S procijenjenom neto vrijednošću od 2.5 milijardi dolara, Oprah je jedna od najbogatijih žena koje su same stekle u Americi, prema Forbesu. I naglašava važnost trošenja i ulaganja svog novca na/u ono u što doista vjerujete. Ona piše: “Nadam se da je način na koji trošite svoj novac u skladu s istinom o tome tko ste i do čega vam je stalo. Nadam se da vaš novac donosi radost vama i onima koje volite. I nadam se da ćete ga koristiti kao moćnu silu za dobro da ispunite svoje najbolje namjere.”
To je savjet za koji profesionalci kažu da može poslužiti nekima od vas, pa čak i pomoći vam da uštedite više. (To je posebno dobra vijest sada jer neki štedni računi sada plaćaju više nego što su u desetljeću — pogledajte najbolje stope za štedni račun koje sada možete dobiti ovdje.) Ali evo što trebate znati prije nego što k srcu primite savjet o tome kako trošite i štedite svoj novac i kako ga ulažete.
Potrošnja koja je u skladu s vašim vrijednostima: što vam može pomoći?
Trošenje na način koji je u skladu s vašim vrijednostima može vas dovesti do boljih, promišljenijih kupnji, kaže Bill Nugent, certificirani financijski planer u Convey Wealthu. Zaista, prije nego što nešto kupite zapitate se je li to u skladu s vašim osobnim vrijednostima, moglo bi zaustaviti neozbiljno trošenje na stvari koje vam ne poboljšavaju život. (Želite li svom djetetu doista kupiti još jednu igračku ili sebi još jedan par hlača koje si zapravo ne možete priuštiti?) “Pomaže razmišljanje da ponekad kupnja nije samo trošenje”, kaže Nugent. Doista, potrošnja bi trebala biti odraz onoga što vam je važno.
Da budemo sigurni, ovo ne funkcionira na svim kupnjama. A potrošnja koja je u skladu s vašim vrijednostima ne znači nužno da ćete uštedjeti novac ili obuzdati kupnju nepotrebnih stvari. "Jeste li ikada kupili časopis ili slatkiše ili kolačiće koje niste željeli, za previše novca, jer bi to pomoglo djetetu da prikupi sredstva za nešto njemu važno?" kaže Anthony Ferreira, certificirani financijski planer u tvrtki WorthPointe Wealth Management.
Štoviše, “najprije trebate imati zdrave financijske vrijednosti kako biste imali dovoljno novca da ga potrošite na stvari koje su u skladu s vašim sustavom vrijednosti. Većina milijunaša i milijardera poput Oprah već imaju ovaj luksuz,” kaže certificirani financijski planer Eric Presogna iz OneUp Financiala.
Ovdje pogledajte najbolje stope za štedni račun koje sada možete dobiti.
Ulaganje koje je u skladu s vašim vrijednostima: što može učiniti za vas?
ESG ulaganje odnosi se na investicijsku strategiju koja daje prednost tvrtkama s održivim poslovnim modelima mjereno različitim ekološkim, društvenim i upravljačkim čimbenicima. "Neki ulagači to objašnjavaju time da se radi o ulaganju kako bi se činilo dobro za društvo i ispunjavale vlastite vrijednosti, a istovremeno činili dobro za sebe", kaže certificirana financijska planerica Karen Altfest iz Altfest Personal Wealth Managementa.
Pitanje je: možete li od ovoga zaraditi? Da, ali to se ne podrazumijeva. Harvard Businss Review nedavno je objavio a komad s naslovom "Da, ulaganje u ESG se isplati", u kojem se navodi da "sve veći broj studija dokazuje isplativost fokusiranja na dugoročnu vrijednost i ESG." Ipak, zarađivanje novca uopće nije zadano, a Bloomberg Intelligence (BI) objavio je a prijaviti u siječnju 2022. što pokazuje da će se globalna ESG imovina do 41. možda premašiti 2022 trilijun dolara, suočiti s izazovima poput regulatora koji se bore s rizikom greenwashinga (kada tvrtke troše vrijeme i novac na neutemeljene tvrdnje da su ekološki prihvatljive, umjesto da minimiziraju svoj okoliš udarac).
Dakle, što je za ponijeti? ESG ulaganje može biti dobar način da uložite dio svog novca sve dok se pobrinete da se ulaganja koja odaberete uklapaju u vaš portfelj kao cjelinu. “Također, provjerite jesu li investicije koje ste odabrali doista onoliko osviještene o ESG-u koliko impliciraju”, kaže Altfest.
Postoji nekoliko načina za ESG ulaganje. Ferreira kaže da se razlikuju ovisno o tome koliko ulagač želi biti usredotočen i uključen. “Možete odabrati ulaganje u uzajamni fond ili ETF, što je ograničeno jer ulagač mora prihvatiti odluke upravitelja fonda i možda se neće složiti oko svih kriterija i pitanja. Možete imati zasebno upravljani račun na kojem ulagač govori savjetniku kakav je njihov stav o problemima i posebno identificira tvrtke koje treba zadržati ili isključiti, ili ulagač može pojedinačno odabrati ulaganja na temelju toga kako je buduće ulaganje u skladu s njihovim vrijednostima,” kaže Ferreira.
Prije nego što odlučite trebate li ulagati u ESG, Presogna kaže da je važno riješiti zašto ulažete i za što ulažete. “Osobni financijski ciljevi, tolerancija rizika i vremenski horizont tri su čimbenika koje bi ulagači trebali razmotriti prije nego što počnu primjenjivati ESG strategiju”, kaže Presogna.
Umjesto da jurite za potencijalnim dobitkom koji vas može dovesti u nevolje, Altfest kaže, “može biti pametnije ulagati s razumnim očekivanjima na umu. Ne vjerujte svemu što vam se kaže, budite sumnjičavi i ispitajte svaku tvrtku, svaki uzajamni fond ili svaki ETF i njihov upravljački tim prije nego što donesete odluku.” U tom slučaju Presogna kaže: “Provedite dužnu revnost. ESG fondovi dolaze u svim oblicima i veličinama, mogu imati visoke interne troškove i u nekim se slučajevima ne razlikuju toliko od širokih tržišnih indeksnih fondova koji koštaju puno manje.”
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su oni MarketWatch Picksa i naši komercijalni partneri ih nisu pregledali niti odobrili.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- genij-toga-je-da-za-neke-od-vas-je-jednostavan-trik-da-save-more-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo