Evo jednog zbog kojeg ćete iščupati kalkulator ili kosu.
Sve veći broj umirovljenika ove se godine povukao sa strane i vratio na posao, ali jedna stvar koja bi ih mogla iznenaditi je utjecaj koji bilo koji prihod, čak i od rada s nepunim radnim vremenom, može imati na njihovu naknadu iz socijalnog osiguranja.
To stalno slušam od umirovljenih članova obitelji, prijatelja i čitatelja.
Otprilike 1.5 milijuna umirovljenika ima neumirovljen i ponovno je ušla na američko tržište rada tijekom prošle godine, rekao je za Yahoo Money Nick Bunker, direktor ekonomskih istraživanja u Indeed Hiring Labu.
"To je više od 3% umirovljenih radnika koji su donijeli odluku o povratku na posao, što je nastavak trenda koji je započeo u proljeće prošle godine", rekao je.
Poticaj za mnoge bila je ogromna inflacija i volatilnost tržišta dionica koje su potresale mirovinske račune.
Odlazak u mirovinu je dobra vijest u mojoj knjizi. Veliki sam obožavatelj rada koliko god možete kako biste izgradili financijsku sigurnost koja će podržati duži i zdraviji životni vijek. I, naravno, postoje sve druge dobre stvari koje rad na neki način može pružiti poput društvene mreže, psihološkog poticaja da se osjećate relevantnim i potrebnim te mentalnog angažmana da ga koristite prije nego što ga izgubite.
No problem je u tome što su neki od onih bivših umirovljenika koji su izbačeni iz radne snage zbog otkaza ili su prihvatili pakete prijevremenog umirovljenja u prvoj godini ili tako nešto pandemije odlučili iskoristiti svoje socijalne beneficije za prihod. Oni su bili ispunjava uvjete ako imaju 62 godine ili više i smatraju da ima smisla uključiti ga. Shvaćam to.
Ali tu stvari postaju zeznute. Slatke nove plaće mogle bi potaknuti umirovljenje iz socijalnog osiguranja test zarade; formula koja uskraćuje dio beneficija ako vaša plaća premašuje zadanu razinu.
"Test primanja socijalnog osiguranja problematičan je čak i bez pandemije, ali sada je još izraženiji", Martha Shedden, predsjednica Nacionalne udruge Registrirani analitičari socijalne sigurnosti (NARSSA), koja je obučila više od 3,000 savjetnika o tome kako pomoći svojim klijentima da donesu optimalne odluke o socijalnom osiguranju, rekla je za Yahoo Money. "Ima dosta ljudi koji se bave ovime zbog onoga što se dogodilo u posljednje gotovo tri godine."
Udahnite.
Evo kako to radi. Test zarade primjenjuje se samo na osobe koje prikupljaju socijalno osiguranje između 62 godine, najranije dobi za stjecanje prava, i njihovu punu dob za odlazak u mirovinu — između 66 i 67, ovisno o godini rođenja.
Na prvi pogled, dopušteno vam je tražiti mirovinu socijalnog osiguranja dok radite. A uskraćena primanja nisu izgubljen — Socijalno osiguranje ponovno izračunava mjesečne beneficije kada dosegnete punu dob za umirovljenje kako bi vratilo zadržane beneficije.
Ali umirovljenici koji se nađu u ovoj situaciji često su zbunjeni.
Na primjer, mogu proći mjeseci između trenutka kada se prihodi od plaće prijave Upravi za socijalno osiguranje i kada socijalno osiguranje počne zadržavati vaš ček. Ako ste ugovorni radnik, taj iznos možda neće biti otkriven dok ne podnesete poreznu prijavu. Kao rezultat toga, prema njihovim ste izračunima preplaćeni i morate vratiti beneficije.
"Nije dobra situacija za biti", rekao je Shedden.
Općenito, test zarade funkcionira na način na koji imate između 62 godine i pune dobi za umirovljenje i zaradite više od 19,600 USD ove godine (ograničenje se usklađuje svake godine) i primate socijalno osiguranje, administracija će zadržati 1 USD za svakih 2 dolara preko tog ograničenja.
Za osobe koje 2022. dosegnu punu dob za umirovljenje, godišnji iznos oslobođenja iznosi 51,960 XNUMX USD. Ovaj viši oslobođeni iznos primjenjuje se samo na zarade ostvarene u mjesecima prije mjeseca u kojem ste dosegli dob za odlazak u mirovinu.
"Ovo je vruća tema," Justin Smith, certificirani financijski planer tvrtke Savant Wealth Management u Phoenixu, Arizona, koji plaća samo naknadu, rekao je za Yahoo Money. “Mnogi moji klijenti me pitaju o socijalnom osiguranju i kako ono utječe na njihovu želju da nastave raditi dulje, ili pokrenuti posao, ili konzultantsku praksu. Oni zamagljuju granice, što čini kada uzeti socijalno osiguranje puno složenijim.”
Dobra vijest je da test zarade nestaje kada se uđe u punu dob za umirovljenje. Ali možda bi imalo smisla zaustaviti uzimanje naknade do 70. godine.
"Ako se vaš svijet promijenio, vratili ste se na posao i više vam ne treba taj prihod od socijalnog osiguranja, možete ga dobrovoljno obustaviti i pritisnuti gumb za pauzu između pune dobi za umirovljenje i 70. godine", rekao je Smith. “Moraš ih zaraditi odgođeni mirovinski krediti, što je otprilike 8% godišnje povećanje." Povećanje naknade prestaje kada navršite 70 godina.
Za neumirovljenike koji su prije pune dobi za umirovljenje, to je sasvim drugačiji sklop okolnosti. U biti imate dvije mogućnosti. Prva opcija je da možete povući svoj zahtjev za beneficije u prvih 12 mjeseci.
"To je potpuno poništavanje i ovo možete učiniti samo jednom", rekao je Smith. “To znači da morate vratiti beneficije koje ste primili. Ne viđam to tako često jer ljudi obično ne vole vraćati te beneficije.”
Naravno, ako sa sigurnošću znate da ćete biti ispod tog praga, tada biste mogli imati najbolje od oba svijeta gdje dobivate ček socijalnog osiguranja i plaću bez posljedica na test zarade.
U oba slučaja, vaš najbolji potez je da se obratite lokalnom uredu za socijalno osiguranje nakon što ste riješili svoje prihode i odlučite želite li pauzirati svoju naknadu ili povući svoju prijavu.
Jedna misao na rastanku koju bih ovdje bio nemaran zanemariti.
Čak i ako je vaša zarada ispod praga testa zarade, vaš dodatni prihod mogao bi pokrenuti socijalno osiguranje porezi.
Ako podnesete federalnu poreznu prijavu kao "pojedinac", a vaš ukupni prihod iznosi između 25,000 i 34,000 USD, možda ćete morati platiti porez na dohodak do 50% svojih beneficija, a ako iznosi više od 34,000 USD, do 85% vaše beneficije mogu biti oporezive.
Ako podnesete zajedničku prijavu, a vi i vaš suprug imate zajednički prihod između 32,000 i 44,000 USD, možda ćete morati platiti porez na dohodak do 50% svojih naknada i više od 44,000 USD, do 85% svojih naknada može biti oporezivo.
I tako to ide.
Kerry je viši kolumnist i viši izvjestitelj u Yahoo Money. Pratite je na Twitteru @kerryhannon
Pročitajte najnovije trendove osobnih financija i vijesti iz Yahoo Money.
Slijedite Yahoo Finance na X / Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardi LinkedIn.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retirees-social-security-earnings-test-112641391.html