NYC, Austin, San Francisco & DC

Razmišljate o tome hoćete li uzeti studentske zajmove kako biste platili fakultet ili diplomu? Pitate li se isplate li se studentski zajmovi uopće dugoročno? O prednostima studentskog zajma raspravljalo se godinama, mnogo prije zadnjih par izbornih ciklusa.

Odlučili smo zauzeti drugačiji pristup ovom pitanju promatrajući kakav je život sa i bez studentskih zajmova te praktične troškove života u četiri velika američka grada kako bismo vidjeli kako studentski dug utječe na stil života.

Život sa studentskim zajmovima

Nužno zlo

Studentski zajmovi su ono što neki ljudi vole nazivati ​​nužnim zlom jer su većini ljudi potrebni za plaćanje fakulteta. Zlo je rezultirajuća mjesečna uplata koju imate nakon završetka fakulteta. Za akademsku godinu 2020.-2021., godišnja školarina u privatnim školama procijenjena je na 37,600 USD, dok je školarina u javnim školama iznosila oko 9,400 USD. Dakle, ukupna školarina za četiri godine obrazovanja iznosi 150,400 dolara za privatne i 37,600 dolara za državne škole.

Čak i ako uzmete u obzir stipendije i bespovratna sredstva, mnogi će studenti imati poteškoća s plaćanjem fakulteta bez zaduživanja.

Više obrazovanje i bolja zarada

Većina ljudi koji su stekli fakultetsku diplomu zarađuju veći životni prihod. Istraživanja pokazuju da oni s fakultetskim obrazovanjem imaju 57% veću zaradu u usporedbi s srednjoškolcima. U mnogim slučajevima, prednosti fakultetskog obrazovanja nadmašuju nedostatke života sa studentskim zajmovima. To posebno vrijedi ako je očekivana godišnja plaća za osobu s vašom diplomom veća od ukupnog iznosa studentskih kredita koje ste podigli.

Značajan rizik ovdje je, međutim, nemogućnost pronalaska posla u odabranom području studija, u kojem bi slučaju vaša zarada gotovo sigurno bila niža od očekivane. Osim toga, ako promijenite karijeru i trebate se vratiti u školu, to bi ozbiljno utjecalo na vašu sposobnost da financijski preživite.

Dobra kreditna evidencija

Studentski zajmovi mogu pomoći studentima i nedavnim diplomantima u izgradnji njihove kreditne evidencije i kreditnog rezultata ako se koriste odgovorno. Odgovornim plaćanjem studentskog zajma svakog mjeseca pokazujete potencijalnim vjerovnicima da ste pod malim rizikom od neplaćanja budućih zajmova, uključujući hipoteku, zajam za automobil i drugo.

Ako ste uzeli studentski zajam koji ne možete vratiti, to će naštetiti vašem kreditu, otežati ispunjavanje uvjeta za financiranje, a kamata će biti puno viša, što će vas dugoročno stajati više novca.

Odgađanje velikih životnih događaja

Prema Federalnim rezervama, prosječna mjesečna otplata duga za studentski kredit iznosi 393 dolara. Ova mjesečna uplata mnogim ljudima otežava kupnju prvog doma. Fed je primijetio da "povećanje duga za studentski kredit od 1,000 dolara smanjuje stopu vlasništva nad nekretninom za 1.5 postotnih bodova." Ovo se temelji na onima koji su pohađali četverogodišnju državnu školu. Ako uzmemo srednji dug studentskog kredita od 17,000 3.5 USD, ovo kašnjenje iznosi otprilike XNUMX godine.

Dugovi po studentskim kreditima neke čak odvraćaju od sklapanja braka i osnivanja obitelji jer ne žele da teret duga lebdi nad njima dok preuzimaju obiteljske odgovornosti. Studije pokazuju 1% kašnjenja u braku za svakih 1,000 dolara duga. To rezultira kašnjenjem od prosječno 17%.

Troškovi života diljem Sjedinjenih Država

Gdje živite značajno će utjecati na to koliko lako možete vratiti dug za studentski kredit. U nastavku je pregled popularnih gradova s ​​povoljnim tržištima rada za nedavno diplomirane studente i godišnju plaću koju si morate priuštiti da tamo živite.

Svi brojevi odnose se na bruto prihod, a ne na neto, tako da će porezi također igrati ulogu.

New York City

Najam jednosobnog stana u New Yorku u prosjeku iznosi 2,045 dolara mjesečno. Standardna metrika kojom se utvrđuje možete li financijski preživjeti je da vaši troškovi stanovanja ne iznose više od 30% vašeg bruto prihoda. Prema ovim smjernicama, trebali biste zarađivati ​​najmanje 82,000 XNUMX dolara godišnje da biste si priuštili smještaj u NYC-u.

Kad tome dodate prosječnu mjesečnu isplatu studentskog zajma od 393 USD, morate povećati ovu plaću na najmanje 86,600 XNUMX USD.

Austin, TX

Da biste živjeli u Austinu, TX, morate zarađivati ​​otprilike 60,000 USD godišnje, koristeći pravilo od 30% gore. Prosječna mjesečna najamnina jednosobnog stana iznosi 1,519 USD.

Nakon obračuna studentskih zajmova, vaš godišnji prihod treba porasti na gotovo 66,000 XNUMX USD.

San Francisko

San Francisco je redovito na vrhu najskupljih gradova za život u SAD-u. Prosječna najamnina jednosobnog stana iznosi 2,343 dolara. Kada ovo izračunate na godišnjoj razini i za ovaj trošak izdvojite 30% svog prihoda, potrebna vam je plaća od 93,720 USD.

Dodajući studentske zajmove, potreban vam je prihod od 98,500 XNUMX USD.

Washington, DC

Washington, DC je još jedan skup grad za život, posebno ako živite unutar granica grada.

Prosječna cijena jednosobnog stana iznosi 2,508 dolara mjesečno. To znači da vam je potrebna ogromna plaća od 100,320 105,120 USD odmah nakon završetka fakulteta da biste preživjeli prije otplate studentskog zajma i XNUMX XNUMX USD sa studentskim zajmovima.

Iako su ti brojevi visoki, važno je upamtiti da su brojevi najma stanova prosječni, što znači da postoje i jeftiniji i skuplji stanovi.

Također, procjene plaća su samo za vas da se snađete. Oni ne uključuju troškove zabave ili druge diskrecijske troškove. Drugim riječima, jedva se snalazite s navedenim primanjima.

Konačno, također morate zapamtiti da je mjesečna rata od 393 dolara za studentske zajmove prosječna. Mnogi ljudi imaju veće mjesečne isplate i, kao rezultat toga, moraju zaraditi puno veću plaću.

Iz tih se razloga mnogi ljudi u raznim gradovima diljem zemlje bore s dugom za studentski kredit.

Razmišljate o preskakanju fakulteta?

Odustajanje od tradicionalnog koledžskog iskustva više je od financijske odluke, ali tu svakako postoji novčana argumentacija.

Počnite zarađivati ​​ranije

Možete početi zarađivati ​​ranije ako preskočite fakultet i počnete raditi odmah nakon završetka srednje škole. Usporedite to s onima koji pohađaju koledž četiri godine i imate solidnu radnu povijest, dok nedavni diplomirani student može imati samo diplomu.

Naravno, kao što je ranije spomenuto, vaša će plaća kasnije vjerojatno biti manja, što će vas na kraju staviti iza zarade osobe s diplomom.

Brza mirovinska štednja

Kada odmah počnete raditi, možete početi ulagati novac u plan od 401k ili tradicionalni ili Roth IRA. Sposobnost ranog početka štednje ima ogromnu korist. Na primjer, ako uložite 300 USD mjesečno za mirovinu od 18. do 65. godine, zarađujući prosječni povrat od 8%, završit ćete s 1.7 milijuna USD. Ako uložite istih 300 USD od 22. do 65. godine, zarađujući tih istih 8% godišnje, na kraju imate 1.2 milijuna USD - 500,000 USD manje.

Oportunitetni trošak rada i štednje tijekom te četiri godine veći je nego što većina dvadesetogodišnjaka shvaća.

Niža neto vrijednost

Kada imate manju zaradu, ne možete uštedjeti toliko novca kao netko tko zarađuje više. Čak i ako uzmete u obzir da osoba koja je završila fakultet mora otplatiti dug za studentski kredit, ona i dalje ima veću neto vrijednost dugoročno u usporedbi s onima koji nisu pohađali fakultet.

Sprječava li studentski zajam ljude od štednje za mirovinu?

Imati studentske zajmove definitivno će natjerati ljude da štede manje (ili ne štede ništa) za mirovinu. To je veliki problem jer što dulje ulažete svoj novac, to se on više može spojiti i rasti, tako da vas vaša trenutna isplata studentskog zajma košta značajnog novca u vašim zlatnim godinama.

Na primjer, recimo da stavljate 250 USD mjesečno na mirovinski račun od 22. do 65. godine, zarađujući 8% godišnje. Kad odete u mirovinu, imate nešto više od milijun dolara. Međutim, ako pričekate da počnete štedjeti dok ne otplatite svoje studentske kredite desetljeće kasnije i uštedite 1 USD mjesečno od 250. do 32. godine, zarađujući 65% godišnje, završit ćete s blizu 8 USD.

Uštedjeti nešto za mirovinu je bolje nego ne uštedjeti ništa. Dakle, čak i ako imate dug za studentski kredit, razmislite o tome da doprinesete svojim 401 tisućama. Čak i ako štedite 100 dolara mjesečno, taj iznos može vam se povećati i povećati tako da kada budete mogli uložiti više novca za mirovinu, nećete početi od nule.

Zaključak

Za većinu studenata podizanje kredita je neizbježno. Mnogi studenti ne bi mogli platiti visoke troškove fakulteta bez kredita. Ali ne biste se trebali oslanjati na njih kao na jedini način da pokrijete svoje troškove obrazovanja.

Pokušajte razmišljati izvan okvira kada želite pokriti troškove fakulteta tako da morate uzeti samo minimalni potrebni iznos. To bi moglo značiti rad nakon srednje škole i pohađanje fakulteta na pola radnog vremena noću. U tom slučaju, možda ćete moći zatražiti od poslodavca da vam plati dio školarine.

Druge opcije uključuju početak školovanja na društvenom koledžu, život kod kuće umjesto na kampusu i/ili korištenje prednosti stipendija i potpora. Što više možete učiniti da svoj ukupni iznos zajma održite na minimumu, to će vam mjesečna isplata studentskog zajma biti manje opterećenje nakon što diplomirate.

Počnite štedjeti i ulagati ranije bez obzira na studentske zajmove ili druge uobičajene oblike duga. To će vašem novcu dati više vremena za rast. Q.ai uklanja nagađanje iz ulaganja.

Naša umjetna inteligencija pretražuje tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancija rizika i ekonomskih situacija. Zatim ih skuplja u ruci Kompleti za ulaganja koji čine ulaganje jednostavnim i – usuđujemo se reći – zabavnim.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo kojem trenutku kako biste zaštitili svoje dobitke i smanjili svoje gubitke, bez obzira u koju industriju ulažete.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada položite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 50 USD.