Dokažite recesiju o novčanom tijeku svoje ekonomije koncerata prije nego što stvari postanu gore

Uz recesiju koja je sada pred nama, možete se kladiti da će doći do ogromnog povećanja kasnih i neplaćenih faktura. Bilo da ste konzultant, vlasnik digitalne agencije, kućni poduzetnik, planer događaja ili freelancer koji radi u ekonomiji koncerata; ako vodite tvrtku koja se temelji na uslugama, vjerojatno već imate posla s kašnjenjem plaćanja i neplaćenim računima. Ili, statistički, kad-tad ćete biti. Brojke su zapanjujuće.

• U prosjeku, svaka mala tvrtka ima 84,000 dolara neplaćenih faktura (Shinar).
• Nedavno objavljeno izvješće otkrilo je da korisnici koji kasne s plaćanjem duguju 50,000 dolara ili više gotovo 60% slobodnih radnika (Pickard).
• U anketi iz 2019. među 503 izvođača kućnih radova, 74% nije primilo uplatu za projekt i morali su podnijeti zahtjev za založno pravo na mehaničare tijekom prošle godine (Wolfe).

Lance Kohl, vlasnik PSP Compass Solutions, marketinške agencije u Denveru, Colorado, kaže da “1 od 10 faktura koje pošaljem ne bude plaćeno. Konstantno trošimo puno vremena jureći za kupcima kako bismo bili plaćeni. Što dulje faktura stoji neplaćena, manja je vjerojatnost da ćemo uopće primiti uplatu.”

Lexi Dudley i njezin otac Joel Dudley, vlasnici tvrtke JL Roofing and Contracting u Canon Cityju, Colorado, otkrili su da su samo u 2020. bili ukočeni zbog više od 30 zamjena krovova što ukupno nije primilo prihod od preko 150 tisuća dolara. “Proveli smo mjesece pokušavajući natjerati vlasnike kuća da nam plate, a na kraju smo morali potrošiti još više vremena i novca na to da su sudovi stavljali založna prava na sve te kuće”, rekli su Dudleyjevi.

Ono što ove brojke čini još više zabrinjavajućima je činjenica da polovica malih poduzeća preživljava iz mjeseca u mjesec. Prosječna mala tvrtka zadržava manje od mjesec dana novčanih rezervi (Farrell i Wheat). U stvari, 25% malih poduzeća posluje sa samo 13 dana gotovinskih rezervi. Slobodnjaci su obično u još većem riziku. Nedavno istraživanje pokazalo je da 59% freelancera u SAD-u radi od plaće do plaće (Boskamp).

S toliko mnogo vlasnika uslužnih tvrtki i radnika koji već žive na rubu, lako je vidjeti zašto 82% propadne zbog lošeg upravljanja novčanim tokom (Shinar). Kako se recesija nastavlja, ti će se problemi pogoršavati. Nažalost, zakašnjele i neplaćene fakture smanjuju novčani tok poduzeća, prisiljavajući vlasnike poduzeća da smanje buduća ulaganja u svoje poslovanje, odgode zapošljavanja novih zaposlenika i smanje radno vrijeme osoblja.

Dakle, koja rješenja postoje za velike probleme s protokom novca koji već postoje i kako možete zaštititi svoje poslovanje tijekom ove recesije?

1. Automatizirana e-pošta

Postoji bezbroj platformi za fakturiranje i plaćanje poput Xero i Quickbooks. Mnogi od njih nude automatizirane sustave e-pošte koji klijentima automatski šalju e-poštu, podsjećajući ih kada im se datum dospijeća računa približi i kada je rok isteka. Odvojite vrijeme da provjerite jesu li te značajke aktivne.

2. Financiranje faktura

Posljednjih su godina tvrtke poput Fundboxa pokrenule usluge financiranja faktura za mala poduzeća kojima je potrebno uravnotežiti novčani tok kada plaćanje faktura kasni. Obično mala tvrtka može financirati do 90% fakture kako bi mogla platiti svoje osoblje i račune. Nažalost, kao i kod svakog zajma, kamata će se akumulirati. Na primjer, naknade za Fundbox iznose 4.66% za uvjete od 12 tjedana i 8.99% za uvjete od 24 tjedna.

