Nova pravila o umirovljenju u zakonodavstvu koje je potpisao predsjednik Biden u prosincu sadrže pregršt promjena potrebnih povlačenja s računa za umirovljenje koje donose velike bodove kod imućnih starijih osoba.
Novi zakon povisuje dob u kojoj morate početi povlačiti potrebne minimalne raspodjele ili RMD-ove s individualnih mirovinskih računa (IRA-ova), 401(k)s i 403(b) planova, na 73 ove godine, u odnosu na 72. Taj zahtjev skočit će u 75 godina 2033.
Druga odredba uklanja RMD-ove s Roth računa u planovima poslodavca 401 (k) počevši od 2024.
"Za bogate klijente, ovo je dobra vijest jer oni obično ne trebaju RMD," Eileen O'Connor, certificirani financijski planer i suosnivač Hemingtonovo upravljanje bogatstvom, rekao je Yahoo Finance. "A budući da su sve te raspodjele oporezivi prihod, [to] ih može gurnuti u više porezne razrede."
Ali za sve ostale, povećanje RMD-a ne pomaže puno njihovoj financijskoj sigurnosti u mirovini.
Iznos novca koji ste dužni podići svake godine temelji se na izračunu Porezne uprave koji se utvrđuje prema vrijednosti vašeg računa i očekivanom životnom vijeku.
Za ljude koji ne ovise o novcu koji se nalazi na njihovim mirovinskim računima kako bi platili troškove života, prisiljeni su unovčavati sredstva s računa zaštićenih porezima kao što su IRA-e i planovi 401(k) svake godine, počevši od vladinog mandata dobi, nije financijski isplativo.
Za ove umirovljenike s mnogo drugih izvora prihoda za financiranje svog životnog stila, prilika da nastave gomilati poreznu ušteđevinu može biti značajan čimbenik njihove buduće financijske sigurnosti, pa čak i za njihove nasljednike.
Evo zašto: mnogi Amerikanci mogli bi živjeti tri desetljeća u mirovini. Prosječna dob za odlazak u mirovinu među umirovljenicima sada je 61 godina, u odnosu na 57 godina 1999. godine, prema Anketa 2022 Gallup, A prosječna očekivana dob među neumirovljenicima sada je 66 naspram 60 godina 1995. Što dulje ljudi mogu držati svoj novac uloženim i rasti, veće su šanse da ga neće nadživjeti.
Istina je, međutim, da većina radnika treba novac koji su uštedjeli prije nego kasnije.
"To je vjerojatno otprilike trećina kućanstava koja su prikupila znatne dolare za korištenje u mirovini", Mark Miller, stručnjak za mirovinu i autor nove knjige "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track", prethodno za Yahoo Finance.
Ostaje dvije trećine onih koji nisu.
Zapravo, zabrinjavajući postotak radnika koristi svoju mirovinsku ušteđevinu prije odlaska u mirovinu, prema nalazima najnovije Transamerice Anketa o umirovljenju radnika. Više od 1 od 3 radnika (37%) uzelo je zajam, prijevremeno se povuklo i/ili povuklo se u teškoćama iz svog 401(k) ili sličnog plana ili IRA-e, što može imati skupe posljedice.
A za one koji već uzimaju svoje RMD-ove, samo mali dio povlači minimum.
"Prema statistici Ministarstva financija, 8 od 10 ljudi koji podliježu RMD-u već uzimaju više od minimuma jer im je potreban novac", rekao je Slott.
Oštra stvarnost je da je "vrlo mali postotak ljudi koji stvarno imaju koristi od promjene" RMD-ova, Alicia Munnell, direktorica Centar za istraživanje umirovljenja na koledžu u Bostonu, rekao je Yahoo Finance. A većina tih ljudi su oni koji si već mogu priuštiti mirovinu, a ne oni koji se bore u svojim zlatnim godinama.
"Mislim da je to užasna odredba jer je osmišljena samo da bogate ljude učini još bogatijima", rekao je Munnell. “Tko si može priuštiti čekanje? Samo ljudi koji imaju puno novca.”
Kerry je viši izvjestitelj i kolumnist u Yahoo Finance. Pratite je na Twitteru @kerryhannon.
Pročitajte najnovije vijesti o financijama i poslovanju od Yahoo Finance
Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or Android
Slijedite Yahoo Finance na X / Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIni YouTube
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html