Za PayPal Holdings Inc., tvrtka za financijske usluge i sustave plaćanja, bilo je to burno razdoblje rasta portfelja.
Dodatni izbori naplate uključujući kupovinu sada, plaćanje kasnije i plaćanje mjesečno; mogućnost prijenosa kriptovaluta u druge novčanike i mjenjačnice te slanja kriptovaluta obitelji i prijateljima u nekoliko sekundi; pokrenuta je poslovna kreditna kartica i kreditna kartica s povratom novca s većim nagradama.
Više sa WWD-a
Došlo je i do niza ulaganja. Kupljen je Happy Returns, koji upravlja povratnim "barovima" koji potrošačima omogućuju povrat proizvoda iz više marki i trgovina na središnjoj lokaciji, i PayPal uložio u Jetty, koji iznajmljivačima pruža mogućnost sigurnosnog pologa i plaćanja najamnine.
PayPal sa sjedištem u San Joseu u Kaliforniji vrijedan 26 milijardi dolara također je stvorio PayPal Savings, nudeći kamatu od 1.09 posto, što je oko 15 puta više od nacionalnog prosjeka.
A PayPal je sponzorirao Made, dvodnevnu proslavu koja se ovog mjeseca održala u Brooklynu na kojoj su istaknuti dizajneri u usponu, kreativci i mala poduzeća.
Stupanj inovacija u proteklih 12 mjeseci ili tako nešto, priznao je Dan Schulman, predsjednik i glavni izvršni direktor PayPala, “bio je bez presedana. Stvarno je počelo usred pandemije, odgovarajući na potražnju potrošača da sve rade online.
“Uveli smo cijeli niz poboljšanja u načinu plaćanja proizvoda. Fleksibilnost je postala tako važna. Fleksibilnost u današnjoj makroekonomskoj klimi još je važnija jer ljudi moraju učiniti da se njihov novac dodatno rasteže.”
Prošli tjedan, Schulman, rodom iz Newarka, New Jersey, sjedio je na intervjuu u uredima tvrtke u West Villageu na Manhattanu, odjeven u trenirku s patentnim zatvaračem s logom PayPal, Levi's traperice i japanke. "Skoro svaki dan nosim istu stvar - Levi's traperice i crni džemper, a obično nosim kaubojske čizme."
U sljedećim pitanjima i odgovorima, izvršni direktor PayPala pokriva niz tema od strategije rasta do inflacije, opskrbnog lanca i drugih makro pitanja koja utječu na poslovanje i potrošače.
WWD: Koje su neke od nedavnih ključnih inovacija i poboljšanja PayPala?
Dan Schulman: Pružili smo mogućnost plaćanja vaših kupnji nagradnim bodovima bilo gdje. Dobro bi vam došli vaši bodovi. Kupnju možete podijeliti na fiksnu valutu i/ili nagradne bodove. Možete odrediti želite li platiti sada ili s vremenom. Naša usluga kupi sada, plati kasnije brzo je narasla na jednu od tri najbolje. Klarna bi bila broj jedan. Afterpay bi bio drugi.
WWD: Zašto je kupi sada, plati kasnije skinuto?
DS: Sada je to prilično lako učiniti. Upravo u tijeku kupnje možete odrediti kako želite nešto platiti. Uz PayPal, možete odrediti želim li to staviti na kreditnu karticu, na svoju debitnu karticu. Želim li platiti s nagradama. Želim li platiti na rate. Dakle, sada postoji fleksibilnost. Ta je fleksibilnost vrlo jednostavna i laka za odabir, pa stoga ljudi koji razmišljaju o većoj kupnji mogu odlučiti platiti to u jednakim ratama, pa vidite da veličina košarice prosječnog trgovca raste za 20 do 30 posto kada nudi kupi sada, plati kasnije. Izvrstan je za potrošača. Izvrstan je za trgovca.
WWD: Što mislite o novonastalom regulatornom problemu?
DS: Uvijek mislimo na kupi sada, plati kasnije kao kreditni proizvod. Mi ga tako i tretiramo. Imamo 10 godina iskustva u ponudi kredita potrošačima. Uzimamo svaku odluku o kupnji sada, plaćanju kasnije (u obzir) kao što bismo to učinili i bilo koju drugu odluku o kreditu koju nudimo potrošaču.
Jedna od prednosti za nas je to što imamo 400 milijuna korisničkih računa na našoj platformi, tako da poznajemo te potrošače. Već su kod nas kupovali. Kad poznajete nekoga, možete mu dati kredit na odgovorniji način, pa tamo gdje poznajemo nekoga, imamo stope odobrenja u rasponu od 90 posto. Obično, kada drugi odlučuju produžiti kredit, a ne poznaju nekoga, stope odobrenja su u rasponu od 70 posto. Naše su stope odobrenja puno veće. Naši su gubici mnogo manji od prosjeka industrije. A ako ste trgovac, ne plaćate ništa dodatno za našu uslugu kupi sada, plati kasnije. Nema inkrementalnih naknada, a za potrošača nema zakašnjelih naknada. Način na koji zarađujemo temelji se samo na inkrementalnoj potrošnji potrošača kod trgovca.
WWD: Što je privuklo PayPal u Happy Returns?
DS: Povrat čini jednostavnim i lakim. Ne morate ga staviti u pakiranje ili povratnu kutiju. Ekološki je prihvatljiviji. Možete ga samo ostaviti. Skeniramo ga i dobivate automatski povrat novca. Zaista je pogodan za potrošače i trgovce. Potrošači imaju mogućnost povrata na Happy Returns putem aplikacije PayPal. Sada postoji više od 5,000 lokacija Happy Returns.
WWD: Što mislite o tome kako se maloprodajna industrija mijenja?
DS: Jedan od velikih trendova u maloprodaji je kako se trgovci i potrošači susreću digitalno, umjesto da potrošač samo uđe u trgovinu i kupi nešto kreditnom karticom ili gotovinom, i to je opseg odnosa. Sada kada stvari radite digitalno, postoji stalan odnos. Trgovci vam mogu slati prilagođene ponude i ponude. Mogu vam otkriti nove robne marke koje odgovaraju robnim markama koje kupujete, a trgovac i potrošač imaju digitalni odnos, za razliku od odnosa samo jedno i gotovo. Maloprodajnim trgovcima bilo je iznimno važno da budu u mogućnosti hiperopslužiti potrošače na mnogo personaliziranije načine nego što su to mogli činiti prije, s obzirom da trenutačno postoje ogromni ekonomski pritisci na potrošače i trgovce, kako na strani potražnje tako i na strani ponude.
WWD: Popušta li lanac opskrbe?
DS: Ne baš. Ponuda je stvarno zagušena zbog karantene u Kini i COVID-a [-19]. Općenito govoreći, Kina je sada izašla iz stroge karantene. Ali oni su dio globalnog opskrbnog lanca koji se upravo sada preorijentira. Vidite da se opskrbni lanci pomiču više blizu obale nego izvan obale, ali još uvijek postoji ogromna količina dislociranosti u opskrbnom lancu i s ratom u Europi, cijene energije, cijene benzina, cijene hrane sve će imati pritisak na njih.
WWD: Koje su implikacije za trgovce na malo?
DS: Trgovci na malo se moraju prilagoditi duljim rokovima isporuke, stoga je isporuka pravog proizvoda pred pravog potrošača u pravo vrijeme važnija nego ikad kako potrošači ne bi bili frustrirani u smislu da nešto žele, a ne mogu to dobiti. Mnogo je teže. Dulje je vrijeme isporuke. Morate planirati dalje unaprijed. To znači da možete pogrešno procijeniti što potrošači žele. Možda ćete vidjeti zalihe koje se ne mogu ponovno napuniti. Možda ćete vidjeti višak inventara, čega smo već vidjeli poprilično. Zato je sposobnost iznošenja onoga što imate pred potrošače i dinamičkog određivanja cijena koje bi se pomicale (proizvodi) vrlo važna. To možete učiniti na digitalan način, puno više nego u trgovini.
Mislim da je problem s kojim se suočavamo taj da je veličina neizvjesnosti oko vašeg osnovnog slučaja za vašu potražnju, kakva je vaša prognoza, veličina nesigurnosti oko toga velika kao što smo vidjeli već dugo, dugo vremena. Vrlo je teško. Tržišta također ne vole neizvjesnost.
Povjerenje potrošača je na višegodišnjoj najnižoj razini, čak niže nego neposredno nakon početka pandemije. Imate nekoliko loptica u zraku, za trgovce na malo, za kreatore politike, za središnje banke i za poduzeća općenito. A potrošači se pokušavaju snaći u tom okruženju.
WWD: Koji je razlog za ulazak u razmjenu kriptovalute?
DS: Kada ljudi obično razmišljaju o kriptovaluti, razmišljaju o tome koja će biti cijena bitcoina, sljedeći tjedan ili sutra. To je vjerojatno najmanje zanimljiva stvar o kriptovaluti, kako se njome trguje. To je na neki način razmišljanje o kriptovaluti kao klasi imovine, a ne kao alatu za plaćanje. Obećanje kripto je da možete stvoriti tokove novca koji su određeni softverskim programom. To je novac koji se može programirati softverom. To bi moglo značiti da ću ovo kupiti samo ako su ispunjeni sljedeći uvjeti, ako dobijem ovu vrstu popusta. Moje plaćanje može teći na ovaj ili na drugi način. Dakle, novac koji se može programirati ima stvarnu korist. To je jedno od obećanja kripto.
Drugo obećanje kriptovalute koje je stvarno važno je njena temeljna blockchain arhitektura. Može dramatično ubrzati primitak novca pojedincima ili trgovcima tako da se njihov novčani tok može dramatično poboljšati i može smanjiti broj posrednika u tom protoku, a time i troškove transakcija. Za mene je pravo obećanje kriptovalute kako stvoriti sustav koji je učinkovitiji, jeftiniji i inkluzivniji. Previše ljudi u kriptovaluti se pita kada će bitcoin doći do milijun dolara ili ne. To propušta poantu onoga što su kriptovalute. Oni mogu imati temeljnu promjenu u samim tračnicama, temeljima, financijskog sustava.
WWD: Ima li to informativnog aspekta?
DS: Naravno, možete ugraditi identitet, možete ugraditi izvor, (kako) je izvor etički na neki način, i definirati što je to. A trgovac zapravo može pokazati dokaz za to u kupnji. Dakle, neke stvarno zanimljive stvari mogu se dogoditi s programabilnim novcem.
WWD: Koje je vaše stajalište o inflaciji i utjecaju na vašu tvrtku?
DS: Kad bih morao gledati u budućnost, koja je uvijek opasno mjesto za gledati, vidim da će inflacija ostati s nama u doglednoj budućnosti. Imate temeljne uvjete za to. Još uvijek postoji velika potražnja za rješavanjem. Fed to pokušava ublažiti povećanjem kamatnih stopa. Ali imate i problem sa strane ponude. Mnogo toga je potaknuto učincima drugog reda rata u Ukrajini. Mislim da ćemo još neko vrijeme vidjeti inflaciju. Skupine s nižim prihodima troše kroz svoju štednju i stoga počinju smanjivati. Manje je novca dostupnog za potrošiti na diskrecijske artikle, bilo da se radi o modi ili objedovanju, nego na nediskrecijske artikle. Benzin je 5 dolara po galonu. Morate platiti stanarinu, koja je porasla. Cijene hrane su porasle. Sve je to nediskrecijsko, stoga ostaje manje diskrecijskih.
WWD: Ne bi li PayPal bio ublažen promjenama u ponašanju potrošnje, kao što je trošenje više na iskustva, a manje na kupnju stvari?
DS: Jasno je da su vjetrovi u leđa rasta e-trgovine i prelaska na sve više i više digitalnih plaćanja uporni tijekom vremena. To očito igra ulogu u nekim prednostima PayPala, ali nismo imuni na ekonomske i geopolitičke trendove koji haraju svijetom. Imamo 429 milijuna računa na našoj platformi, tako da vidimo širok raspon potrošačke potrošnje i potrošnje trgovaca diljem svijeta. Ni mi nismo imuni na usporavanje.
WWD: Kako se vaša vizija mijenja za tvrtku? Što vidite u budućnosti?
DS: U posljednjih osam godina u osnovi smo se utrostručili po gotovo svim pokazateljima — prihod, broj potrošača, broj transakcija po potrošaču. Pretežno je bio organski, premda smo napravili i dobar dio akvizicija, tako da sam zaista zadovoljan onim što smo uspjeli postići u posljednjih osam godina. Ali sada se krećemo u digitalnu ekonomiju u kojoj se razlika između online i in-store počela gubiti i na mnogim mjestima se briše, jer ljudi naručuju online i preuzimaju u trgovini. Stvarno postajemo potpuno omni, što je prečesto korišten izraz, ali to samo znači da se male tvrtke više ne mogu oslanjati na svoju lokalnu zajednicu i na jednu trgovinu da održe svoje poslovanje. Oni zapravo trebaju doći na mrežu i proširiti (svoje) tržište u cijeloj državi, u cijeloj zemlji. Preko 80 posto PayPal trgovaca - imamo oko 35 milijuna trgovaca na našoj platformi, uglavnom malih poduzeća - obavlja prekograničnu trgovinu. Jednostavno otvarate svoje tržište bez problema kada je na mreži. Tijekom pandemije dok se većina malih tvrtki smanjivala, one koje koriste PayPal rasle su. Sve je to zapravo bilo samo proširenje pristupa tržištu.
WWD: Kako napreduje PayPal?
DS: Ide nam odlično. Ovo je godina u kojoj svi usporavaju, uključujući i nas, ali PayPal je jedna od tih jakih, visokokvalitetnih tvrtki. Ove ćemo godine generirati oko 5 milijardi dolara slobodnog novčanog toka, dok mnogi naši konkurenti još uvijek imaju negativan slobodni novčani tok. Vrlo smo solidno profitabilni i pozitivni u slobodnom novcu. Što je još važnije, našim trgovcima nudimo najbolju dostupnost, najbolje stope autorizacije, najniže stope gubitaka. Kada mala poduzeća koriste PayPal, obično je dva puta veća vjerojatnost da će potrošači kupovati kada vide gumb PayPal.
Tako smo tijekom godina razvili povjerenje brenda. Industrija financijskih usluga uvijek je jedna od dvije ili tri najbolje u smislu povjerenja u marku. Prošle godine Morning Consult je intervjuirao desetke tisuća potrošača širom svijeta i PayPal je bio jedan od dva brenda u svijetu kojima se najviše vjeruje. Povjerenje je jako važno za mnoge male tvrtke. Mnoge male tvrtke koriste PayPal jer potrošači koji ne poznaju tog trgovca zapravo znaju da će PayPal pokriti tu transakciju.
WWD: Recite mi o PayPalovom sponzorstvu Madea. To je zanimljivo partnerstvo.
DS: Jedna od stvari koje smo primijetili tijekom pandemije jest da su se mala poduzeća u vlasništvu crnaca gasila dvostruko više od nacionalnog prosjeka, uglavnom zbog (nedostatka) pristupa kapitalu. Uložili smo 535 milijuna dolara (u 2020.) kako bismo pomogli u rješavanju onoga što nazivamo rasnim jazom u bogatstvu. Dajući lokalnim bankama kako bi mogle posuditi više u četvrtima s nižim prihodima. Davanjem rizičnim tvrtkama koje bi mogle posuđivati poduzetnicima u vlasništvu crnaca i Latinoamerikanaca. Osjećali smo da je ovo kritičan trenutak za naše zajednice i našu zemlju, a Made je produžetak toga, radeći s crnim i manjinskim kreatorima i dizajnerima koji trebaju priliku da pokažu svoju robu. Ono što sada otkrivamo je da dvije trećine Amerikanaca želi kupovati tamo gdje su izražene njihove vrijednosti i žele podržati lokalnu zajednicu i različite kreatore. Mislimo da je Made sjajan način da pokažemo ovaj talent, kako bismo bili sigurni da ostajemo vjerni našim vrijednostima kao tvrtka.
WWD: Vidite li PayPal strategiju za NFT-ove?
DS: Jasno je da možemo pomoći u olakšavanju plaćanja iz onoga što bih nazvao fiat svijetom, a to je svijet običnih valuta, u kripto svijet. Mi možemo biti taj most.
Puno tenisica se kupuje za preprodaju od strane ljudi koji misle da će im porasti vrijednost, tako da sada postoji trend s tim vrijednim predmetima za preprodaju da se kupi NFT, vaše digitalno vlasništvo u to vrijeme, tako da vlasnik nema da vam pošaljem tenisice. Čuvaju se u centraliziranom skladištu jer ne želite imati tenisice, samo ih želite preprodati. Dakle, možete preprodati i dati svoj NFT token nekom drugom tko također ne želi tenisice. Dakle, ovaj NFT je digitalni prikaz u vlasništvu tenisice kojom se može slobodno trgovati na tržnicama bez logistike slanja tenisica. Svi se drže u skladištu. Možete ih dobiti kad god želite, otkupiti ih kad god želite, ali ne morate.
U tome sigurno postoji neki hir, ali postoji i stvarna vrijednost. NFTS će biti zanimljiv način širenja klasa imovine na mnogo širu populaciju.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/ceo-talks-paypal-dan-schulman-040145773.html