Korak planiranja mirovine vrijedan 200,000 dolara

Kolika bi razlika bila 200,000 dolara za vaš mirovinsko gnijezdo jaje? Ako odlučite da se možete udobno umiroviti s 200,000 dolara manje ušteđevine, koliko biste prije mogli otići u mirovinu?

X

I koji je prvi korak planiranja mirovine koji biste trebali poduzeti ako želite otići u prijevremenu mirovinu ili uštedjeti tih dodatnih 200,000 dolara?

To su pitanja iz stvarnog svijeta jer je 200,000 dolara manje novca - točno, manje - kažu radnici u planovima 401(k) Charles Schwab (Schw) morat će krenuti u mirovinu u usporedbi s onim koliko su procijenili da će im trebati 2021.

Sada, članovi 401(k) kažu da će im trebati samo 1.7 milijuna dolara za mirovinu. To je manje od 1.9 milijuna dolara koliko su radnici rekli da će trebati prije 14 mjeseci.

To znači da radite oko dvije i pol godine manje ako nastavite štedjeti istim tempom, u konvencionalnom scenariju radi i štedi.

Umirovljenje: koliko brzo?

Ova analiza pretpostavlja da počnete raditi i štedjeti u dobi od 25 godina. Također pretpostavlja da idete u mirovinu u dobi od 70 godina. Zašto? Tada će vaša naknada iz socijalnog osiguranja biti vrhunska. Prema trenutnim pravilima, vaša naknada ne može porasti samo ako odgodite početak nakon 70.

Ovaj scenarij također pretpostavlja da vaša godišnja plaća iznosi 50,000 25 dolara u dobi od 2 godina i raste XNUMX% godišnje.

To je realno. Prosječna godišnja plaća za radnike u privatnom sektoru, nepoljoprivredne djelatnosti, SAD svih dobi iznosila je 58,060 XNUMX dolara od srpnja, prema Zavodu za statistiku rada.

Ovaj scenarij također pretpostavlja da je vaša mirovinska štednja uložena tako da raste po prosječnoj godišnjoj stopi od 7%.

To je konzervativno. U prosjeku, S&P 500 je rastao više od 10% godišnje od 1926., do 31. srpnja ove godine. A to uključuje mnogo strmih padova kao što je Velika depresija.

Koliko morate štedjeti za mirovinu

Osim toga, naše predviđanje pretpostavlja da gubite 6.87% svoje plaće. To je ono što će vam trebati da dosegnete bilancu od 1.9 milijuna dolara do 70. godine.

Ta stopa štednje od 6.87% trebala bi biti vrlo izvediva. To je znatno ispod 10% koje financijski savjetnici univerzalno preporučuju. Uz malo sreće, to vam ne bi trebalo predstavljati financijski teret.

Zajedničko poduzeće

Pretpostavljamo da imate najuobičajeniju veličinu poduzeća: 50% onoga što doprinosite, do 6% vaše godišnje plaće.

Dakle, sve u svemu, do trenutka kada navršite 70 godina, vaše će gnijezdo narasti na otprilike 1.9 milijuna dolara.

Tim tempom će vaša mirovinska štednja dosegnuti 1.7 milijuna dolara kada ste imali otprilike 67 i pol godina.

Dakle, potrebne su dvije i pol godine da se uštedi dodatnih 200,000 dolara.

Najvažnije pitanje prije mirovine

Ali ono što biste zapravo trebali shvatiti jest koliki će prihod vaša ušteđevina osigurati u mirovini.

Shvaćanje toga trebao bi biti vaš prvi korak u planiranju mirovine, kaže Rob Williams, izvršni direktor financijskog planiranja, mirovinskih prihoda i upravljanja imovinom u Charles Schwabu.

Učinite to čak i prije nego što odaberete ciljani iznos svoje mirovinske štednje.

Zašto se fokusirati na prihod? Najbolji način da saznate koliko će vam ušteđevine trebati do mirovine je da saznate koliki će prihod vaša ušteđevina generirati.

Hoće li to biti dovoljno na temelju vašeg načina života, zdravlja i očekivanog životnog vijeka?

Online kalkulatori

Kako biste saznali koliki će prihod vaša štednja generirati, upotrijebite online kalkulator dohotka nakon mirovine. Kalkulatori vam obično govore kako dolaze do zaključaka.

Ako projekcija prihoda nije dovoljno visoka, promijenite brojke da biste vidjeli koliko ušteđevine trebate da ostvarite iznos prihoda koji želite. “Moderni pristup planiranju mirovine ne odnosi se na kamatne stope i CD stope ili obveznice”, rekao je Williams. "Radi se o tome koliko možete povući iz diverzificiranog portfelja tijekom godina za koje očekujete da ćete biti u mirovini, s rezervom tako da možete biti sigurni da će novac potrajati."

Drugi korak planiranja

Vaš drugi korak? Zapamtite da ćete imati financijsku pomoć. Nećete morati pokrivati ​​sve svoje troškove iz štednje. Prema JP Morgan Asset Managementu, par čiji je prihod prije mirovine iznosio 100,000 dolara može očekivati ​​da će socijalno osiguranje zamijeniti 44% njihovih prihoda prije mirovine.

Što se tiče matica i vijaka stvarne uštede novca, držite se osnova:

• Krenite rano. Počnite štedjeti za mirovinu čim počnete raditi. "Što kasnije počnete, to ćete više dolara svaki mjesec morati izdvojiti iz svoje plaće", rekao je Williams.
• Uštedite dovoljno. Stručnjaci vas pozivaju da uštedite 10% godišnje plaće. Izgledi su da će vaša ukupna ušteda biti oko 15% vaše plaće nakon što primite bilo koju kompaniju.
• Ispravno uložite ušteđevinu. Kad ste mladi, ulažite za rast. Dio vašeg portfelja čija svrha nije plaćanje za kratkoročne ciljeve ima vremena da se oporavi od bilo kakvog povlačenja na tržištu, poput trenutnog. U svojim pedesetim i starijim godinama, hoćete li 100% svog diverzificiranog, dugoročnog portfelja posvetiti dioničkim fondovima ovisi o vašoj toleranciji na rizik, ciljevima i vremenskom okviru. Ali usredotočite se na rast dok ste mladi. U vašem dvadesetogodišnjaci, tridesetogodišnjaci i četrdesetogodišnjaci, ulažu do 100% u dionice i dioničke fondove, kaže T. Rowe Price.

Slijedite Paula Katzeffa Twitter na @IBD_PKatzeff za savjete o planiranju umirovljenja i aktivno vođenje portfelja koji dosljedno nadmašuju.

MOŽDA TI SE TAKOĐER SVIDI: