Pitanje: Prošao sam kroz gubitak od 20% sa svojim ulaganjima u veliku banku. Savjetnik mi je rekao da se moj portfelj sastoji od domaćih i inozemnih ulaganja otpornih na inflaciju, ali savjetnik nikada nije znao objasniti ubrzani gubitak novca. Zatvorio sam svoj račun. Je li to bio pravi potez? (Tražite financijskog savjetnika? Pomoću ovog alata možete se spojiti s financijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Odgovor: Vaš instinkt da se odmaknete od ovog savjetnika vjerojatno je bio ispravan, kažu stručnjaci. Doista, Michelle Connell, ovlaštena financijska analitičarka, kaže da je nesposobnost vašeg savjetnika da objasni vaše gubitke nešto što smatra zabrinjavajućim. A činjenica da je ovaj savjetnik nešto nazvao 'otpornim na inflaciju' također je možda znak upozorenja. "Vrlo je malo stvari na tržištu koje su potpuno sigurne ili otporne na inflaciju", kaže ovlašteni financijski planer Jay Zigmont. Savjetnik za bogatstvo Bruce Tyson u Morton Wealthu dodaje da, s pozitivne strane, sada ćete znati "postaviti teža pitanja kada savjetnik tvrdi da je investicija 'nešto pouzdano'."
Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili ga želite angažirati? E-mail [e-pošta zaštićena].
Da budemo sigurni, nedavni gubitak od 20% nije nečuven. Od sredine lipnja, S&P je pao oko 20% u odnosu na svoje najviše razine u siječnju. No uz to rečeno, dobar savjetnik bi vam sve to objasnio, a također bi vam jasno objasnio u što ste uložili. Štoviše, dobar savjetnik bi vjerojatno bolje razumio vašu toleranciju na rizik — ako takva vrsta gubitka bilo neprihvatljivo za vas, možda je u vas previše agresivno uloženo u rast.
Tyson kaže da biste u budućnosti trebali raditi sa savjetnikom kako biste izgradili otporan portfelj, a ne onaj koji je isključivo usmjeren na rast. "U konačnici, vaš bi savjetnik trebao provoditi više edukacije, više planiranja novčanog toka i više planiranja poreza za vas kako biste imali potpunu sliku svog novca i manje zabrinutosti oko kretanja cijena na vašem računu", kaže Kaleb Paddock, certificirani financijski planer u Ten Talents Financijsko planiranje. Možete upotrijebiti ovaj alat za pronalaženje financijskog savjetnika koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.
Ali je li bio ispravan potez zatvoriti investicijski račun? Ovlašteni financijski planer Jay Zigmont kaže da bankovni račun nije ono što je najvažnije, već ono u što ulažete. Mogli ste ostaviti novac gdje je bio i prebaciti se na novog savjetnika ili ste mogli premjestiti sredstva na vlastiti račun ako želite imati veću kontrolu nad svojim ulaganjima.
A pitanje je što ste učinili s novcem nakon što ste zatvorili račun, kaže Zigmont. Zatvaranje investicijskog računa može biti skupo ako su vaši dobici veći od gubitaka i mogli biste podlijegati plaćanju poreza ako prodate udjele manje od godinu dana nakon što ste ih kupili. Osim toga, mnoge tvrtke naplaćuju naknadu za zatvaranje računa, pa biste trebali provjeriti sitna slova u odredbama i uvjetima vašeg računa kako biste znali što biste trebali očekivati kada zatvarate brokerski račun.
Dakle, što trebate učiniti sljedeće? "Zvuči kao da vam savjetnik možda nije odgovarao, ali izazov je pronaći onoga koji vam odgovara", kaže Zigmont. Što se tiče savjetnika, ovisi o vašim potrebama. "Dobar financijski planer može dodati vrijednost daleko izvan upravljanja investicijskim portfeljem", kaže certificirani financijski planer Ian Rea iz Slate Peak Financial Services. Ovaj Marketwatch odabiri voditi može vam pomoći da formulirate popis pitanja koja možete postaviti potencijalnom savjetniku.
Provedite malo istraživanja prije nego što angažirate svog sljedećeg savjetnika i provjerite ima li dovoljno znanja o ulaganju da se snalazi tijekom pada investicijskog tržišta. “Zatim intervjuirajte kvalificirane kandidate i utvrdite razvijaju li oni plan ulaganja koji će vam pomoći da postignete svoje ciljeve unutar vaše tolerancije na rizik. Također, pobrinite se da komuniciraju kada su tržišni uvjeti teški i što je najvažnije da im vjerujete,” kaže Connell.
Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili ga želite angažirati? E-mail [e-pošta zaštićena].
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- nikada nije-bio-sposoban-objasniti-ubrzani-gubitak-novca-koji-je-ispravan-pokret-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo