Novo istraživanje podupire široki argument za otkazivanje od 10,000 dolara

Studentski kredit oprost vezan uz zahtjeve prihoda pomogao bi najvećem broju dužnika, otkriva novo istraživanje njujorškog Fed-a.

Istraživači Fed-a, koristeći podatke njujorške Fed/Equifax Consumer Credit Panel, procijenjen trošak dva savezna prijedloga oprosta zajma, jednog za 10,000 dolara i drugog za 50,000 dolara. Utvrdili su da bi ograničeni oprost i postavljanje ograničenja prihoda na to tko bi bio kvalificiran "dodijelio veći udio beneficija" zajmoprimcima s niskim primanjima, a istodobno bi smanjio ukupni trošak oprosta.

"Općenito, nalazimo da manje politike oprosta studentskih zajmova raspoređuju veći udio beneficija zajmoprimcima s nižim kreditnim rezultatom i onima koji žive u manje bogatim i većinskim manjinskim četvrtima (u odnosu na udio sredstava koje drže)", napisali su istraživači. u post na blogu objavljen u četvrtak.

Povećanje iznosa oprosta, dodali su, "povećava udio ukupnog oproštenog duga za zajmoprimce s višim kreditnim rezultatom i one koji žive u bogatijim četvrtima s većinom bijelaca."

'Sustav studentskih zajmova odražava mnoge nejednakosti koje muče američko društvo'

Pauza plaćanja saveznih studentskih kredita nedavno je produžena Kolovoz 31, 2022. Pauza je trebala isteći 1. svibnja nakon što je koju je donio bivši predsjednik Donald Trump usred pandemije koronavirusa u ožujku 2020., a više puta je produžio predsjednik Joe Biden.

Predsjedniče Biden podržao oprost od 10,000 dolara u dugu za studentski zajam na tragu kampanje 2020. Tijekom njegove uprave, istaknuti demokrati su više puta pozvao a naizgled skeptičan Biden će donijeti općenito otkazivanje do 50,000 dolara putem izvršne mjere (za razliku od zakona koji je usvojio Kongres).

Zastupnica Ayanna Pressley (D-MA) je više puta tvrdio da je oprost studentskog zajma “pitanje rasne i ekonomske pravde” s obzirom na nerazmjerni teret na zajmoprimce boje.

Priča se nastavlja

"Otkazivanje studentskog duga jedan je od najmoćnijih načina rješavanja pitanja rasne i ekonomske jednakosti", nedavno pismo istaknutih demokrata, uključujući Pressleya, ustvrdio je predsjedniku. “Sustav studentskih zajmova odražava mnoge nejednakosti koje muče američko društvo i proširuju jaz u rasnom bogatstvu. Crni studenti posebno posuđuju više da bi pohađali fakultet, češće posuđuju dok su u školi i teže otplaćuju svoje dugove nego njihovi bijeli vršnjaci.”

Prema istraživačima Fed-a, otpis studentskog duga od 50,000 dolara u cijelosti koštao bi 904 milijarde dolara i izbrisao bi pune bilance 79% zajmoprimaca, s prosječnim oprostom po zajmoprimcu oko 23,856 dolara. Otpis federalnih studentskih zajmova u iznosu od 10,000 dolara koštao bi procijenjenih 321 milijardu dolara i izbrisao bi puni saldo od 31.3% zajmoprimaca, dok bi prosječni zajmoprimac dobio 8,478 dolara kao oprost.

Dodavanje ograničenja prihoda smanjilo bi troškove ovih planova. Dodavanjem ograničenja prihoda kućanstva od 75,000 dolara, trošak plana oprosta od 50,000 dolara pada s 904 milijarde dolara na 507 milijardi dolara - smanjenje od 45%. A uvođenjem ograničenja prihoda od 75,000 dolara za plan oprosta od 10 tisuća dolara, trošak pada s 321 milijarde dolara na 182 milijarde dolara.

Tko ima koristi?

prema dobi:

• 67% zajmoprimaca studentskog zajma mlađe je od 40 godina. Ali veća je vjerojatnost da će stariji studenti imati veće iznose.

• Ako bi se dug uopće oprostio, preko 60% “oproštenih dolara zajma” koristilo bi onima mlađim od 40 godina.

• 50,000 dolara oprosta koristilo bi mnogo više starijih zajmoprimaca nego 10,000 dolara oprosta.

• Ipak, oni stariji od 60 godina najmanje imaju koristi od oprosta.

Prema prihodima iz susjedstva:

• Na temelju srednjeg prihoda četvrti, istraživači su otkrili da dodavanje ograničenja prihoda može bolje ciljati obitelji s nižim prihodima nego uvođenje širokog otkazivanja za sve.

• Niski dohodak je definiran kao srednji godišnji prihod ispod 46,310 USD, a visoki dohodak iznad 78,303 USD.

• Vjerojatnije je da će zajmoprimci u područjima s višim prihodima imati više studentskih zajmova i veće stanje, navodi se u izvješću.

• Bez ograničenja prihoda u okviru prijedloga oprosta od 10 dolara i 50 dolara, četvrti s niskim prihodima primaju samo 25% beneficija, dok četvrti s visokim prihodima primaju oko 30% otkaza.

• Zajmoprimac s niskim dohotkom također bi dobio manje oproštenih dolara: 22,512 dolara u odnosu na 25,054 dolara oprosta koje bi zajmoprimac u susjedstvu s visokim prihodima dobio.

• Ograničenje prihoda od 75,000 dolara značilo bi da područja s niskim dohotkom dobivaju veći udio beneficija, povećavajući im oproštene dolare s 25% na 34%.

• U četvrtima s visokim prihodima njihov bi udio pao s 30% na 18%.

Po kreditnom rezultatu:

• Istraživači su otkrili da zajmoprimci studentskog zajma općenito imaju niže kreditne rezultate, a oni s delinkventnim dugom zabilježili su značajno povećanje kreditne ocjene zbog stanke plaćanja pandemije.

• Oprost od 50,000 dolara duga koristio bi većem broju zajmoprimaca koji imaju kreditne rezultate od 720 ili više, što je pokazatelj viših razina prihoda, otkrili su istraživači.

• Ograničenja prihoda distribuiraju veći udio oprosta onima s nižim kreditnim ocjenama, dodali su.

Po dinamici susjedstva:

• Istraživači su procijenili da bi 10,000 dolara oprosta studentskog zajma uz gornju granicu otplate od 75,000 dolara otpisalo znatan iznos duga koji drže manjinski zajmoprimci.

• Gledajući četvrti s velikom populacijom manjina, otkrili su da ta naselja imaju otprilike istu razinu kredita kao i bijelci ne-Hispanjolci četvrti.

• Ali politika otkazivanja u iznosu od 10 dolara srušila bi 33% saveznog studentskog zajma za zajmoprimce koji žive u većinskim manjinskim četvrtima i 67% za zajmoprimce u većinski bijelim četvrtima. Politika od 50 tisuća dolara slijedila bi sličan slom.

• Međutim, ograničenje prihoda povećalo bi udio oprosta zajma koji idu manjinskim četvrtima s 33% na 37%.

-

Aarthi je novinar za Yahoo Finance. Do nje se može doći na [e-pošta zaštićena], Pratite je na Twitteru @aarthiswami.

Pročitajte najnovije vijesti o financijama i poslovanju od Yahoo Finance

Slijedite Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardi LinkedIn