Umirovljenici koji se bore da ostanu na površini: Kako spriječiti da zdravstveni i ekonomski problemi iscrpe vašu ušteđevinu

Ali ona je i njegovateljica svoje 89-godišnje majke, koja živi pola sata vožnje udaljena u Upper West Sideu na Manhattanu. Olds vidi kako se zdravlje njezine majke pogoršava i brine se da bi i ona mogla imati zdravstvenih problema kako stari.

“U idealnom slučaju, čekao bih do 70. da uplatim socijalno osiguranje; tada dobivate najviše novca,” kaže Olds. “Ali i ja sam uspaničen da bi političari mogli progutati. Radim više kako bih dobio više slobodnih poslova.”

Ponestaje novca u mirovini

Oldsova zabrinutost oko čekanja na naplatu socijalnog osiguranja opravdana je s obzirom na sve veći broj starijih Amerikanaca za koje se predviđa da će se suočiti sa zdravstvenim problemima koje Medicare ne pokriva u potpunosti i koji bi mogli iscrpiti njihovu ušteđevinu.

Očekuje se da će se broj Amerikanaca koji imaju 75 i više godina više nego udvostručiti do 2040., prema Centru za istraživanje umirovljenja na koledžu u Bostonu. Upozorava da, budući da problemi s fizičkim i mentalnim zdravljem postaju sve izraženiji s godinama, umirovljenici se izlažu opasnosti od pražnjenja svoje ušteđevine i ulaganja.

Čitaj: Mnogi umirovljenici ne mogu čekati do 70. da dobiju beneficije socijalnog osiguranja, ali mogli bi kad bi koristili ovu strategiju

Olds je kupio njezin jednosobni stan 1994. kada je počela raditi kao slobodnjak. Tijekom posljednje dvije godine potrošila je oko 65,000 dolara na nadogradnju stana, uključujući novu kuhinju, popravljeni strop u spavaćoj sobi, nadograđenu kupaonicu i svježu boju u cijelosti.

To je rezultiralo njezinim prvim iskustvom s dug na kreditnoj kartici, budući da su njezini računi za namirnice i mjesečne naknade za održavanje također porasli. "Moj stan je moje gnijezdo", kaže Olds. "Neću biti na ulici s limenom šalicom ako prodam svoj stan, ali ne želim to učiniti."

Potreban za mirovinu

Na drugom kraju zemlje, Sasha Patterson kaže da se nije odlučila povući; okolnosti su je na to natjerale.

Patterson, 62, napustila je posao u New Jerseyju 2018. kako bi se preselila u drugu zemlju sa svojim suprugom, Paulom Seaverom, koji također ima 62 godine. U to je vrijeme Patterson radila u Centru za američke žene i politiku (CAWP) na Institutu Eagleton politike na Sveučilištu Rutgers 20 godina.

"Nisam napredovala u svom poslu, a moj položaj je stagnirao", kaže ona. Njezin suprug je 2016. izgubio posao krajobraza pa su zajedno odlučili preseliti na zapadnu obalu, gdje su kuće bile jeftinije. Prodali su svoju kuću u Maplewoodu, New Jersey, i preselili se blizu Seattlea.

Patterson kaže da je htjela raditi sličan posao kao što je radila u CAWP-u. Uspostavila je veze na Sveučilištu Puget Sound. Sudjelovala je na konferenciji u veljači 2020. kako bi nastavila umrežavanje i raspitivala se o konzultantskom radu, ali pandemija COVID-19 zatvorila je zemlju samo nekoliko tjedana kasnije. Do vremena kad su SAD ublažile ograničenja karantene otprilike godinu dana kasnije, za Pattersona nije bilo otvorenih pozicija.

Vidjeti: 'Duži rad nije realan lijek za nesigurnost u mirovini.' Vrijeme je da shvatite koliko ćete stvarno dugo raditi.

Gdje je posao?

Razočaran, ali još ne i obeshrabren, Patterson se nastavio prijavljivati ​​za posao, ali nije dobio odgovor. Čak je iz svog životopisa izbacila datume diplomiranja, ali nije dobila gotovo nikakve odgovore.

Patterson je nedavno počela prikupljati svoju mirovinu od Rutgersa, dok je njezin suprug počeo primati svoje socijalne beneficije. Osim toga, imaju Roth IRA i nešto ušteđevine od prodaje svoje kuće u New Jerseyju, koju su stavili u potvrdu o depozitu.

Patterson kaže da mogu preživjeti s ograničenim proračunom, ali hitni slučajevi uzimaju danak. Kad im je trebao novi krov, Patterson i njezin suprug posudili su 12,000 dolara od rođaka.

"Živim bez sigurnosne mreže i nadam se da ću izdržati dok ne počnem prikupljati svoje socijalno osiguranje sa 70 godina", kaže Patterson. Ipak, kaže da je najveća korist života u Washingtonu državni program Medicaid. Nazvana Apple Health, nudi besplatno ili jeftino pokriće onima koji ispunjavaju uvjete podobnosti.

"Ne možemo si priuštiti novi automobil, a bilo bi teško nositi se s još jednim troškom vezanim uz dom, ali barem ne moramo brinuti o zdravstvenoj skrbi", dodaje Patterson.

Dip je odgodio svoj odlazak

Unatoč različitim financijskim situacijama, i Patterson i Bob Polans suočavaju se sa zajedničkim strahovima oko umirovljenja 2023. godine.

Polans, 70, CPA i financijski planer, savjetuje buduće umirovljenike. Također planira otići u mirovinu krajem godine. Polans, koji radi u tvrtki Armanino LLP u Philadelphiji, odgodio je svoje umirovljenje prošle godine, dijelom zbog pada burze i neizvjesnosti što će donijeti 2023.

"Vidim trend među stručnjacima sa posebnim vještinama, kao što su odvjetnici, računovođe i investicijski savjetnici, koji nastavljaju raditi skraćeno radno vrijeme nakon umirovljenja kako bi zadržali određenu razinu uključenosti u svoje karijere i ostvarili dodatni prihod", kaže Polans. Dodaje da će i on možda nastaviti raditi nekoliko sati tjedno nakon što krajem ove godine službeno ode u mirovinu.

Polans preporučuje da budući umirovljenici naprave novčane rezerve i izbjegavaju likvidaciju ulaganja tijekom pada tržišta. Što se tiče ulaganja, Polans predlaže pronalaženje optimalnog načina izvlačenja iz IRA-a, 401(k)s i drugih mirovinskih računa s odgodom poreza, s obzirom na nečiji porezni razred.

Više: Osjećate se nesigurno zbog odlaska u mirovinu? 6 ideja kako se osloboditi problema.

Također savjetuje uravnoteženje povlačenja sa štednih i mirovinskih računa i pronalaženje strategije koja minimizira porez na dohodak tijekom godina umirovljenja. Dodaje da je teško planirati zdravstvene probleme, posebno tijekom mirovine.

"Ne možete nastaviti raditi ako niste dovoljno zdravi za to", kaže Polans.

Jedan od načina da se pripremite za potencijalne zdravstvene probleme u mirovini je kupnja osiguranja za dugotrajnu skrb, kaže George Nshanyan, 51, financijski savjetnik i CFP u dijelu Northridge u Los Angelesu. Skupo je, ali kaže da nepredviđeni medicinski troškovi mogu dovesti do bankrota.

Vidi: Trebate li 3 milijuna dolara za mirovinu?

Tri kategorije umirovljenika

"Smatram da ljudi spadaju u tri kategorije", kaže Polans. “Jedan su pojedinci s većom neto vrijednošću koji su akumulirali dovoljno imovine i mogu si priuštiti 'samoosiguranje' i plaćanje takvih troškova kada do toga dođe.

"Na drugom kraju spektra", nastavlja on, "su oni koji si ne mogu priuštiti kupnju bilo kakvog osiguranja - nema mjesta u proračunu."

"Za one u sredini", dodaje on, "postoje razne opcije za planiranje nepredviđenih medicinskih troškova, uključujući strategije i proizvode koji nisu tradicionalno osiguranje dugotrajne skrbi."

Postoje državni programi za one koji si ne mogu priuštiti osiguranje za dugotrajnu skrb. “U Kaliforniji, na primjer, Medi-Cal može platiti troškove dugotrajnog staračkog doma i kućne njege ako si ne možete priuštiti troškove staračkog doma,” kaže Nshanyan. "Međutim, te strategije moraju biti uspostavljene prije nego što se ukaže potreba, stoga je planiranje ključno."

Carmen Cusido je diplomirala na Sveučilištu Rutgers i magistrirala na Columbia School of Journalism. Njezini su se radovi pojavljivali u Newsweeku, Oprah Dailyju, Refinery29, Healthu, NBC-u, CNN-u, NPR-u, Cosmopolitanu i drugim publikacijama. 

Ovaj je članak pretiskan uz dopuštenje tvrtke NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Sva prava pridržana.

Više od Next Avenue: