Želite 100,000 USD godišnjeg mirovinskog prihoda? Bez kanibaliziranja vašeg ravnatelja? Ako odaberete mudro, zajednički će fondovi obaviti posao.
X
Ta vam sredstva također pomažu odgovoriti na temeljno pitanje planiranja mirovine: "Koliko novca trebam štedjeti za mirovinu?"
Jedna stvar o kojoj odgovor ovisi, naravno, jest koliko novca planirate potrošiti svake godine u mirovini. Recimo da želite 100,000 USD godišnjeg mirovinskog dohotka.
Uzajamni fondovi koji čine trik
Prema današnjim pravilima, možete očekivati da ćete dobiti 36,897 dolara godišnje u naknadama za socijalno osiguranje, prema Bankrate.com kalkulator.
To pretpostavlja da sada imate 50 godina, zarađujete 82,774 dolara i odlazite u mirovinu sa 70 godina kada će vam prihod dosegnuti 100,000 dolara. U dobi od 70 godina vaše beneficije iz socijalnog osiguranja dolaze do vrha. Samo odgađanje odlaska u mirovinu neće povećati vaše godišnje beneficije.
Dakle, ako želite 100,000 USD godišnjeg mirovinskog prihoda, to znači da vaša štednja i ulaganja moraju osigurati saldo od 63,103 USD.
Razni zajednički fondovi mogu ispuniti taj cilj.
Uzajamni fondovi koji stvaraju prihod
Recimo da ovu potrebu želite zadovoljiti isključivo raznolikim dijelom svog portfelja mirovinske štednje. To uključuje vaše uzajamne fondove. Recimo također da to želite učiniti samo s prinosom, umjesto da jedete svoju ravnotežu.
Koji zajednički fondovi mogu obaviti posao?
Odgovor uvelike ovisi o tome koliko ste volatilnosti spremni podnijeti. Što je manje vaše umirovljeničko gnijezdo, to veći mora biti njegov prinos da biste ostvarili 63,103 dolara koliko trebate. Samo zapamtite, što je veći prinos, izgledi su promjenjiviji. Trpjet će više trbušnih uspona i dolje.
Idemo u korak sa širokim tržištem
Pretpostavimo da želite generirati 63,103 USD s jednim ili više uzajamnih fondova koji prate široko tržište dionica u obliku S&P 500. Investicijski fond Vanguard 246.8 Index (VFINX) od 500 milijardi USD trenutačno ima skroman 12-mjesečni prinos od samo 1.43 %, prema Morningstar Directu.
Po toj stopi, trebat će vam saldo od oko 4.413 milijuna dolara.
To je više nego što mnogi ljudi očekuju da će uštedjeti za mirovinu. Radnici s 401(k) računima kažu Charlesu Schwabu da vjeruju da će im trebati 1.7 milijuna dolara za mirovinu.
A stvarne uštede obično su skromnije. Za osobe u dobi od 65 i više godina, prosječno stanje računa od 401 (k) u planovima koje nadzire Vanguard samo je sramežljivo $280,000.
Prinos plus niska volatilnost
Što ako vaš portfelj uzajamnih fondova zapravo raste u manje višemilijunsko gnijezdo? Kad odete u mirovinu, mogli biste nešto ili sve staviti u 57.8 milijardi dolara Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Prati obične dionice koje su povećale dividendu barem u zadnjih 10 godina. Njegov zadnji 12-mjesečni prinos je 1.91%.
Tim tempom još uvijek vam je potreban saldo od oko 3.305 milijuna dolara da biste generirali 63,103 XNUMX dolara godišnje.
Bolja vijest? Tijekom tri godine koje su završile 31. kolovoza, fond je porastao 82% za svakih 100% dobitka S&P 500. Ali izgubio je samo 84% koliko i indeks u bilo kojem padu.
Dakle, fond je imao tendenciju dobiti manje od referentne vrijednosti, ali je njegova vožnja bila mirnija. I gubici su mu bili manji.
