Imati dva posla s punim radnim vremenom udvostručilo je moj godišnji prihod na 300,000 USD i omogućilo mi da skupim dovoljno ušteđevine za kupnju nekoliko internetskih tvrtki.
Getty Images / iStockphoto
Pitanje: Član sam grupe “prezaposleni” već 18 mjeseci. Imati dva posla s punim radnim vremenom udvostručilo je moj godišnji prihod na 300,000 USD i omogućilo mi da nakupim dovoljno ušteđevine za kupnju nekoliko internetskih tvrtki. Trebam pouzdanog financijskog savjetnika. Gdje bih trebao započeti svoju potragu i kako pronaći nekoga tko je upoznat sa situacijom poput moje? (Tražite li i novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Odgovor: Čestitamo na ovom ogromnom postignuću. Zvuči kao da se želite dugoročno dobro postaviti, a za to vam je potreban financijski planer kojem možete vjerovati i koji ima iskustva u vašoj situaciji.
Prvi korak do pronalaženja nekoga kome možete vjerovati jest potražiti nekoga tko je fiducijar, što znači da je dužan djelovati u najboljem interesu svojih klijenata kada pruža financijske savjete i usluge planiranja.
Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].
Za to biste mogli razmisliti o certificiranom financijskom planeru koji plaća samo naknadu: ti ljudi moraju završiti opsežan tečaj, pridržavati se etičkih standarda i imati iskustvo u stvarnom svijetu. Uz certificirane financijske planere (CFP), ovlašteni financijski analitičari (CFA) također polažu rigorozne ispite i usredotočuju se na široka financijska pitanja kao što su upravljanje ulaganjima, financijsko izvješćivanje i korporativne financije, osim što su dobro upućeni u složene strategije ulaganja kapitala kao što su one koje si spomenuo.
Možete započeti svoju pretragu na mjestima kao što su XY Planning Network ili Garrett Planning Network. I ovaj vam alat može spojiti savjetnika koji zadovoljava vaše potrebe.
Nakon utvrđivanja područja za koja ste zainteresirani za pomoć, stručnjaci preporučuju da to pitate potencijalne savjetnike 15 pitanja, koja pokrivaju sve, od njihovih kvalifikacija (koje ćete zatim provjeriti) do toga kako su plaćeni, do toga s kakvim klijentima inače rade (tražite preporuke).
Ako pokrećete novi posao, angažiranje savjetnika koji ima iskustva u pružanju pomoći vlasnicima malih tvrtki može osigurati da vaše početno kapitalno ulaganje bude najbolje moguće. Netko u ovom prostoru može pomoći u usmjeravanju vašeg poslovnog modela, pomoći u stvaranju vremenskih okvira, ponuditi pomoć u pogledu poreznih zahtjeva i pomoći u osmišljavanju strategija kako bi vaš novi pothvat bio isplativ. Udruga za financijsko planiranje i Društvo stručnjaka za financijske usluge mogu vam pomoći da provjerite potencijalne kandidate kako biste bili sigurni da ispunjavaju određene uvjete i imaju odgovarajuća imenovanja potrebna za ispunjavanje svoje fiducijarne dužnosti.
Važno je steći predodžbu o tome kako će se dugoročno oblikovati vaš radni odnos sa savjetnikom. “Budući da ste spomenuli svoju specifičnu situaciju, važno je da vrlo izravno postavite to pitanje, pa čak i ako savjetnik ne pokaže posebno upoznatost s vašom situacijom, možda će ipak moći odgovoriti na vaše okolnosti s valjanim razmatranjem,” kaže Maurice.
Vrsta savjetnika koju angažirate razlikuje se ovisno o vrsti savjeta koju tražite. Ako želite upravljanje ulaganjima, model imovine pod upravljanjem (AUM) uobičajen je način. Često ti savjetnici naplaćuju oko 1% nečije imovine pod upravljanjem. Ne samo da će upravljati vašim ulaganjima umjesto vas, oni također mogu pratiti i ažurirati nečiji financijski plan, pružiti financijsku edukaciju i više.
Ostali modeli naknada uključuju savjetnike po satu, koji vam daju savjete po satu i čije se naknade kreću od otprilike 150 do 400 USD po satu, ovisno o lokaciji, iskustvu i složenosti nečijih financija. Također biste mogli razmisliti o paušalnim savjetnicima koji mogu naplaćivati između 3,000 i 10,000 XNUMX USD godišnje za slične usluge koje nudi savjetnik koji djeluje prema modelu AUM. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)
Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su oni MarketWatch Picksa i naši komercijalni partneri ih nisu pregledali niti odobrili.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/recently-ive-been-over-employed-working-two-jobs-to-rake-in-300k-a-year-now-i-have-enough- saved-to-buy-a-business-but-i-need-trustworthy-advice-where-do-i-turn-ca0cd668?siteid=yhoof2&yptr=yahoo