne hipoteke s višom stopom unaprijed”, kaže Jacob Channel, viši ekonomski analitičar LendingTreeja, nedavno rekao MarketWatch odabiri.

Također biste mogli razmisliti o kupnji diskontnih bodova, koji se plaćaju za smanjenje kamatne stope – općenito jedan bod otprilike smanjuje kamatnu stopu za 0.25%, iako to može varirati. “Kada plaćate bodove s popustom, dajete zajmodavcu dio otplate kamata unaprijed u zamjenu za plaćanje manje kamata svaki mjesec,” Holden Lewis, stručnjak za nekretnine i hipoteke u Nerdwalletu, nedavno je rekao za MarketWatch Picks. No, imajte na umu da mogu postojati ograničenja u pogledu broja popusta koje možete kupiti, a kupnja bodova možda neće imati smisla, pogotovo ako ne planirate dugo ostati kod kuće.

Bez obzira na to koju vrstu zajma dobijete, stručnjaci savjetuju da dobijete ponude od 3 do 5 zajmodavaca i odgonetnete neke važne brojke, kao što je vaš kreditni rezultat (poboljšajte ga ako je potrebno) i omjer duga i prihoda (DTI), a oba su zajmodavci koristite da odredite koja će vam cijena biti ponuđena. Da biste izračunali svoj DTI, podijelite svoje mjesečne otplate duga (hipoteka; plaćanja kreditnom karticom; auto, studentski ili osobni zajmovi; uzdržavanje) s vašim bruto mjesečnim prihodom. Ako je broj koji izađete na ili manji od 36%, vaše su šanse da se kvalificirate za hipoteku, i to po boljoj stopi, bolje nego ako izađete s većim brojem kao vaš DTI.

I ovaj MarketWatch Picks vodič nudi osam savjeta za dobivanje najniže hipoteke. Jedan od savjeta: Razmislite o programima za kupce kuće prvi put. „Uz pomoć kao što je pomoć pri uplati predujma, raspoloživa sredstva za popravke i preuređenje, drugi zajmovi bez kamata i smanjene kamatne stope, programi za kupnju kuće po prvi put osmišljeni su kako bi privukli nove stanovnike u određena područja. Države poput Kalifornije, Floride, Illinoisa i New Yorka nude programe koji pomažu u ublažavanju troškova povezanih s podizanjem nove hipoteke, a neke države čak nude porezne olakšice koje se mogu koristiti u vašoj saveznoj poreznoj prijavi. FHA zajmovi, USDA zajmovi i VA zajmovi među najčešćim su vrstama zajmova za kupce s nižim kreditom i manjim predujmovima”, otkriva MarketWatch Picks.