Doprinosi za mirovinu postaju sve veći, ali pazite na ove porezne promjene

Prednosti starenja uključuju popuste za starije osobe, mudrost stečenu iskustvom i – kada je riječ o mirovinskoj štednji – doprinose za nadoknadu. Svatko od 50 i više godina ima mogućnost uplatiti dodatni novac na razne mirovinske račune. A to uključuje vaše planove 401(k) ili IRA. Razmotrit ćemo tko može dobiti doprinose i koje su promjene napravljene nakon Secure 2.0 Act prošao.

Za pomoć pri pronalaženju najbolje strategije umirovljenja za vaše potrebe, razgovarajte s a Financijski savjetnik.

Doprinosi za nadoknadu u 2023

Za 2023., oni od 50 godina i stariji mogu pridonijeti dodatnih 1,000 dolara za individualni umirovljenički račun (IRA). To je povrh godišnjeg doprinosa za IRA-e za 2023. koji se povećava na 6,500 USD.

Oni s 401 (k), 403 (b), najviše 457 XNUMX planova ili savezne vlade Plan štednje dobit će godišnji doprinos od 22,500 50 USD. A ako imate 7,500 i više godina, možete uplatiti dodatnih XNUMX dolara na svoje mirovinske račune.

Secure 2.0 Act prilagodbe za doprinose za nadoknadu

Sada, zahvaljujući nedavno prošao Sigurnost 2.0, iznos nadoknade počet će se prilagođavati za inflaciju počevši od 2024., ali samo u koracima od 100 USD (što znači da će svaka prilagodba manja od 100 USD ostaviti gornju granicu na 1,000 USD.)

Ako ste još stariji, možete sakriti još više dodatnog novca u svoje planove na radnom mjestu. Počevši od 2025., radnici između 60 i 63 godine mogu dodati doprinose za nadoknadu od 10,000 USD ili 150% ograničenja za 2024., što god je više. Ograničenje od 10,000 dolara počet će se prilagođavati inflaciji 2026.

Osobe s visokim primanjima ne mogu plaćati doprinose prije oporezivanja

Ali ono što Secure 2.0 Act daje, isto tako i oduzima. To je slučaj barem u planovima radnih mjesta za radnike s višim primanjima.

Do sada su svi doprinosi za nadoknadu imali isti porezni tretman kao i račun ulagatelja. Ako je IRA ili 401(k) osobe bio odgođen porez kao i svaki iznos za nadoknadu. Ali počevši od 2024., radnici koji su zaradili 145,000 dolara ili više od svog poslodavca u prethodnoj godini morat će uplatiti sve svoje doprinose za nadoknadu na račune Rotha.

Priča se nastavlja

To znači da će ti doprinosi izgubiti svoj status prije oporezivanja koji je dopuštao da se doprinosi ne oporezuju do povlačenja. Analitičari kažu da Rothov zahtjev pomaže Poreznoj upravi da odmah prikupi barem dio prihoda od mirovinskog računa. Rečeno je da je to umjesto u malim inkrementima dok uzimate isplate tijekom umirovljenja.

Roth Catch-Up se ne odnosi na SIMPLE IRA i SIMPLE 401(k)s 

Rothov zahtjev za nadoknađivanjem ne odnosi se na JEDNOSTAVNE IRA or JEDNOSTAVNO 401(k) računi. Ograničenje nadoknade za 2023. na tim računima je 3,500 USD.

i jkao i kod 401(k)s, sudionici SIMPLE plana u dobi od 60 do 63 godine dobivaju ograničenja nadoknade od 5,000 USD ili 150% iznosa nadoknade za ostale radnike, što god je veće, počevši od 2025. Ograničenje od 5,000 USD također prilagodit će se inflaciji svake godine.

Zahtjev za održavanjem Roth računa za neke doprinose za nadoknadu najvjerojatnije će dodati dodatnu papirologiju i praćenje vaših računa za mirovinu, održavanje računa prije oporezivanja i računa nakon oporezivanja daje investitorima fleksibilnost pri izračunavanju povlačenja za mirovinu. Mogućnost povlačenja u mirovinu s oporezivih ili neoporezivih računa omogućuje ulagačima da prilagode svoj prihod za porezne svrhe.

Bottom Line

Starenje ima financijske koristi, osobito ako imate 50 i više godina i štedite na mirovinskom računu. No s donošenjem Secure 2.0 Act neće svi oni koji zarađuju imati iste prednosti. Oni koji zarađuju najmanje 145,000 dolara od svog poslodavca u prethodnoj godini morat će uplatiti sve svoje doprinose za nadoknadu na Roth račune. No te promjene neće utjecati na one s visokim primanjima koji zarađuju najmanje 145,000 USD i imaju SIMPLE IRA ili SIMPLE 401(k) račun.

Savjeti za pripremu mirovine

• Stručnjaci iz industrije kažu da ljudi koji rade s a Financijski savjetnik imaju dvostruko veću vjerojatnost da će ispuniti svoje ciljeve za umirovljenje. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.

• Ako želite postaviti i planirati svoje ciljeve za mirovinu, upotrijebite SmartAssetov kalkulator za umirovljenje. Može vam pomoći da shvatite koliko ćete morati uštedjeti da biste udobno otišli u mirovinu.

Autor fotografije: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Pošta Doprinosi za mirovinu postaju sve veći, ali pazite na ove porezne promjene pojavio prvi na Blog SmartAsset.