Moja najbolja strategija ulaganja u mirovinu za 11% dividende

Znate li koliko vam je novca potrebno za mirovinu?

Ako ste poput većine ljudi, možda mislite da je odgovor "previše", i to s dobrim razlogom. Čini se kao da svaki dan čujemo drugu studiju ili stručnjaka koji govori da su nam potrebni milijuni da bismo to učinili udobno.

Zato sam bio iznenađen kada sam vidio novu studiju NetCredita, internetskog zajmodavca novca, koja kaže da bi većini ljudi trebalo manje od milijun dolara za mirovinu. Zapravo, tvrtka je rekla da je moguće potrošiti samo 702,330 dolara u cijelom SAD-u, au nekim državama čak i manje—kao što je oko 470,000 dolara u Mississippiju.

Ovi brojevi puno su ohrabrujući od onih koje obično čujemo, no da li se zbrajaju? Pogledajmo.

NetCredit svoje podatke dobiva s web-mjesta Numbeo.com, koje prikuplja mnoštvo, tako da njegovi podaci možda nisu u potpunosti reprezentativni za stvarnost prosječne osobe. Ali nije ni potpuno izvan baze.

Veći potencijalni problem je NetCreditova metoda izračunavanja Numbeovih brojeva. NetCredit je uzeo prosječni životni vijek od 76.2 godine i dob za umirovljenje od 61 godine, a zatim je pomnožio prosječni prihod srednje klase u tom području s razlikom - 15.2 godine. Tako, na primjer, odlazak u mirovinu u Oregonu košta 701,000 dolara godišnje jer prosječni Oregonac godišnje troši 46,310 dolara po osobi.

Problem je u tome što ako živite dulje od 76.2 godine, riskirate da nadživite svoj novac. Isto vrijedi i ako pretrpite investicijske gubitke—ili se odlučite ranije umiroviti.

Srećom, možemo bolje.

CEF-ovi bi vam mogli omogućiti umirovljenje bilo gdje s 470,000 dolara

Ako NetCredit kaže da možemo otići u mirovinu u Mississippiju s 470,000 dolara, slažem se. Ali također mislim da se možete povući bilo kuda u SAD-u na taj iznos. To počinje s kupnjom mojih omiljenih vozila visoke učinkovitosti: zatvoreni fondovi (CEF-ovi), koji nam može platiti ne jedan nego tri načina:

1. S njihovim visokim isplatama dividendi: Ti fondovi danas imaju prinos od 7%, a mnogi i puno više. Trojica o kojima ćemo raspravljati za trenutak daju u prosjeku 11.8%.
2. Kroz dobitke portfelja: CEF-ovi drže dionice, obveznice, zaklade za ulaganje u nekretnine (REIT) i niz drugih ulaganja, baš kao što to čine uzajamni fondovi i ETF-ovi. Njima se također trguje na javnim tržištima, baš kao i dionicama.
3. Njihovi nestajući popusti na neto vrijednost imovine (NAV): Popust na NAV, ili jaz između tržišne cijene fonda i vrijednosti njegovog portfelja po dionici, jedinstven je za CEF-ove. Kupujte kada je popust neuobičajeno velik i mogli biste ga "povoziti" dok se smanjuje, podižući cijenu dionice naviše.

Imajući to na umu, prijeđimo na mirovinski portfelj od tri CEF-a koji vam danas želim pokazati:

Kao što možete vidjeti gore, sva tri ova fonda imaju visoke prinose, s prosječnom isplatom od 11.8%. I ovdje također dobivate atraktivne procjene, s dva naša fonda s velikim popustima na NAV i samo jednim, PFN, s premijom (iako neznatnom).

Također dobivate snažnu diverzifikaciju, s NBXG-om, kao što ime sugerira, fokusiranjem na umrežene tvrtke kao što su Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) i Palo Alto Networks (PANW). PFN, sa svoje strane, drži korporativne obveznice koje su izdale kvalitetne tvrtke kao što su Nissan, Ford, Albertsons i Northwestern Bell. Konačno, AWP ima raznoliku kolekciju REIT-ova, kao što je vlasnik skladišta Prologis (PLD), operater podatkovnog centra Equinix (EQIX) i Srednjeameričke stambene zajednice (MAA).

Štoviše, sve tri profesionalno vode tvrtke s milijardama (ili u slučaju PIMCO-a trilijunima dolara) imovine pod upravljanjem, plus dubokim vezama u svojim industrijama.

Onda je tu priča o dividendi.

Duga povijest stabilnih isplata (također s čudnom posebnom dividendom)

Dok je NBXG, čija je isplata gore prikazana plavom bojom, novi fond (pokrenut prije godinu dana), AWP i PFN imaju povijest stabilnih isplata unatrag više od desetljeća. Osim toga, kao što možete vidjeti iz skokova i zareza u gornjim recima, ovi fondovi s vremena na vrijeme isplaćuju i zdrave posebne dividende.

Udarac? Svaki od ovih fondova isplaćuje dividendu mjesečno. Dakle, ne moramo se brinuti ni o upravljanju našim prihodima, kao što bismo to učinili s tromjesečnim plaćateljima. Naše dividende jednostavno padaju na naše račune u skladu s našim računima.

Zaključak je da biste mogli uložiti 470 tisuća dolara u ove fondove i dobiti 4,621 dolara mjesečno u dividendi. Priznajem, to nije baš onih 4,911 USD mjesečno koje NetCredit kaže da trebate imati udobnu mirovinu na Havajima, ali prilično je blizu!

Što je još važnije, možete podići svoje isplate bez potrebe da dodirnete svoju glavnicu. Drugim riječima, mogli biste živjeti od svojih 470 dolara ušteđevine ne samo 15 godina, već i desetljećima dok se ta sredstva isplaćuju.

Michael Foster vodeći je analitičar za istraživanje Kontranski izgledi, Za još sjajnih ideja o prihodima, kliknite ovdje za naše najnovije izvješće “Neuništivi prihod: 5 povoljnih fondova sa stalnim dividendama od 10.2%."

Otkrivanje: nema