Moj financijski savjetnik djeluje duboko republikanac, a ja sam liberalan. Je li ovo bitno?

Pitanje: Radio sam s istim financijskim savjetnikom oko 10 godina — i osjećam da je obavio pristojan posao — ali u posljednjih nekoliko godina njegova politika natjerala me da se zapitam o njemu. Imam dojam da je MAGA-šešir koji nosi republikanac, a ja sam prilično liberalan. Ne mogu a da ne osjećam da moja ulaganja kojima on upravlja mogu podržavati stvari koje ne želim podržati i da se njegove životne vrijednosti zapravo ne podudaraju s mojim. Ali koliko je ovo stvarno važno? Trebam li drugog savjetnika? (Možete koristiti ovaj alat da se povežete s financijskim savjetnikom koji bi vam mogao zadovoljiti potrebe.)

Imate pitanje o suradnji sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Odgovor: Zvuči kao da se ovdje radi o dva pitanja - jedno je vaša traka ili specifični kriterij za ocjenjivanje posla koji je vaš savjetnik učinio za vas, a drugi je još temeljniji, a to je da li se vrijednosti vašeg savjetnika podudaraju s vašim vlastitim i kako mnogo što je bitno. Evo kako se nositi s oboje.

Koliko su vrijednosti i politička uvjerenja bitni kod financijskog savjetnika?

Što se tiče političkih razlika i njegovih osobnih vrijednosti, profesionalci kažu da ne moraju biti razbijači, ali ne biste trebali zanemariti ni svoje osjećaje. Savjetnik za bogatstvo Bruce Tyson kaže da investicijsko savjetovanje često može biti dvosmjerna odgovornost - upravljate klijentovim ulaganjima i također dajete financijske savjete bez ulaganja, poput podučavanja svoje djece o novcu, dobrotvornim davanjima i o mjestu novca u izgradnji uspješnog života . “Da bi prihvatio i apsorbirao takav savjet, u idealnom slučaju klijent bi imao povjerenje u savjetnika izvan njegovih sposobnosti zarađivanja novca. S tim u vezi, u vezi bi trebao postojati stupanj simpatičnosti”, kaže Tyson. Stoga ćete se morati zapitati: Unatoč očitim političkim ili osobnim vrijednosnim razlikama, vjerujete li svom savjetniku i znate li da će vam on pomoći dati financijski savjet koji je u skladu s vašim ciljevima i vrijednostima? 

I doista, politika nije potpuno odvojena od upravljanja investicijama. Ovlašteni financijski planer Steve Stanganelli kaže da, iako se trudi ne razgovarati o politici s klijentima, "moram primijetiti politiku utoliko što utječe na moguću poreznu, fiskalnu ili monetarnu politiku", kaže Stanganelli. 

Naposljetku, ako se osjećate neugodno s obzirom na politiku vašeg savjetnika ili prividne vrijednosti i osjećate da utječu na njegovo ili njezino donošenje odluka, trebali biste slobodno otići kao i u bilo kojoj drugoj vezi. "Svi odnosi imaju granice i novac je jednako, ako ne i više, o odnosu koliko i tehnička stručnost", kaže Stanganelli. (Možete koristiti ovaj alat da se povežete s financijskim savjetnikom koji bi vam mogao zadovoljiti potrebe.)

Što se tiče njenog ulaganja u stvari koje podržavaju uzroke za koje niste oduševljeni, samo naprijed i pitajte o tome. Trebala bi vam moći objasniti svako ulaganje koje napravi. Također biste mogli provjeriti što investicijsko društvo podržava: neki savjetnici objavljuju na svojim web stranicama ili materijalima za odnose s javnošću da podržavaju određene društvene aktivnosti ili dobrotvorne organizacije, dajući potencijalnim klijentima informacije potrebne za donošenje informirane odluke o nastavku ili prekidu poslovnog odnosa .

Kako ocijeniti svog savjetnika, bez obzira na njihova politička uvjerenja

Prije svega, dobro pogledajte svoje ciljeve i pomaže li vam vaš portfelj da ih ispunite, kaže Andy Rosen, glasnogovornik ulaganja u Nerdwalletu. "Ako vaša mirovinska štednja ne ispunjava vaše ciljeve, možete pitati svog savjetnika zašto je to tako i kako to možete riješiti", kaže Rosen. 

Još uvijek niste sigurni? “Kada kažete da je vaš savjetnik obavio pristojan posao, postavlja se pitanje 'na temelju čega?',” kaže certificirana financijska planerica Lisa Weil. Ovo biste trebali temeljiti na stvarnim pokazateljima, a ne samo na instinktu: "Pruža li vam vaš savjetnik mjerilo za usporedbu rezultata svog rada s vama?" ona kaže. Mjerila se mogu uvelike razlikovati. To bi moglo biti uspoređivanje učinka, recimo, vaših američkih dionica u odnosu na S&P 500, ili ovisno o vašim udjelima, uspoređivanje s nečim poput Vanguardovog fonda za indeks rasta, Vanguardovog indeksa informacijske tehnologije ili Vanguardovog Total World Stock Index fonda. Uz to, „svaki portfelj ima svoju jedinstvenu mješavinu imovine, što znači da usporedbe mogu biti teške, pogotovo jer će se izvedba svakog portfelja razlikovati, ovisno ne samo o mješavini imovine koja se drži, već i o vremenu kada ste ušli u a kad izađeš iz pojedinačnih pozicija”, kaže ona. (Možete koristiti ovaj alat da se povežete s financijskim savjetnikom koji bi vam mogao zadovoljiti potrebe.)

Zaključak: Ako želite, “imate izbor glasati nogama i pronaći savjetnika ili tvrtku koja je više usklađena s vašim vrijednostima”, kaže Stanganelli. 

• Pitanja su uređena radi kratkoće i jasnoće