Višeoktanski uzajamni fondovi
Ako je to više nego što ste na putu da skupite, vjerojatno ćete morati razmotriti uzajamne fondove s višim oktanskim prinosima.
Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) vrijedan 1.8 milijardi dolara ima zadnji 12-mjesečni prinos od 3.43%.
Fond ulaže u veći izbor vrijednosnih papira od Vanguard Dividend Appreciation. Neki od fondova Fidelity fonda nešto su nestabilniji. Da bi to nadoknadili, prinosi su im veći.
Fond ulaže u dionice i obveznice. Njegov posjed može uključivati povlaštene dionice, koje kombiniraju svojstva dionica i obveznica. S jedne strane, one općenito imaju niži prioritet od tradicionalnih obveznica kada je riječ o isplatama ulagačima. Kako bi nadoknadili taj rizik, ulagači zahtijevaju veće prinose.
Fond također ulaže u dužničke vrijednosne papire ispod investicijskog razreda, kao i vrijednosne papire s promjenjivom kamatnom stopom, konvertibilne vrijednosne papire i strane vrijednosne papire.
S 3.43% zaostalog 12-mjesečnog prinosa, dosegnete svoj cilj od 63,103 USD godišnjeg prihoda sa saldom od oko 1.84 milijuna USD. To je samo malo više nego što većina Schwab 401(k) članova, na primjer, očekuje da će trebati.
Umjereno egzotični posjedi
Što ako su vaši zajednički fondovi na pravom putu da vrijede malo više od milijun dolara? Još uvijek možete ostvariti dovoljno prihoda ako se možete pomiriti s rizicima ulaganja s visokim prinosom.
BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) od 17.9 milijardi dolara ima zadnji 12-mjesečni prinos od 5.12%.
Fond uglavnom ulaže u obveznice ispod investicijskog razreda s dospijećem od 10 godina ili manje. Fond obično ulaže najmanje 80% svoje imovine u obveznice s visokim prinosom, uključujući konvertibilne i povlaštene vrijednosne papire.
Ako preuzmete veći rizik, dobivate veći prinos. S prinosom od 5.12% zaostalih 12 mjeseci, saldo od oko 1.232 milijuna USD generirao bi 63,103 USD, što je vaš godišnji cilj ulaganja.
Millerovo vrijeme
Čak možete dosegnuti svoj ciljni godišnji prihod od 63,103 USD sa saldom manjim od 1 milijun USD. Opet, zapamtite da manji saldo znači preuzimanje jednog ili više zajedničkih fondova s većom volatilnošću.
Miller Income Fund (LMCLX) od 159.7 milijuna dolara posjeduje mješovitu imovinu. Cilj mu je imati 75% do 80% svog portfelja u dionicama. Imao je 72% u dionicama od 30. lipnja. Gotovo sav ostatak bio je u fiksnim prihodima.
Menadžeri su Bill Miller IV i njegov otac. Bill Miller III osnovao je matičnu tvrtku fonda Miller Value Partners. Također, stariji Miller bio je upravitelj Legg Mason Opportunity Trusta tijekom njegovog proslavljenog niza pobjeđivanja S&P 500 15 godina zaredom, od 1991. do 2005. Fond (LMOPX) je sada dio Millerovog kompleksa.
Miller Income ulaže u različite klase imovine i geografska tržišta. Odražavajući vrijednosnu orijentaciju svojih menadžera, cilja na vrijednosne papire koji su podcijenjeni. Također cilja na vrijednosne papire koji dijele prihod.
Zadnji 12-mjesečni prinos na dionice I. klase fonda je 7.02%.
Tim tempom, saldo od samo 898,904 63,103 USD stvorio bi vaš ciljni godišnji prihod od XNUMX XNUMX USD.
Imajte na umu da je ukupni povrat fonda do sada ove godine bio -30.93% naspram -22.42% za S&P 500.
Slijedite Paula Katzeffa na Twitteru at @IBD_PKatzeff za savjete o planiranju mirovine i strategije najboljih zajedničkih fondova.
Izvor: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo