Ako Vrhovni sud obori Bidenovu administraciju oprost studentskog kredita inicijativa, tada još jedna mjera olakšice koju je predsjednik obećao prošle godine postaje još važnija slamka spasa za zajmoprimce koji se bore.
Jednokratna prilagodba plaćanja koju je Odjel za obrazovanje najavio prošle godine računat će određene mjesece u oprost studentskog zajma koji prethodno nisu ispunjavali uvjete prema planovima otplate na temelju prihoda ili IDR-ovima. Oko 3.6 milijuna zajmoprimaca kao rezultat toga dobilo bi najmanje tri godine kredita za oprost, prema Saveznoj studentskoj pomoći.
Prilagodbe, koje su upravo počele, odvojene su od Bidenovih do $20,000 u oprostu studentskog zajma i ne ovise o ishodu Slučajevi Vrhovnog suda saslušani su ovaj tjedan.
"Jednokratna prilagodba nije dobila pozornost koju zaslužuje, jer ispravlja desetljeća pokvarenog sustava zbog strpljenja u ime servisera kredita", Persis S. Yu, zamjenica izvršnog direktora Centra za zaštitu studentskih zajmoprimaca (SBPC). , rekao je Yahoo Finance. "Milijuni zajmoprimaca će imati koristi."
'4.4 milijuna ljudi kojima je trebalo otpisati dugove'
In 2022. XNUMX. , Odjel za obrazovanje najavio je jednokratnu prilagodbu plaćanja za sve izravne zajmove i federalne obiteljske zajmove za obrazovanje (FFEL). Prilagodba računa studentskih zajmova išla bi prema pomaganju zajmoprimcima da se približe oprostu prema planovima otplate koji se temelje na prihodima, a koji nude otkazivanje nakon 20 ili 25 godina, ovisno o određenom planu.
Prema inicijativi, odjel bi dodao sljedeće mjesece u povijest plaćanja računa:
Mjeseci u statusu otplate, bez obzira na izvršena plaćanja, vrstu kredita ili plan otplate;
12 ili više uzastopnih mjeseci podnošenja ili 36 ili više mjeseci ukupnog podnošenja;
Mjeseci u ekonomskim poteškoćama ili vojnim odgodama nakon 2013.;
Mjeseci bilo koje odgode (osim odgode u školi) prije 2013.; i
Svi mjeseci otplate ranijih zajmova prije konsolidacije zajmova.
Nakon prilagodbe, zajmoprimci s 20 ili 25 godina otplate automatski dobivaju oprost čak i ako nisu uključeni u plan otplate temeljen na prihodima. FFEL zajmoprimci s komercijalnim zajmovima također mogu imati koristi od prilagodbe, ako konsolidirati svoje kredite uz Saveznu pomoć studentima do 1. svibnja 2023.
Korištenje električnih romobila ističe jednokratna korekcija plaćanja pomaže poništiti dio štete koju su prouzročili serviseri kredita koji nisu ispravno pratili odgode ili upravljive zajmoprimcima na toleranciju umjesto planova otplate koji se temelje na prihodima koji bi se računali u godine otplate.
"Od 4.4 milijuna ljudi kojima su dugovi trebali biti poništeni da je IDR funkcionirao, manje od 200 je ikad uspjelo", rekao je Thomas Gokey, direktor politike u Debt Collective, za Yahoo Finance. "Prilagodba IDR-a [jednokratna] trebala bi riješiti dio toga, ali budimo iskreni o tome što to znači: IDR je bio prekršeno obećanje i ljudi su pušteni nakon što je učinjena ogromna količina štete."
Mnogi zajmoprimci možda nisu svjesni prilagodbe i načina na koji bi im ona mogla pomoći - osobito kada je slučaj oprosta studentskog zajma pred Vrhovnim sudom u središtu pozornosti. To je zato što neki kreditni serviseri i Odjel za obrazovanje nisu obavili dobar posao informiranja zajmoprimaca o jednokratnoj prilagodbi plaćanja, prema Katherine McKay, pomoćnici direktora za uvide i dokaze u Aspen Institute Financial Security Program.
"ED treba učiniti sve što je u njegovoj moći da riješi administrativne nedostatke poput ovih dok svi čekaju presudu SCOTUS-a", rekao je McKay za Yahoo Finance. "Provođenje jednokratne prilagodbe trebalo bi biti glavni prioritet jer su svjesni da su serviseri premalo izbrojali uplate milijuna ljudi [i] ima smisla da izvrše prilagodbe, posebno za ljude koji su plaćali najdulje."
Prvotno je Odjel za obrazovanje trebao započeti isplatu zajmova za određene zajmoprimce u studenom 2022., a preostali su trebali početi u srpnju 2023. Taj je vremenski raspored u međuvremenu prilagođen, prema Saveznoj studentskoj pomoći.
Zajmoprimci s 240 ili 300 mjeseci plaćanja za oprost otplate temeljene na prihodu ili 120 mjeseci do oprosta zajma za javne usluge počet će vidjeti oprost svojih zajmova u proljeće 2023. Svim ostalim zajmoprimcima računi će se ažurirati u ljeto.
"Ministarstvo već vrši jednokratne prilagodbe na računima zajmoprimaca, počevši od zajmoprimaca koji su blizu 120 mjeseci oprosta zajma za javne usluge (PSLF)", rekao je glasnogovornik Odjela za obrazovanje za Yahoo Finance. "Ove godine očekujemo početak prilagođavanja računa za zajmoprimce koji dosegnu 240 ili 300 mjeseci plaćanja za oprost IDR-a."
Neki zajmoprimci u programu oprosta zajmova javnih službi već su vidjeli usklađenja plaćanja na svojim računima. Jedna dužnica koja je tražila da se njezino ime ne koristi jer je prethodno podnijela zahtjev za osobni bankrot tijekom Velike recesije otkrila je da je njezin studentski dug konačno izbrisan.
“Moj suprug i ja smo profesori u srednjoj školi i naš dug za studentski kredit je uteg oko naših gležnjeva od 1995. godine”, rekla je za Yahoo Finance. “31. prosinca 2022. provjerila sam stanje svog kredita i pokazalo se da je nula — nisam mogla vjerovati — a nekoliko dana kasnije stanje mog supruga također je bilo nula.”
Par, koji se upisao u program oprosta zajmova za javne službe, imao je još 10 godina do oprosta zajma jer se isplate koje su izvršili tijekom stečaja nisu uračunale u povijest njihovog računa - iako su svoje studentske zajmove plaćali od 1995.
Jednokratna prilagodba koja je u tijeku sve je to promijenila.
"Još uvijek provjeravam da vidim taj nulti saldo", rekla je. "Sada zapravo možemo početi štedjeti za mirovinu."
Ronda je viša izvjestiteljica za osobne financije za Yahoo Finance i odvjetnica s iskustvom u pravu, osiguranju, obrazovanju i vladi. Pratite je na Twitteru @pišeronda
Pročitajte najnovije trendove osobnih financija i vijesti iz Yahoo Finance.
Slijedite Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardi LinkedIn
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html