Navient će otkazati 1.7 milijardi dolara privatnih studentskih kredita kao dio nagodbe s 39 državnih odvjetnika

Nagodba završava višegodišnje pravne bitke između glavnog državnog odvjetnika i Navienta oko postupanja tvrtke prema zajmoprimcima studentskih kredita. Tužbe podnesene u raznim državama detaljno su optuđivale ponašanje tvrtke u mnogim aspektima poslovanja studentskih zajmova, uključujući izdavanje privatnih studentskih zajmova i servisiranje saveznih studentskih zajmova - posao iz kojeg je tvrtka izašla prošle godine. Nagodbom se ne rješava tužba koju je Zavod za financijsku zaštitu potrošača podnio protiv Navienta 2017. godine. 

"Suština je sljedeća: Navient je znao da se ljudi oslanjaju na svoje kredite kako bi napravili bolji život za sebe i svoju djecu, i, umjesto da im pomognu, vodili su prijevaru vrijednu više milijardi dolara", Josh Shapiro, državni odvjetnik Pennsylvanije, rekao je novinarima.

U izjavi, Mark Heleen, glavni pravni službenik Navienta, nazvao je tvrdnje na koje se odnosi sporazum "neutemeljenima", dodajući da nagodba omogućuje tvrtki da "izbjegne dodatni teret, troškove, vrijeme i ometanje kako bi prevladala na sudu". 

“Navient je i stalno je bio usredotočen na pomaganje zajmoprimcima studentskih zajmova da razumiju i odaberu prave opcije plaćanja koje odgovaraju njihovim potrebama”, dodala je Heleen. 

Navient je zanijekao da je počinio prekršaj kao dio dogovora. Ipak, državni odvjetnici su ustvrdili da bi pobijedili na sudu da su se tužbe nastavile. 

“Nije važno što priznaju ili ne priznaju”, rekao je Shapiro, koji se također kandidirao za guvernera Pennsylvanije, “djela govore više od riječi.” U Pennsylvaniji je sudac odbio Navientov prijedlog da se slučaj odbaci 2020. U Washingtonu je sud prošle godine utvrdio da je Navient prekršio zakon o zaštiti potrošača. Presuda je okružila jednu od optužbi koje su bile dio tužbe koju je podnio ured glavnog državnog odvjetnika Washingtona Boba Fergusona 2017. Ta je tužba riješena u sklopu dogovora objavljenog u četvrtak. 

"Ne sumnjam kakav bi ishod bio da smo prošli kroz vrijeme i troškove parnica, ali bilo je važno to uravnotežiti s trenutnim olakšanjem zajmoprimcima", rekao je Ferguson novinarima. "Hoće li preuzeti odgovornost za ono što su učinili ili ne, to ovisi o njima, ali znam da je sudac ovdje presudio da su prekršili zakon."  

Dogovor rješava optužbe oko privatnih zajmova 'osuđenih na propast'

Najveći dio olakšice - 1.7 milijardi dolara poništenog privatnog duga - odnosi se na optužbe koje je iznijelo više državnih odvjetnika u vezi s ponašanjem Navientove korporativne prethodnice, Sallie Mae, u izdavanju određenih privatnih studentskih zajmova nakon 2002. godine. 

U tužbi koju je Shapiro podnio 2017. godine, koja je jedna od tužbi na adresi nagodbe, navodi se da je tijekom ranih i sredine 2000-ih Sallie Mae koristila zajmove zajmoprimcima, za koje su znali da imaju veliku vjerojatnost da će ih platiti kao način da generirati više saveznih studentskih kredita poslovanja. U to vrijeme, fakulteti su studentima i obiteljima mogli pružiti "poželjan popis" zajmodavaca. Za zajmodavce, visoko mjesto na popisu poželjnih zajmodavaca fakulteta značilo je gotovo zajamčen tok poslovanja. 

Kako bi se svidjelo školama, Navientov korporativni prethodnik navodno im je ponudio pakete zajmova koji su uključivali prvoklasne privatne studentske zajmove, drugorazredne privatne studentske zajmove i obiteljske federalne obrazovne zajmove (ili FEELP zajmove) — savezne studentske zajmove koje su zajmodavci pokrenuli, ali su bili podržani od savezne vlada. 

Paketi su bili privlačni školama jer su nudili način da zajmoprimci koji se inače ne bi kvalificirali za privatni zajam popune prazninu između onoga što bi federalni zajmovi pokrivali i troškova školarine, što im je omogućilo da se upišu. Za Navient, tvrdi se u tužbi, drugorazredni privatni zajmovi - s kamatnim stopama od čak 15.75% - bili su "lider gubitaka" koji im je omogućio pristup unosnom iznosu FFELP zajma. 

