Nevjerojatno visoka kamatna stopa I-bonds je spremna pasti na 6.48% kada se sljedećeg mjeseca poništi, prema stručnjacima iz industrije. Ipak, to bi bila treća najviša razina od kada su prodani 1998. godine.
Trenutna stopa od 9.62% dostupna je za kupnju do 28. listopada TreasuryDirect.gov, jedino mjesto gdje možete kupiti američke štedne obveznice. To bi značilo da biste dobili 8%, na godišnjoj razini, za jednogodišnje zaključavanje koje zahtijevaju I-obveznice.
Pojedinci mogu kupiti I-obveznice u vrijednosti od čak 10,000 USD u jednoj kalendarskoj godini. S obzirom da je obujam prodaje bio ogroman u 2022. više od 22 milijardi dolara u 2022. godini do 30. rujna, prema podacima Ministarstva financija - možda postoji mnogo ljudi koji su već ispunili ovo ograničenje za godinu i moraju čekati do siječnja da kupe više.
Za one koji kupe nove vrijednosne papire počevši od studenog, dobit će stopu od 6.48%, a zatim će se prilagoditi na svibanjsku stopu, što god da bude objavljeno.
S obzirom na to da CPI pokazuje da je inflacija još uvijek jaka, ali da se kreće malo niže, možete očekivati da će I-obveznice slijediti taj primjer. To znači da će i tada vjerojatno još uvijek biti najbolja ponuda za visokoprinosne opcije s fiksnim prihodom. Ali ovisi što će se dogoditi s povećanjem kamatnih stopa od strane Federalnih rezervi i kratkoročnim državnim obveznicama
TMUBMUSD10Y,
3.944%
i CD zajedno s njima.
“Budući da se stope I-bond mijenjaju svakih šest mjeseci na temelju inflacije, ne možete uspoređivati jabuke s jabukama CD-i ili riznice u višegodišnjem razdoblju. Ako inflacija ostane visoka, stope na CD i trezorske obveznice će porasti i mogle bi postati usporedive sa stopama na I-obveznice,” kaže Ken Tumin, osnivač DepositAccounts.com.
Hoće li posao biti bolji s fiksnom stopom?
I-obveznice se sastoje od dva dijela: fiksne stope koja ostaje uz obveznicu kroz otkup i varijabilne stope prilagođene inflaciji koja se poništava svakog svibnja i studenog. Fiksna stopa je 0% od 2020., ali neki vide mogućnost da bi je Ministarstvo financija moglo povećati u studenom. To znači da biste za nove kupnje dobili stopu od 6.48% plus dodatnu paušalnu stopu, što ga čini još boljim.
“Petogodišnji TIPS, koji je usporedivo ulaganje, ima stvarni prinos koji će na kraju dana biti blizu 2%. Nema smisla da I-bond ostane na nuli kada su TIPS viši,” kaže Dave Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna smatra da bi fiksna stopa I-obveznica trebala biti između 0.3% i 0.5%, ali Ministarstvo financija nije transparentno o tome kako izračunava tu stopu, tako da nije jasno hoće li se i kada to dogoditi.
"Ako Ministarstvo financija odluči na temelju potražnje za obveznicama - koja je na rekordnim razinama - mogli bi je odlučiti ostaviti na nuli", kaže Tumin.
Kada biste trebali prodati?
Dok je potražnja za obveznicama naglo porasla, podaci Ministarstva financija pokazuju da su otkupi ostali nepromijenjeni. Pridošlice koje su kupile kada su stope prvi put skočile na godišnjih 7.12% u studenom 2021. tek dolaze na svoje prvi I-bond izvan rampe, ali trebali bi razmisliti o tome da pričekaju još malo. Ako prodate prije pet godina, gubite kamate za posljednja tri mjeseca, što bi bilo po višoj stopi od 9.62%, a trenutno tome stvarno ne postoji ekvivalent.
Enna kaže da većina ljudi kupuje i drži I-obveznice dugoročno, koristeći ih onako kako su namijenjene, kao zaštitu od inflacije. Neki ih čak koriste kao strategiju darivanja. Možete kupiti I-obveznice za druge, sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja. Da bi ih isporučili, trebaju vlastiti račun i ne smiju dosegnuti gornju granicu od 10,000 dolara. Ali možete odgoditi isporuku, a sve to vrijeme I-obveznica zarađuje kamate po trenutnoj stopi. Savezni porezi na dohodak odgođeni su do otkupa.
Za starije osobe koje se osjećaju shrvane inflacijom i trebaju zaštititi svoj kapital, držeći dio svog gnijezda za sada u I-obveznicama, zajedno s povećanje prilagodbe troškova života socijalnog osiguranja, moglo bi biti od pomoći.
"Iako je indeks koji se koristi za određivanje stope I-bond i Social Security COLA malo drugačiji - CPI-U naspram CPI-W - rezultati su približno isti", kaže Devin Carroll, ovlašteni financijski planer sa sjedištem u Texarkana, Texas, koji vodi web stranicu SocialSecurityIntelligence.com.
Kaže da starije osobe mogu imati koristi od I-obveznica za dio svog portfelja s fiksnim prihodom, ali trebaju biti svjesni da im treba malo više pažnje od tipičnog pristupa "namjesti i zaboravi" za korištenje obvezničkih fondova. "Ako se inflacija smanji, bit će važno osigurati da je stopa i dalje konkurentna u usporedbi s drugim fiksnim prihodima", kaže.
Ako na kraju namjeravate prodati, Enna predlaže da pričekate tri mjeseca nakon sljedećeg resetiranja stope koja I-obveznice spušta ispod sličnih ulaganja kao što su kratkoročni trezorski zapisi ili CD-ovi. Na taj ćete način izvući najviše što možete iz visokih stopa.
Više od MarketWatcha
Povlastice socijalnog osiguranja COLA 2023. rastu za 8.7% — evo što to znači za primatelje
Vaš portfelj treba diverzifikaciju. Evo najboljeg načina da to učinite u ovim nestabilnim vremenima
Vaša početna vrijednost za I-obveznice uskoro dolazi ako ste kupili vrijednosne papire zbog njihovih sočnih 9.6% prinosa
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mišljenje: 22 milijarde dolara u prodaji I-obveznica ne može biti pogrešno. Zašto biste ih možda željeli kupiti čak i kada im se tečaj uskoro poništi
Nevjerojatno visoka kamatna stopa I-bonds je spremna pasti na 6.48% kada se sljedećeg mjeseca poništi, prema stručnjacima iz industrije. Ipak, to bi bila treća najviša razina od kada su prodani 1998. godine.
Iako će Ministarstvo financija objaviti objavu 1. studenoga, stopa se može pretpostaviti na temelju najnoviji podaci o indeksu potrošačkih cijena (CPI) objavljeni u četvrtak. Inflacija je još uvijek vruća, ali nije na vrhuncu viđenom početkom godine.
Trenutna stopa od 9.62% dostupna je za kupnju do 28. listopada TreasuryDirect.gov, jedino mjesto gdje možete kupiti američke štedne obveznice. To bi značilo da biste dobili 8%, na godišnjoj razini, za jednogodišnje zaključavanje koje zahtijevaju I-obveznice.
Pojedinci mogu kupiti I-obveznice u vrijednosti od čak 10,000 USD u jednoj kalendarskoj godini. S obzirom da je obujam prodaje bio ogroman u 2022. više od 22 milijardi dolara u 2022. godini do 30. rujna, prema podacima Ministarstva financija - možda postoji mnogo ljudi koji su već ispunili ovo ograničenje za godinu i moraju čekati do siječnja da kupe više.
Za one koji kupe nove vrijednosne papire počevši od studenog, dobit će stopu od 6.48%, a zatim će se prilagoditi na svibanjsku stopu, što god da bude objavljeno.
S obzirom na to da CPI pokazuje da je inflacija još uvijek jaka, ali da se kreće malo niže, možete očekivati da će I-obveznice slijediti taj primjer. To znači da će i tada vjerojatno još uvijek biti najbolja ponuda za visokoprinosne opcije s fiksnim prihodom. Ali ovisi što će se dogoditi s povećanjem kamatnih stopa od strane Federalnih rezervi i kratkoročnim državnim obveznicama
3.944%
TMUBMUSD10Y,
i CD zajedno s njima.
“Budući da se stope I-bond mijenjaju svakih šest mjeseci na temelju inflacije, ne možete uspoređivati jabuke s jabukama CD-i ili riznice u višegodišnjem razdoblju. Ako inflacija ostane visoka, stope na CD i trezorske obveznice će porasti i mogle bi postati usporedive sa stopama na I-obveznice,” kaže Ken Tumin, osnivač DepositAccounts.com.
Hoće li posao biti bolji s fiksnom stopom?
I-obveznice se sastoje od dva dijela: fiksne stope koja ostaje uz obveznicu kroz otkup i varijabilne stope prilagođene inflaciji koja se poništava svakog svibnja i studenog. Fiksna stopa je 0% od 2020., ali neki vide mogućnost da bi je Ministarstvo financija moglo povećati u studenom. To znači da biste za nove kupnje dobili stopu od 6.48% plus dodatnu paušalnu stopu, što ga čini još boljim.
“Petogodišnji TIPS, koji je usporedivo ulaganje, ima stvarni prinos koji će na kraju dana biti blizu 2%. Nema smisla da I-bond ostane na nuli kada su TIPS viši,” kaže Dave Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna smatra da bi fiksna stopa I-obveznica trebala biti između 0.3% i 0.5%, ali Ministarstvo financija nije transparentno o tome kako izračunava tu stopu, tako da nije jasno hoće li se i kada to dogoditi.
"Ako Ministarstvo financija odluči na temelju potražnje za obveznicama - koja je na rekordnim razinama - mogli bi je odlučiti ostaviti na nuli", kaže Tumin.
Kada biste trebali prodati?
Dok je potražnja za obveznicama naglo porasla, podaci Ministarstva financija pokazuju da su otkupi ostali nepromijenjeni. Pridošlice koje su kupile kada su stope prvi put skočile na godišnjih 7.12% u studenom 2021. tek dolaze na svoje prvi I-bond izvan rampe, ali trebali bi razmisliti o tome da pričekaju još malo. Ako prodate prije pet godina, gubite kamate za posljednja tri mjeseca, što bi bilo po višoj stopi od 9.62%, a trenutno tome stvarno ne postoji ekvivalent.
Enna kaže da većina ljudi kupuje i drži I-obveznice dugoročno, koristeći ih onako kako su namijenjene, kao zaštitu od inflacije. Neki ih čak koriste kao strategiju darivanja. Možete kupiti I-obveznice za druge, sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja. Da bi ih isporučili, trebaju vlastiti račun i ne smiju dosegnuti gornju granicu od 10,000 dolara. Ali možete odgoditi isporuku, a sve to vrijeme I-obveznica zarađuje kamate po trenutnoj stopi. Savezni porezi na dohodak odgođeni su do otkupa.
Za starije osobe koje se osjećaju shrvane inflacijom i trebaju zaštititi svoj kapital, držeći dio svog gnijezda za sada u I-obveznicama, zajedno s povećanje prilagodbe troškova života socijalnog osiguranja, moglo bi biti od pomoći.
"Iako je indeks koji se koristi za određivanje stope I-bond i Social Security COLA malo drugačiji - CPI-U naspram CPI-W - rezultati su približno isti", kaže Devin Carroll, ovlašteni financijski planer sa sjedištem u Texarkana, Texas, koji vodi web stranicu SocialSecurityIntelligence.com.
Kaže da starije osobe mogu imati koristi od I-obveznica za dio svog portfelja s fiksnim prihodom, ali trebaju biti svjesni da im treba malo više pažnje od tipičnog pristupa "namjesti i zaboravi" za korištenje obvezničkih fondova. "Ako se inflacija smanji, bit će važno osigurati da je stopa i dalje konkurentna u usporedbi s drugim fiksnim prihodima", kaže.
Ako na kraju namjeravate prodati, Enna predlaže da pričekate tri mjeseca nakon sljedećeg resetiranja stope koja I-obveznice spušta ispod sličnih ulaganja kao što su kratkoročni trezorski zapisi ili CD-ovi. Na taj ćete način izvući najviše što možete iz visokih stopa.
Više od MarketWatcha
Povlastice socijalnog osiguranja COLA 2023. rastu za 8.7% — evo što to znači za primatelje
Vaš portfelj treba diverzifikaciju. Evo najboljeg načina da to učinite u ovim nestabilnim vremenima
Vaša početna vrijednost za I-obveznice uskoro dolazi ako ste kupili vrijednosne papire zbog njihovih sočnih 9.6% prinosa
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo