Većina mirovinskih štediša 'ostaje na kursu' - čak i ako su potpuno pod stresom

Evo što su mirovinske štediše učinile kao odgovor na ovo gospodarsko okruženje, prema investicijskim tvrtkama koje drže njihove račune: 

Promjene raspodjele imovine i doprinosa 

Fidelity je otkrio da je ukupna stopa štednje za planove 401 (k) ostala visoka na gotovo 14%, samo 1 postotni bod manje od onoga što Fidelity i mnogi financijski savjetnici predlažu na 15% ukupnog prihoda, prema podacima o njegovim investitorima za drugo tromjesečje. Ukupan broj IRA-a porastao je dvoznamenkasto od drugog tromjesečja prošle godine - a iza toga su bile snage mlađe generacije, rekao je Fidelity. Broj računa koje su otvorili pripadnici generacije Z skočio je za 87% u usporedbi s drugim kvartalom 2021., a za milenijalce 24%. 

Naravno, volatilnost tržišta doista je gurnula stanja na računima tih ulagača prema dolje, ali ne toliko koliko je došlo do pada tržišta u drugom tromjesečju, rekao je Fidelity. Prosječna IRA bilanca bila je 110,800 USD u drugom kvartalu, što je pad od 17.9% u odnosu na isto vrijeme prošle godine, dok su prosječna stanja 401(k) pala na 103,800 USD u istom tromjesečju, što je pad od 20% u odnosu na prethodnu godinu. Prosječno stanje na računu 403(b) bilo je 93,300 USD, što je pad od 18% u odnosu na godinu prije. 

Većina ulagača u mirovinu nije promijenila svoju raspodjelu imovine, sa samo 5% vlasnika 401(k) i 403(b) koji su izvršili prilagodbe, otkrio je Fidelity. Od investitora koji su napravili promjenu, 85% je napravilo samo jednu, a mnoge od tih promjena bile su prebacivanje štednje na konzervativna ulaganja. 

Vanguard je rekao da je samo 4.3% njegovih sudionika s definiranim doprinosima trgovalo između 1. siječnja i 30. lipnja te da su aktivnosti trgovanja pale u odnosu na 2020. i 2021. Usporedno, 5.5% sudionika trgovalo je u isto vrijeme prošle godine, a 6% onih kojima se trgovalo između siječnja i lipnja 2020. Od trgovanja, većina sudionika premjestila je svoju imovinu u dionice umjesto u fiksne prihode, rekla je tvrtka. 

Principal, još jedna investicijska tvrtka koja nadzire mirovinske račune, rekla je da je oko 2.44% sudionika izvršilo prijenos - povećanje od 13% u odnosu na isto vrijeme prošle godine. Ali većina — 86.2 % — sudionika zadržala je svoje stope doprinosa.  

Borite se s financijskim stresom

Charles Schwab primijetio je slično dobro ponašanje svojih mirovinskih ulagača — 98% sudionika zadržalo je svoju stopu štednje od 401 (k) prošlog mjeseca, kao što je bilo tijekom cijele pandemije, prema podacima Schwab Retirement Plan Services o sudionicima.

"U ovom teškom gospodarskom okruženju, radnici su pronašli načine da smanje potrošnju i nastave doprinositi svojoj mirovini", rekao je Nathan Voris, direktor ulaganja, uvida i konzultantskih usluga u Schwab Retirement Plan Services.

Ali samo 15% zaposlenika reklo je da je uspjelo izbjeći financijski stres zbog nestabilnosti, inflacije i drugih čimbenika, rekao je Voris, a sudionici se obraćaju ljudskim savjetima za pomoć. Broj poziva za Schwab Retirement Plan Services porastao je u prosjeku za 9% od siječnja.

Od 2021. sve se više ulagača također okreće sadržajima o osobnim financijama i planiranju mirovine, tražeći informacije o zahtjevima za socijalno osiguranje, troškovima zdravstvene zaštite i strategijama povlačenja, rekao je Josh Dietch, potpredsjednik i voditelj odjela za razmišljanje o mirovini u T. Rowe Priceu.
PRETPOSTAVITI,
-0.35%.

Zajmovi i isplate 

Iako su doprinosi stabilni, financijski stres je očit, rekao je Schwabov Voris. Zajmovi i povlačenja iz planova 401(k) rastu: broj zajmova porastao je 21% između siječnja i srpnja, dok su povlačenja u teškim uvjetima skočila 25% u usporedbi s istim razdobljem prethodne godine. 

Fidelity je rekao da je samo 2.4% njegovih sudionika pokrenulo zajam u drugom tromjesečju 2022. Broj sudionika s nepodmirenim dugom smanjio se na 16.7% u drugom tromjesečju s 18.9% u istom vremenskom okviru 2020. Tvrtka je primijetila smanjenje pokrenutih 401(k) zajmova i nepodmirenih zajmova u prvom kvartalu 2022. također. 

Zahtjevi za pronađeni kredit porasli su za 69% između 1. siječnja i 30. lipnja u usporedbi s istim vremenom 2021., ali je prosječni iznos bio 8.25% niži. Isplate u teškim slučajevima udvostručile su se, s prosječnim iznosom nižim za 28%. Neki od povećanih povlačenja zajmova i poteškoća mogli bi se pripisati migraciji računa iz Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Ostali utjecaji 

Amerikanci možda dobro upravljaju svojim financijskim stresom tako što većim dijelom zadržavaju svoje doprinose netaknutima i izbjegavaju emocionalne trgovine, ali postoje i drugi načini na koje su trenutno ekonomsko okruženje i višegodišnja pandemija utjecali na njihove planove za mirovinu.

"Na površini, izgleda da je sve u redu", rekao je. Međutim, temeljni izazovi uključuju promjenu posla ili otvaranje računa za mirovinu s niskim stopama doprinosa. "Kada ljudi promijene posao, obično počnu štedjeti po nižim stopama kada se ponovno upišu, tako da postoji dugoročni učinak", rekao je Dietch iz T. Rowe Pricea. 

Sudionici su možda bili automatski upisani ili su mogli imati koristi od automatske eskalacije, kada plan automatski povećava njihove stope doprinosa svake godine. Ipak, svaki put kada investitori započnu novi posao, ponovno pokreću proces i možda neće doprinositi istom stopom kao na prethodnom poslu, rekao je. "Ono što smo vidjeli za one koji su zaposleni, prosječna stopa odgode bila je 8.5%, ali za novozaposlene, bila je manja od 6%", rekao je.