Moj financijski savjetnik uglavnom se odlučuje za indeksne fondove. Je li vrijedan koliko mu plaćam?

Pitanje: Ako upravitelj samo stavlja moj novac u indeksne fondove koji prate tržište, čini li on zapravo nešto da pomogne rastu mog novca? Sve dok je moj novac unutar moje tolerancije rizika, koja je svrha upravitelja? Sada imam pristup indeksnim fondovima i ako je većina fonda koji kupuju AAPL, pa, ja to mogu učiniti. Rade li nešto kako bi moj novac zaradio ili samo prate tržište? Kad je tržište dobro i ja sam dobar, i obrnuto. Koji mi savjet možete dati? (Tražite financijskog savjetnika? Možete upotrijebiti ovaj alat za pronalaženje financijskog savjetnika koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Profesionalci kažu ako je sve što savjetnik radi ulaganje vašeg novca u indeksne fondove, onda da, možda je vrijeme da prekinete veze s tim savjetnikom. "Dobar financijski planer pomoći će vam s više od samog ulaganja i ponuditi sveobuhvatno financijsko planiranje", kaže ovlašteni financijski planer Jay Zigmont. Doista, svrha savjetnika je da vam pomogne s investicijskim ponašanjem, planiranjem novčanog toka, strategijom smanjenja poreza, pitanjima planiranja nekretnine, strukturom police osiguranja i da vas educira o tome kako živjeti najbolji život sada i u budućnosti, dok koristeći svoj novac da vam to pomogne, kaže Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning.

Imate pitanje o svom financijskom savjetniku ili želite angažirati novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

“Devedeset posto poslova financijskih savjetnika nema nikakve veze s investicijama. Preporučio bih da nađete pravog, fiducijarnog financijskog planera koji se slaže s ovim i koji će se više usredotočiti na vaš život nego na vaš investicijski portfelj,” kaže Paddock.

A za Aarona Kleina, izvršnog direktora Riskalyzea, fintech tvrtke koja pruža softver financijskim savjetnicima, vrijednost financijskog savjetnika je u tome što vam pomaže da se snađete u složenim i važnim financijskim problemima koji se javljaju u vremenima stresa, tjeskobe i nestabilnosti na tržištima. . “Naša psihologija ima tendenciju sabotirati nas kao ulagače i kreće se medvjeđim tržištima na kojima financijski savjetnici stvarno zarađuju svoje naknade, pomažući nam da ostanemo smireni, izbjegnemo loše odluke i ostanemo na kursu”, kaže Klein.

Ukratko, ako plaćate naknadu financijskog savjetnika samo za indeksne fondove, to možda nema velike vrijednosti, kaže ovlašteni financijski planer John Piershale iz John Piershale Wealth Managementa. "Ako vam vaš savjetnik pruži dobru uslugu, portfelj prilagođen riziku i ako je tu za vas, posebno u teškim vremenima, mnogi ljudi u tome pronalaze vrijednost jer ne žele sami", kaže Piershale. Možete upotrijebiti ovaj alat za pronalaženje financijskog savjetnika koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Financijski savjetnici koji upravljaju investicijskim računima obično rebalansiraju portfelje svojih klijenata nekoliko puta godišnje, kaže ovlaštena financijska planerica Danielle Mirua iz Founder-Spark Financials. "Ovisno o financijskom savjetniku, on može aktivno trgovati na vašem računu, a nedostatak financijskog savjetnika koji često trguje na vašem računu je to što vam trgovanje može uzrokovati više naknada i poreza", kaže Miura.

Ako ste u nedoumici, pitajte svog financijskog savjetnika o njihovoj investicijskoj filozofiji i strategiji i zapamtite da plaćate uslugu upravljanja ulaganjima. "Savršeno je u redu pitati svog financijskog savjetnika zašto obavlja određene trgovine na vašem računu i moguće je upravljati vlastitim investicijskim računom, međutim, postoje rizici povezani s donošenjem pogrešnih odluka o ulaganju na temelju vaše tolerancije na rizik i vremenskog okvira", kaže Miura.

Savjetnik može imati najviše smisla za nekoga tko želi pomoć u rješavanju nestabilnosti tržišta. "Emotivni smo i općenito govoreći, kada tržišta rastu, uzbuđeni smo i želimo više, a kada tržišta padnu, uplašimo se i želimo sve prodati", kaže ovlašteni financijski planer Matthew Crum iz True North Financial Services. Kao treća strana, savjetnik može pomoći u smirivanju emocija iu trenucima ekstremne sreće i straha, pomažući klijentima da zadrže odgovarajuću perspektivu svojih ulaganja i izbjegnu kratkoročne pogreške.

Ali ne moraju svi raditi sa savjetnikom. Ovaj vodič će vam pomoći da shvatite može li vam savjetnik koristiti.

Imate pitanje o svom financijskom savjetniku ili želite angažirati novog? E-mail [e-pošta zaštićena].