Umirovljenici bi se trebali dugo držati visoke inflacije. Evo kako.

Prvo razmotrite dinamiku: inflacija je u svibnju porasla na 41-godišnji maksimum od 8.6% u odnosu na isti mjesec prošle godine, no primatelji socijalnog osiguranja dobili su samo 5.9% povećanje svojih naknada za 2022. Iako su troškovi života socijalnog osiguranja prilagodba će rasti sljedeće godine, moglo bi biti prekasno da se pomogne ljudima koji su morali upasti u ušteđevinu kako bi se nosili s višim cijenama. Otprilike 1 u 5 Primatelji socijalnog osiguranja ispraznili su mirovinski ili štedni račun u posljednjih 12 mjeseci, prema nedavnoj anketi Lige starijih građana.

U međuvremenu, na tržnicama je bilo malo mjesta za skrivanje. Dionice i obveznice su zabilježile velike gubitke, a 60/40 portfelj dionica i obveznica koja je već dugo bila uobičajena strategija raspodjele, pala je za 8.75% na godišnjoj razini, s prilagođenom inflacijom od kraja svibnja, prema Morningstaru. Štoviše, ovo se događa jer se ulagači boje da bi središnja banka mogla dovesti gospodarstvo u recesiju jer podiže kamatne stope, uključujući povećanje od 0.75 postotnih bodova u srijedu. 

U ovim nesigurnim vremenima, dakle, financijski stručnjaci kažu da je važno kontrolirati ono što možete. 

Prinosi depozita

Dobro mjesto za početak je osigurati da svoj novac stavite na posao. Štedni računi samo na mreži nude prinose od oko 0.90%, a očekuje se da će te stope nastaviti rasti tijekom cijele godine kako Fed pooštrava monetarnu politiku. 

Prebacivanje vaše štednje s naslijeđene banke koja nudi 0.01% može vam dati više novca za vaš novac. Ako vam je važna mogućnost posjete poslovnici, manje društvene banke i kreditne unije općenito nude konkurentnije stope od velikih banaka, rekao je Greg McBride, glavni financijski analitičar za Bankrate.com.

Kreditne nagrade

Nagradna kreditna kartica koja daje postotak potrošenog iznosa može olakšati ubod plaćanja više za potrepštine poput hrane i plina. "Ako koristite samo golu karticu, ostavljate novac na stolu", rekla je Sara Rathner, stručnjakinja za kreditne kartice u

NerdWallet
,
web stranica koja recenzira financijske proizvode i prima naknadu kada se netko prijavi za njih. Tvrtke koje izdaju kreditne kartice gledaju na vaš prihod kada se prijavite, ali socijalno osiguranje se računa, kao i dividende i drugi izvori prihoda za mirovinu. 

Jedan od odabira NerdWallet-a, Bank of America Customized Cash Rewards kartica, omogućuje vam da zaradite 3% gotovine natrag na vaš izbor jedne od šest kategorija potrošnje: plin, kupnja putem interneta, blagovaona, putovanja, opremanje doma/namještaj ili drogerije. 

Upravljajte skrbi

Za razliku od, recimo, Medicare Part B premija, koje su fiksne, vjerojatno imate određenu kontrolu nad time što plaćate za svoje lijekove. I to je dobra stvar s obzirom na to da su cijene lijekova na recept porasle za 35% od 2014., dok su troškovi svih roba i usluga porasli za 21%, prema izvješće GoodRx Researcha. 

Prvo, ako vaš plan lijekova ima željenu ljekarnu, provjerite koristite li je jer vam to može uštedjeti novac na vašim vlastitim troškovima.

Također, pitajte svog ljekarnika koji je najjeftiniji način da ispunite svoj recept, rekao je Rathner iz NerdWalleta. U nekim slučajevima možete uštedjeti novac tako što ćete zaobići osiguranje i umjesto toga platiti gotovinom.

DobarRx

nudi kupone za popust (ne moraju biti upareni s osiguranjem) koji mogu sniziti cijenu ispod tipične participacije za Medicare Dio D za određene lijekove.

Costco

ima program popusta na recept za svoje članove. Neke ljekarne, uključujući Walmart's, nude određene generičke lijekove za samo 4 USD mjesečno, pa pitajte radi li vaša ljekarna isto.   

Smanjiti

Kako bi se nosili s rastućim cijenama, umirovljeni klijenti savjetnika Jaimea Quirosa stežu remen umjesto da povlače više sa svojih mirovinskih računa. Neki preskaču isplate i žive od bankovnih računa koji su u većoj mjeri nakon pandemije smanjene potrošnje. 

 "Zabrinuti su", rekao je Quiros, viši portfelj menadžer FBB Capital Partnersa u Bethesdi, Md. Njegov tipični portfelj umirovljenika je 50/50 dionica i obveznica, ili 60/40 dionica i obveznica, a obje klase imovine su ove godine pale , s

S&P
500 pao za oko 21%.

iShares korporativna obveznica investicijskog razreda 5-10 godina
ETF (ticker: IGIB) pao je za oko 14%, a

iShares US Treasury Bond
ETF (GOVT) pao je za oko 11%.  

Iako su takvi sveobuhvatni padovi neuobičajeni u diverzificiranom portfelju, ulagači bi se trebali oduprijeti porivu za spašavanjem. Čak i na padu tržišta, neka ulaganja će imati manje rezultate od drugih, rekla je Marta Norton, glavni investicijski direktor za Ameriku u Morningstar Investment Managementu. “Mislim da se ne isplati izbaciti bebu s vodom za kupanje”, rekla je. 

Investirajte strateški

Smanjenje štete je ključno kao medvjeđa tržišta su privremena, a vašem će portfelju trebati rast dionica kako bi dugoročno držao korak s inflacijom. Na strani s fiksnim dohotkom, jedno razmatranje moglo bi biti vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije riznice ili TIPS, koje su državne obveznice čija glavnica raste s inflacijom mjereno indeksom potrošačkih cijena. Povijesni prosjek 10-godišnjih TIPS-a od 1997. je 1.44% u odnosu na 0.72% danas.

Norton je rekla da ne smatra prinose na TIPS atraktivnim u odnosu na povijesne razine, no budući da ove obveznice mogu imati koristi ako inflacija bude viša od očekivane, vidi vrijednost u držanju skromnih alokacija u današnjem nesigurnom okruženju. Quirosovi klijenti drže između 2% i 8% svog portfelja obveznica u TIPS-u. 

Slijedite perspektivu

Kada se klijenti brinu hoće li njihov novac potrajati, može im pomoći pokazati kako će njihov portfelj funkcionirati pod različitim tržišnim scenarijima, rekao je Quiros. 

Savjetnici imaju softver za financijsko planiranje koji može pokrenuti tisuće scenarija i pokazati vjerojatnost da će njihovi klijenti ostati bez novca u svakom od njih. Znajući da postoji velika vjerojatnost da će izdržati čak i najgori scenarij, investitorima može dati mir, rekao je.

Pišite elizabeta.obrijen@barrons.com