3. Plaćanja unaprijed

Mnogi iskusni vlasnici tvrtki za pružanje usluga i zaposlenici na koncertima mudri su ako zahtijevaju plaćanje najmanje 50% troškova projekta unaprijed. Ova strategija će vas kratkoročno zaštititi i povećati vjerojatnost da ćete u konačnici biti plaćeni u cijelosti budući da se klijent već obvezao.

4. Izgradite cjevovod

U recesiji će novčani tok iz mjeseca u mjesec postati još nepredvidljiviji, stoga je važno unaprijed preuzeti obveze kupaca. Rezervacija djelomično ili potpuno angažiranih klijenata, tjednima ili mjesecima unaprijed, pomoći će vam da učinkovitije upravljate novčanim tokom.

5. Sustav sličan depozitnom poslovanju

Odvjetnici obično koriste dugovanja i predujmove kako bi zaštitili svoj novčani tok, zašto bi vaš posao ili rad na nastupu bio drugačiji? Prilikom nedavnog posjeta ruralnom području, Cañon City, Colorado, otkrio sam tvrtku koja može pomoći: Trustio.

Baš kao i većina platformi za fakturiranje, Trustio vam omogućuje fakturiranje i primanje uplata od vaših kupaca u bilo kojem trenutku korištenjem izravnih plaćanja. Međutim, ono što ovu platformu čini fantastičnom je značajka zaštićenog plaćanja tvrtke Trustio.

Uz zaštićena plaćanja, vaš klijent plaća za svoj projekt unaprijed. Ta se sredstva zatim stavljaju na račun nalik escrowu gdje se sigurno čuvaju između stranaka. Nakon što su zadaci unutar projekta dovršeni, isplata se odmah pušta i šalje izravno na bankovni račun pružatelja usluge. Opcija zaštićenog plaćanja omogućuje izvođaču da izgradi niz predanih klijenata pružajući sigurnost klijentu i eliminirajući vaš rizik od kašnjenja ili neplaćanja. Najbolje od svega, Trustio ne naplaćuje vašoj tvrtki obradu plaćanja! Vaš klijent jednostavno plaća naknadu za obradu od 1% za izravna ili zaštićena plaćanja.

Suosnivaču i izvršnom direktoru Trustia, Brocku Predovichu, nije strana bol kašnjenja i neplaćenih faktura. Nakon što je osnovao nekoliko uslužnih poduzeća, Predovich je iz prve ruke osjetio štetne učinke koje zakašnjele i neplaćene fakture mogu imati na novčani tok.

“Uspjeh za bilo koju uslužnu tvrtku ili djelatnika na koncertima temelji se na upravljanju protokom novca. Upravljanje novčanim tokom u konačnici se svodi na povjerenje,” primijetio je Predovich. “Morate pronaći dobre klijente za koje možete vjerovati da će vam na vrijeme platiti za vaš naporan rad. Da biste pronašli dobre klijente, i oni vam moraju vjerovati. Moraju znati da je njihov novac siguran i da je posao obavljen.

Zaštitite svoja plaćanja

S recesijom u punom zamahu, važnije je nego ikada preispitati sustave koje koristite za upravljanje novčanim tokom i osigurati da budete plaćeni. Zakašnjeli i neplaćeni računi procjenjuju se na problem od 825 milijardi dolara samo u SAD-u (Shinar). Ako se gospodarstvo nastavi kao što je bilo, stvari bi mogle postati puno gore za poduzetnike i vlasnike malih tvrtki. Provedba gore navedenih pet strategija neće jamčiti vaš uspjeh, ali vam može barem pomoći da poduzmete korake da zaštitite svoje poslovanje tijekom recesije. Neprovođenje istih moglo bi dovesti do vašeg sljedećeg povratka s punim radnim vremenom u korporativnu Ameriku.

Referentni izvori podataka:

Shinar

PoduzetnikMale američke tvrtke dugovale su 825 milijardi dolara neplaćenih faktura (Infografika)

Boskamp

ZippiaViše od 40 temeljnih slobodnih statistika [2022.]: činjenice, trendovi, predviđanja

Farrell i Wheat

JpmorganchaseNovčani tokovi, stanja i dani međuspremnika | Institut JPMorgan Chase

Wolfe

Skup razinaNacionalno izvješće o plaćanjima u građevinarstvu za 2019

Pickard

Trendovi u malom poslovanjuKlijenti vrijeđaju većinu freelancera