Nekoć opskurno ulaganje u državnu blagajnu poraslo je u popularnosti prošle godine zbog svoje primamljive stope prilagođene inflaciji, koja je dosegla vrhunac od 9.62%. To je preskočilo bankovne depozitne račune i potpuno uništilo negativne prinose na dionice i obveznice. Upozorenje? Pojedinci su ograničeni na 10,000 dolara godišnje, a oni koji su postigli maksimum morali su čekati do nove godine da dobiju više.
Sada kada možete kupiti više, pitanje je kada biste trebali?
Trenutna godišnja ponuda na TreasuryDirect.gov je 6.89%, što je kombinacija fiksne stope od 0.4% koja ostaje do kraja trajanja obveznice i polugodišnje stope od 3.24% koja je dobra do kraja travnja. Imajte na umu da ste vezani za I-obveznice na godinu dana i gubite tri mjeseca kamata ako unovčite prije pet godina.
Na prijelazu u novu godinu, to je iznad usporedivih ulaganja koja su još uvijek ispod 5%, kao što su štedni računi s visokim prinosom, potvrde o depozitima, TIPS-ovi i trezorski zapisi i mjenice — ali ne za veliku maržu kao prošle godine. Sljedeća promjena stope događa se 1. svibnja, a sredinom travnja znat ćemo posljednju skupinu podataka koji se koriste za izračun prilagodbe inflacije.
1. Zašto sada kupiti I-obveznice
Donošenje odluke o tome kada ćete kupiti sljedeću seriju I-obveznica ovisi o tome kako mislite o cjelokupnoj ekonomskoj situaciji u SAD-u. Ako ste optimistični da inflacija opada i da će se uskoro vratiti na normalniju razinu od 2%, možda biste trebali sada kupiti cijeli iznos i uhvatiti što veću stopu.
To je također slučaj ako ne planirate dugo držati svoje I-obveznice i unovčit ćete ih nakon što završi vaše jednogodišnje razdoblje držanja.
Financijski planer Matthew Carbray, of Ridgeline financijski partneri u Avonu, Connecticut, savjetovao je klijentima da kupe cijeli iznos sada jer misli da će kamatna stopa biti niža u svibnju i nadalje. "Ne osjećam da će se inflacija puno povećati, ako uopće, od sada do travnja", kaže on.
Uložio je all-in za sebe prvog radnog dana u godini. "Volim da moj novac zarađuje najviše što može od prvog dana", kaže.
Ako slijedite taj primjer sa svojih 10,000 10,000 dolara, postoje neki načini da kupite više tijekom godine, prvenstveno strategijom darivanja. Možete kupiti do XNUMX dolara za bilo koju osobu sve dok imate njen broj socijalnog osiguranja i adresu e-pošte. Oni mogu zatražiti dar u bilo kojoj godini kada još nisu dosegnuli svoj osobni limit.
Također možete dobiti do dodatnih 5,000 USD u papirnatim I-obveznicama kao povrat poreza, a zatim ih pretvoriti u svoj digitalni račun. To je nešto na što želite djelovati upravo sada. Thomas Gorczynski, viši porezni savjetnik u vlastitoj tvrtki sa sjedištem u Phoenixu, planira dodatno platiti svoju posljednju tromjesečnu uplatu poreza, a zatim odrediti da povrat dođe u obliku I-obveznica. "Možete lako preplatiti svoju procijenjenu uplatu poreza za četvrto tromjesečje do 15. siječnja, a zatim brzo prijaviti svoje poreze za povrat - tada nećete dopustiti da vlada predugo drži vaš novac", kaže on. "Nećete se obogatiti ovom strategijom, ali ulaganja zaštićena od inflacije trebala bi biti u svakom portfelju."
2. Kupite pola sada i zadržite pola do sredine travnja
Gorczynski kreće sa strategijom pola-pola za svoju glavnu dodjelu I-obveznica 2023. Ulaže novac krajem siječnja (kako bi dobio cijeli mjesec kamate gdje je novac sada parkiran) ne samo za sebe nego i pojedinca, ali i za nekoliko poslovnih subjekata S Corpa u čijem je vlasništvu. Zatim će pričekati do sredine travnja da odluči što će učiniti s drugom polovicom novca.
Za njega je ključno hoće li se činiti da će fiksna stopa I-bond porasti u svibnju, za što ne postoji javna formula. Stoga promatra stvarne stope prinosa TIPS-a kao zamjenu. “Ako su pravi prinosi TIPS-a bili visoki cijelo vrijeme, mogu pričekati i nadati se višoj fiksnoj stopi. Bit će to igra pogađanja, ali mislim da ako je 10-godišnji TIPS visok, postoji šansa da će fiksna stopa porasti”, kaže.
