Umirovljenici koji putuju provjeravaju pokriće Medicare kako bi izbjegli skupa iznenađenja

Ako ste umirovljenik na Medicareu i osjećate svrbež putovanja, budite sigurni da znate može li vaš plan osiguranja ići s vama.

Bilo da želite krenuti na put u SAD-u ili se uputiti u inozemstvo, pokrivenost na vašem odredištu ovisi o specifičnostima vašeg Medicare plana. Priroda vaše skrbi - rutinska ili hitna - također može igrati ulogu.

Nešto više od četvrtine Amerikanaca (28%) kaže da su se razboljeli ili povrijedili tijekom odmora, prema Nedavna studija s web stranice za osobne financije ValuePenguin. U toj skupini najčešće su bile bakterijske bolesti ili bolesti koje se prenose hranom (33%), zatim respiratorne bolesti (28%) i tjelesne ozljede (24%). Uz to, 12% njih reklo je da su se zarazili Covidom na godišnjem odmoru.

Više od osobnih financija:
100 milijuna odraslih u SAD-u ima dug za zdravstvenu zaštitu, pokazuje istraživanje
Trošak financiranja novog automobila dostiže rekordnih 656 dolara mjesečno
Neki medicinski dugovi uskoro će nestati iz kreditnih izvješća

Drugim riječima, vrijedno je znati što možete očekivati ​​od svoje Medicare pokrivenosti tako da nema iznenađenja ako trebate posjetiti liječnika ili drugog pružatelja zdravstvenih usluga dok niste kod kuće.

Osnovni Medicare je dio A (bolnička pokrivenost) i dio B (vanbolnička skrb). Korisnici koji se odluče držati tog pokrića – umjesto da idu s Advantage planom – obično ga uparuju s samostalnim planom lijekova na recept (Dio D).

Ako je to vaša situacija, pokrivenost tijekom putovanja u SAD-u i njihovim teritorijama je prilično jednostavna: možete otići bilo kojem liječniku ili bolnici koja prihvaća Medicare (većina to čini), bilo radi rutinske skrbi ili hitne pomoći. Kada se odvažite izvan granica SAD-a, stvari postaju složenije.

Osnovni Medicare ne pokriva putovanja izvan SAD-a osim u ograničenim okolnostima. Te iznimke uključuju kada ste na brodu unutar teritorijalnih voda koje graniče sa zemljom — unutar šest sati od američke luke — ili putujete od države do države, ali najbliža bolnica za liječenje je u stranoj zemlji (tj. nalazite se u Kanadi dok idete na Aljasku iz 48 susjednih država).

Također imajte na umu da planovi Dio D neće pokrivati ​​lijekove koji se popune izvan SAD-a, rekla je Elizabeth Gavino, osnivačica Lewin & Gavino i neovisni posrednik i generalni agent za Medicare planove.

“Obavezno ponesite dovoljno lijekova sa sobom”, rekla je.

Ako uz osnovni Medicare imate politiku dopuna - zvanu "Medigap" - to bi vam moglo dati određenu pokrivenost u inozemstvu.

Te police, koje su općenito standardizirane u svim državama, nude određeno pokriće za dijeljenje troškova koje ide uz osnovni Medicare, kao što su doplate i suosiguranje. 

Neke Medigap police uključuju pokriće izvan američkih planova C, D, F, G, M i N imaju do 50,000 USD maksimalne doživotne beneficije, s tim da korisnik plaća 20% troškova nakon odbitka od 250 USD, a vi ste pokriveni samo za prvu 60 dana vašeg putovanja. 

Ovo pokriće se odnosi samo na medicinski nužna hitna pomoć a mogu postojati i druga ograničenja, prema Centrima za Medicare & Medicaid usluge.

Neke starije politike Medigapa koje korisnici još uvijek imaju - E, H, I i J - također dolaze s pokrivenošću putovanja u inozemstvo, rekao je Gavino.

Budite svjesni da Medigap planovi dolaze s svoja pravila za upis, a police mogu biti skupe ovisno o tome gdje živite, vašoj dobi i drugim čimbenicima. Na primjer, za 65-godišnju ženu, najjeftinija polica Plan G u Dallasu iznosi nešto manje od 100 USD mjesečno u usporedbi s oko 278 USD u New Yorku, prema Američkom udruženju za osiguranje dodataka za Medicare.

Za korisnike koji svoje Medicare beneficije – Dijelove A, B i obično D – ostvaruju putem Advantage plana, vrijedi provjeriti je li vaš plan među onima koji uključuju pokriće za hitne slučajeve u inozemstvu.

Čak i ako ne planirate napustiti američko tlo, trebali biste vidjeti što bi vaš plan obuhvatio. Iako su Advantage planovi potrebni za pokrivanje vaše hitne pomoći bilo gdje u SAD-u, možda ćete biti spremni za rutinsku njegu izvan područja njihove usluge. 

"S tradicionalnim HMO planom, kada putujete izvan mreže, imate samo pokriće za hitne slučajeve", rekla je Danielle Roberts, suosnivačica osiguravajuće tvrtke Boomer Benefits.

"S PPO-om imate pokrivenost za hitne slučajeve i pokrivenost izvan mreže za slučajeve koji nisu hitni [ali] ćete platiti više za te usluge izvan mreže", rekao je Roberts.

Postoje i hibridni planovi koji pod određenim okolnostima mogu dopustiti ograničeno liječenje izvan mreže, rekla je.

Moguće je da će vas vaš Advantage Plan odjaviti ako ostanete izvan njihovog područja pružanja usluga određeno vrijeme — obično šest mjeseci. U toj situaciji, prešli biste na osnovni Medicare.

Ako imate pokrivenost u inozemstvu, možda ćete morati platiti iz svog džepa i dobiti nadoknadu, rekao je Gavino.

"Strane bolnice neće podnijeti zahtjev za Medicare umjesto vas", rekao je Gavino. "Nabavite detaljan račun za podnošenje radi nadoknade iz vašeg plana."

Osim toga, ovisno o vašoj pokrivenosti u inozemstvu i vašoj razini udobnosti s njim, možda ćete htjeti kupiti zdravstveni plan putovanja.

Takve opcije se određuju na temelju čimbenika uključujući vašu dob i duljinu pokrića. Možete dobiti pokriće za jedno putovanje od nekoliko tjedana ili nekoliko mjeseci ili dobiti policu za više putovanja, koja bi mogla pokriti dulje razdoblje.

Planovi obično dolaze s odbitkom - recimo, 250 dolara ili više - a pokrivenost može varirati od oko 50,000 dolara maksimalne naknade do više od milijun dolara ili više. Politike u prosjeku između 1 i 40 USD, iako viša ograničenja pokrića i duži uvjeti pokrića obično povećavaju troškove, prema osiguravajućem društvu Travelers.

“Obavezno saznajte pokriva li plan već postojeće uvjete i Covid”, rekao je Gavino.