Između 2000. i 2006., tvrtka je doživjela značajan rast u poslovanju s podrijetlom, posebno kod studenata koji su pohađali fakultete, uključujući i profitne škole, sa stopom diplomiranja manjim od 50%, navodi Shapirov ured. Između 2000. i 2007. godine, 68% do 87% ovih zajmova je dospjelo, tvrdi se u tužbi. 

"Ovi su zajmovi od početka bili osuđeni na propast i Navient je to znao", rekla je novinarima Maura Healey, glavna državna odvjetnica Massachusettsa.  

Dogovor se odnosi na ponašanje zagovornika dužnika, a regulatori su osuđivali godinama

Nagodba se također bavi ponašanjem u pružanju saveznih studentskih zajmova koje zagovornici i regulatori zajmoprimca osuđuju godinama. Zajmoprimci saveznog studentskog zajma imaju pristup planovima otplate koji im omogućuju otplatu duga kao postotak prihoda, ali zagovornici i zajmoprimci tvrde da službenici usmjeravaju uznemirene zajmoprimce prema suzdržavanju – statusu u kojem su plaćanja pauzirana, ali se kamate prikupljaju – u kako bi uštedjeli vrijeme i novac. 

Otrpljenje, namijenjeno kao kratkoročno rješenje za financijsku nevolju, može biti skupo za zajmoprimce zbog viška kamata, koji se kapitalizira kada zajmoprimac napusti toleriranje. Na primjer, u tužbi u Pennsylvaniji iz 2017., Shapirov ured je naveo da je jedan zajmoprimac Navienta koji je bio u i izvan otpuštanja 11 godina vidio kamate od 27,000 dolara koje su kao rezultat toga dodane na njegov saldo zajma. 

Kada bi zajmoprimci koji su bili u financijskoj nevolji "došli do Navienta tražeći pomoć, ono što je Navient učinio bilo ih je prevariti", rekao je Ferguson. Zbog loših savjeta, ti su zajmoprimci "platili kamate na te kamate i dublje se zadužili", rekao je. Također su propustili isplate koje ispunjavaju uvjete za otplatu svojih zajmova u okviru određenih programa, poput Oprosta zajma za javne usluge.  

Nagodba će pružiti određeno olakšanje zajmoprimcima koji su navodno bili usmjereni na strpljenje kada su imali pravo na jeftiniji program otplate. No, nejasno je hoće li Odjel za obrazovanje, koji je vlasnik spornih kredita u ovom dijelu nagodbe, poduzeti zasebne korake kako bi riješio bilo koju od optužbi. 

Pritisak je na tajnika obrazovanja Miguela Cardona da se pozabavi ovim pitanjem, rekao je Mike Pierce, izvršni direktor Centra za zaštitu studentskih zajmoprimaca, grupe za zagovaranje zajmoprimca. Sada kada je dvostranačka koalicija od 39 državnih odvjetnika rekla da je "upravljanje strpljivošću veliki problem i da je Navient prekršio zakon", rekao je Pierce, na agenciji je da "smisli što sada učiniti s ovim". 

"Ovo je veliki problem i potrebno mu je veliko rješenje i samo Ministarstvo obrazovanja to može dati", rekao je. 

Rob Bonta, glavni državni odvjetnik Kalifornije, rekao je da, iako je nagodba važan korak, "također očekujemo od Ministarstva obrazovanja da se uključi." Pohvalio je rad agencije na rješavanju drugih izazova s ​​kojima se zajmoprimci suočavaju u sustavu servisiranja studentskih kredita, uključujući proširenje programa oprosta zajma za javne službenike, dodajući da se nada da “i ovdje možemo dobiti širu olakšicu za zajmoprimce”. 

Fabiola Rodriguez, zamjenica tajnice za tisak u Odjelu za obrazovanje, rekla je u izjavi da je agencija "zadovoljna vidjeti ishod ovog slučaja".

“Od prvog dana, administracija Biden-Harrisa radi na zaštiti zajmoprimaca i poziva na odgovornost servisera studentskih kredita, uključujući obnavljanje partnerstava s glavnim državnim odvjetnicima kako bi se stvorio sveobuhvatniji pristup nadzoru”, rekao je Rodriguez. Agencija se raduje "nastavku našeg rada s državnim i saveznim regulatorima na stvaranju viših standarda za servisere i rješavanju prakse servisiranja koja šteti zajmoprimcima", dodala je.

Zajmoprimci obuhvaćeni nagodbom neće morati poduzeti nikakve korake kako bi dobili pomoć. U slučaju otkazivanja privatnog duga, Navient će do 30. lipnja ove godine zajmoprimcima poslati obavijest s povratom svih uplata po kreditima. Zajmoprimci saveznog studentskog zajma koji ispunjavaju uvjete primit će poštom razglednicu u vezi s nagodbom. Ne moraju poduzeti nikakve radnje kako bi primili olakšicu, ali trebaju se pobrinuti da imaju račun na studentaid.gov i da su njihovi podaci za kontakt točni.