Iz porezne perspektive, Gorczynski očekuje da će se početi pojavljivati puno pitanja o tome kako postupati s prihodima od I-obveznica, koji nisu oporezivi kao federalni prihod do otkupa (do 30 godina), te su izuzeti od državnih i lokalnih poreza. Svojim edukacijskim seminarima za porezne stručnjake dodao je dio o oporezivanju ulaganja prilagođenih inflaciji. Među profesionalnim savjetima koje dijeli: Ako se I-obveznica otkupi u godini u kojoj postoje kvalificirani troškovi obrazovanja, može se isključiti iz saveznog prihoda, što je čini privlačnom alternativom teško 529 planova štednje za fakultet.
3. Držite sve do sredine travnja
Stopa I-bond koju dobijete u siječnju ista je koju ćete dobiti sredinom travnja, pa osim ako nemate novca koji morate premjestiti, možete samo pričekati i vidjeti.
"Kada čekate, jedina stvar koja se događa jest da sat ne počne otkucavati vaše jednogodišnje razdoblje držanja", kaže David Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna čeka izvješće o inflaciji za ožujak koje izlazi 12. travnja, a tada će odlučiti što će biti najpovoljnije. Mogli biste pola svoje potrošnje potrošiti u travnju, a pola u svibnju ili cijeli iznos gurnuti u jedan od mjeseci, ovisno o tome koji vam se čini boljim. Enna kaže da moraš pogledati više od onoga što se događa s inflacijomjer to čini samo pola formule. To je komponenta fiksne stope koja je dugoročno važna. "Ulagači u I-bond vole više fiksne stope", kaže Enna.
Slučaj za kupnju u travnju bio bi ako ekonomski pokazatelji pokažu pad stvarnih prinosa, Fed prestane podizati stope i inflacija se umjereno smanji ili padne. Tada biste mogli pretpostaviti da će stopa u svibnju ukupno biti niža nego sada.
Slučaj za svibanj bi bio ako realni prinosi budu veći, što bi onda izgledalo kao da će fiksna komponenta također rasti. Tada biste imali investiciju koja će zajamčeno donositi taj iznos iznad inflacije svake godine, što je dobro za očuvanje kapitala. Inflacija bi također mogla skočiti ako cijene plina porastu ili zbog neke nepredviđene varijable, a tada bi stopa prilagođena inflaciji I-bonda mogla porasti više. Enna kaže: “Preporučam da ih kupujete svake godine, ali ja sam tip za zaštitu od inflacije. To je moja stvar.”
Imate pitanje o mehanizmu ulaganja, kako se uklapa u vaš cjelokupni financijski plan i koje vam strategije mogu pomoći da izvučete najviše iz svog novca? Možete mi pisati na [e-pošta zaštićena].
Više od MarketWatcha
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mišljenje: Vrijeme je da ponovno kupite I-obveznice. Evo 3 načina da maksimalno povećate svoju investiciju u borbi protiv inflacije od 10,000 USD.
Nekoć opskurno ulaganje u državnu blagajnu poraslo je u popularnosti prošle godine zbog svoje primamljive stope prilagođene inflaciji, koja je dosegla vrhunac od 9.62%. To je preskočilo bankovne depozitne račune i potpuno uništilo negativne prinose na dionice i obveznice. Upozorenje? Pojedinci su ograničeni na 10,000 dolara godišnje, a oni koji su postigli maksimum morali su čekati do nove godine da dobiju više.
Sada kada možete kupiti više, pitanje je kada biste trebali?
Trenutna godišnja ponuda na TreasuryDirect.gov je 6.89%, što je kombinacija fiksne stope od 0.4% koja ostaje do kraja trajanja obveznice i polugodišnje stope od 3.24% koja je dobra do kraja travnja. Imajte na umu da ste vezani za I-obveznice na godinu dana i gubite tri mjeseca kamata ako unovčite prije pet godina.
Na prijelazu u novu godinu, to je iznad usporedivih ulaganja koja su još uvijek ispod 5%, kao što su štedni računi s visokim prinosom, potvrde o depozitima, TIPS-ovi i trezorski zapisi i mjenice — ali ne za veliku maržu kao prošle godine. Sljedeća promjena stope događa se 1. svibnja, a sredinom travnja znat ćemo posljednju skupinu podataka koji se koriste za izračun prilagodbe inflacije.
1. Zašto sada kupiti I-obveznice
Donošenje odluke o tome kada ćete kupiti sljedeću seriju I-obveznica ovisi o tome kako mislite o cjelokupnoj ekonomskoj situaciji u SAD-u. Ako ste optimistični da inflacija opada i da će se uskoro vratiti na normalniju razinu od 2%, možda biste trebali sada kupiti cijeli iznos i uhvatiti što veću stopu.
To je također slučaj ako ne planirate dugo držati svoje I-obveznice i unovčit ćete ih nakon što završi vaše jednogodišnje razdoblje držanja.
Financijski planer Matthew Carbray, of Ridgeline financijski partneri u Avonu, Connecticut, savjetovao je klijentima da kupe cijeli iznos sada jer misli da će kamatna stopa biti niža u svibnju i nadalje. "Ne osjećam da će se inflacija puno povećati, ako uopće, od sada do travnja", kaže on.
Uložio je all-in za sebe prvog radnog dana u godini. "Volim da moj novac zarađuje najviše što može od prvog dana", kaže.
Ako slijedite taj primjer sa svojih 10,000 10,000 dolara, postoje neki načini da kupite više tijekom godine, prvenstveno strategijom darivanja. Možete kupiti do XNUMX dolara za bilo koju osobu sve dok imate njen broj socijalnog osiguranja i adresu e-pošte. Oni mogu zatražiti dar u bilo kojoj godini kada još nisu dosegnuli svoj osobni limit.
Također možete dobiti do dodatnih 5,000 USD u papirnatim I-obveznicama kao povrat poreza, a zatim ih pretvoriti u svoj digitalni račun. To je nešto na što želite djelovati upravo sada. Thomas Gorczynski, viši porezni savjetnik u vlastitoj tvrtki sa sjedištem u Phoenixu, planira dodatno platiti svoju posljednju tromjesečnu uplatu poreza, a zatim odrediti da povrat dođe u obliku I-obveznica. "Možete lako preplatiti svoju procijenjenu uplatu poreza za četvrto tromjesečje do 15. siječnja, a zatim brzo prijaviti svoje poreze za povrat - tada nećete dopustiti da vlada predugo drži vaš novac", kaže on. "Nećete se obogatiti ovom strategijom, ali ulaganja zaštićena od inflacije trebala bi biti u svakom portfelju."
2. Kupite pola sada i zadržite pola do sredine travnja
Gorczynski kreće sa strategijom pola-pola za svoju glavnu dodjelu I-obveznica 2023. Ulaže novac krajem siječnja (kako bi dobio cijeli mjesec kamate gdje je novac sada parkiran) ne samo za sebe nego i pojedinca, ali i za nekoliko poslovnih subjekata S Corpa u čijem je vlasništvu. Zatim će pričekati do sredine travnja da odluči što će učiniti s drugom polovicom novca.
Za njega je ključno hoće li se činiti da će fiksna stopa I-bond porasti u svibnju, za što ne postoji javna formula. Stoga promatra stvarne stope prinosa TIPS-a kao zamjenu. “Ako su pravi prinosi TIPS-a bili visoki cijelo vrijeme, mogu pričekati i nadati se višoj fiksnoj stopi. Bit će to igra pogađanja, ali mislim da ako je 10-godišnji TIPS visok, postoji šansa da će fiksna stopa porasti”, kaže.
Iz porezne perspektive, Gorczynski očekuje da će se početi pojavljivati puno pitanja o tome kako postupati s prihodima od I-obveznica, koji nisu oporezivi kao federalni prihod do otkupa (do 30 godina), te su izuzeti od državnih i lokalnih poreza. Svojim edukacijskim seminarima za porezne stručnjake dodao je dio o oporezivanju ulaganja prilagođenih inflaciji. Među profesionalnim savjetima koje dijeli: Ako se I-obveznica otkupi u godini u kojoj postoje kvalificirani troškovi obrazovanja, može se isključiti iz saveznog prihoda, što je čini privlačnom alternativom teško 529 planova štednje za fakultet.
3. Držite sve do sredine travnja
Stopa I-bond koju dobijete u siječnju ista je koju ćete dobiti sredinom travnja, pa osim ako nemate novca koji morate premjestiti, možete samo pričekati i vidjeti.
"Kada čekate, jedina stvar koja se događa jest da sat ne počne otkucavati vaše jednogodišnje razdoblje držanja", kaže David Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna čeka izvješće o inflaciji za ožujak koje izlazi 12. travnja, a tada će odlučiti što će biti najpovoljnije. Mogli biste pola svoje potrošnje potrošiti u travnju, a pola u svibnju ili cijeli iznos gurnuti u jedan od mjeseci, ovisno o tome koji vam se čini boljim. Enna kaže da moraš pogledati više od onoga što se događa s inflacijomjer to čini samo pola formule. To je komponenta fiksne stope koja je dugoročno važna. "Ulagači u I-bond vole više fiksne stope", kaže Enna.
Slučaj za kupnju u travnju bio bi ako ekonomski pokazatelji pokažu pad stvarnih prinosa, Fed prestane podizati stope i inflacija se umjereno smanji ili padne. Tada biste mogli pretpostaviti da će stopa u svibnju ukupno biti niža nego sada.
Slučaj za svibanj bi bio ako realni prinosi budu veći, što bi onda izgledalo kao da će fiksna komponenta također rasti. Tada biste imali investiciju koja će zajamčeno donositi taj iznos iznad inflacije svake godine, što je dobro za očuvanje kapitala. Inflacija bi također mogla skočiti ako cijene plina porastu ili zbog neke nepredviđene varijable, a tada bi stopa prilagođena inflaciji I-bonda mogla porasti više. Enna kaže: “Preporučam da ih kupujete svake godine, ali ja sam tip za zaštitu od inflacije. To je moja stvar.”
Imate pitanje o mehanizmu ulaganja, kako se uklapa u vaš cjelokupni financijski plan i koje vam strategije mogu pomoći da izvučete najviše iz svog novca? Možete mi pisati na [e-pošta zaštićena].
Više od MarketWatcha
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo