Mišljenje: 4 brojke koje štediše u mirovini moraju znati prije ulaska u 2023

Kada su financijska vremena teška, može biti teško sjetiti se da su tržišta uvijek fluktuirala, a ekonomski uvjeti ciklični. Gledajući unaprijed, postoje četiri brojke koje mogu pomoći da se nedavne gospodarske prilike stave u širi kontekst. Potičem štediše u mirovini da imaju na umu ove teme dok okrećemo stranicu prema 2023.

25%

Prema podacima Johna Hancocka, jedan od četiri (25%) procijenjenih umirovljeničkih štediša rekao je da su im financije često uzrokovale stres u trećem kvartalu ove godine. Taj je broj porastao u odnosu na 18% u prvom kvartalu, što je značajno povećanje. Iako je prirodno biti pod stresom kad vidite rastuću inflaciju i pad tržišta u naslovima i osjećate ih u svom novčaniku, ako niste oprezni, stres vam može pomutiti rasuđivanje, pa čak i naštetiti vašem zdravlju.

Pregled onoga što možete kontrolirati, a onoga što ne možete, može vam pomoći da dobijete perspektivu kako biste se mogli usredotočiti na ono što je u vašoj moći. Za mirovinske štediše to znači da nastavljaju štedjeti na svom mirovinskom računu i osiguravaju da doprinosite dovoljno da dobijete puni iznos koji odgovara poslodavcu, ako se to nudi. Postavljanje kućnog proračuna, stvaranje fonda za hitne slučajeve i razumijevanje vaših ulaganja i tolerancije na rizik dobri su koraci koje možete poduzeti kako biste se osjećali osnaženijim u donošenju financijskih odluka, bez obzira na to što tržište i gospodarstvo rade.

1931

Portfelj koji se sastoji od 60% dionica i 40% obveznica općenito se smatra dobro uravnoteženim. I premda ta kombinacija portfelja ima tešku godinu 2022., u široj povijesti tržišta ova je godina bila anomalija. Godina 1931. općenito se smatra najgorom godinom za uravnoteženi portfelj 60/40, kada je izgubio nešto više od 36% svoje vrijednosti. Međutim, osim 1931. godine, gubici premašuju 20% u jednoj godini prilično rijetko.

To može biti mala utjeha ako gledate kako vam račun propada i brinete se trebate li smanjiti svoje planove potrošnje za mirovinu ili nastaviti raditi dulje nego što ste željeli. Iako će uravnoteženi portfelj vjerojatno izgubiti više od 20% u 2022., postoji dobra strana.

U sljedećih pet godina uravnoteženi portfelj izgubio je više od 20%, povijesno ista kombinacija ostvario godišnji povrat od 13%. Ovaj potencijal za oporavak podsjetnik je zašto je važno ostati na tržištu i nastaviti davati doprinose dok su sredstva na nižim vrijednostima.

$22,500

Ograničenje doprinosa 2023. 401 (k) je 22,500 dolara po osobi, povećanje bez presedana od 2,000 USD više nego prošle godine i 5,000 USD više od ograničenja prije 10 godina. Iznos koji radnici stariji od 50 godina mogu dati u vidu doprinosa za nadoknadu povećao se za 1,000 USD na 7,500 USD. Pogledajte što možete učiniti da povećate svoju mirovinsku štednju u 2023. A budući da doprinos u plan 401 (k) snižava plaće koje je prijavio vaš poslodavac, možda ćete moći smanjiti svoj oporezivi dohodak.

Dok sjedate za izradu kućnog proračuna za 2023., provjerite možete li identificirati nepotrebne troškove koje možete smanjiti kako biste uštedjeli što je moguće bliže tom broju od 22,500 XNUMX USD.

41.7

Prosječna dob američkog radnika je 41.7 godina, prema Zavodu za statistiku rada. Uz pretpostavku da je dob za umirovljenje 65 godina, to znači da je većina ljudi tek na sredini svoje karijere i stoga imaju dovoljno vremena da nadoknade gubitke svog portfelja od 2022. godine.

Da biste se oporavili od ovogodišnjih gubitaka i povećali svoje mirovinsko gnijezdo, potrebno je uporno fokusiranje na štednju na vašem mirovinskom računu. Prerano povlačenje sredstava iz vašeg 401(k) radi pokrivanja drugih troškova ili prestanak plaćanja doprinosa moglo bi se činiti kao dobra kratkoročna rješenja, ali obje će radnje otežati postizanje vaših dugoročnih ciljeva mirovinske štednje.

U susret 2023

Ovo će vjerojatno biti jedna od najlošijih godina investicijskih rezultata za ljude koji štede za mirovinu. Ali ne dopustite da to izbaci iz tračnica sav naporan rad koji ste do sada obavili štedeći za mirovinu. Umjesto toga, razmislite o ova četiri broja i procijenite svoju cjelokupnu financijsku sliku, pročistite svoj mjesečni proračun i razmislite o poduzimanju bilo kakvih financijskih poteza koji bi bili korisni prije kraja godine. Preuzimanje kontrole može vam pomoći da se osjećate sigurnije u svoje financije uoči 2023. godine.

Lynda Abend je voditeljica strategije i transformacije, John Hancock Retirement.

Važna informacija: Ne postoji jamstvo da će bilo koja investicijska strategija postići svoje ciljeve. Ovaj sadržaj služi samo za opće informacije i vjeruje se da je točan i pouzdan od datuma objave, ali može biti podložan promjenama. Nije namijenjen pružanju investicijskih, poreznih, planskih ili pravnih savjeta (osim ako nije drugačije navedeno). Posavjetujte se s vlastitim neovisnim savjetnikom o bilo kakvom ulaganju, porezu ili pravnim izjavama. John Hancock nudi usluge vođenja evidencije klijentima mirovinskog plana putem sljedećih subjekata u Sjedinjenim Državama: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC i John Hancock Life Insurance Company (SAD) (nije licencirano u NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, i John Hancock Life Insurance Company iz New Yorka, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Vrijednosni papiri se nude putem John Hancock Distributors LLC, člana FINRA, SIPC.

NIJE FDIC OSIGURAN. MOŽE IZGUBITI VRIJEDNOST. BEZ BANKAVNE GARANCIJE.