RMD-ovi će biti težak teret za one koji su ih odgađali

Umirovljenici koji su odgodili uzimanje ovogodišnjeg minimalca
distribucija (RMD-ova) sa svojih 401(k)s i pojedinačnih mirovinskih računa suočavaju se s gorkim zadatkom prije kraja godine: povlačenjem imovine kada su vrijednosti portfelja deflacionirane.

Prosječni portfelj 60/40—uobičajena raspodjela za umirovljenike sa 60% u dionicama i 40% u obveznicama—smanjio se za oko 25% od sredine listopada. RMD-ovi se izračunavaju na temelju vrijednosti računa na kraju prethodne godine. Stoga će se iznos koji će ulagači morati povući činiti prenapuhanim u odnosu na njihove vrijednosti na tekućem računu.
“Ljudi često odgađaju RMD-ove kako bi njihova imovina nastavila rasti odgođena za plaćanje poreza
što je dulje moguće, ali ove bi godine čekanje moglo značiti veći zalogaj vrijednosti računa,” kaže Steven A. Baxley, voditelj poreznog i financijskog planiranja u Bessemeru. "Bilo bi ti bolje da si uzeo RMD ranije ove godine."
Porezni zakon zahtijeva ulagače s 401(k)s, IRA-om i drugim porezno odgođenim mirovinama
računi za početak primanja godišnjih povlačenja nakon što navrše 72 godine. Potrebna godišnja raspodjela izračunava se dijeljenjem vrijednosti računa na kraju prethodne godine s očekivanim životnim vijekom koji je objavila Porezna uprava na temelju trenutne dobi.
Raspodjela je obvezna bez obzira na to trebate li novac za život ili ne
podliježu stopama poreza na dohodak u godini u kojoj su primljeni.
Uzmite u obzir mogući negativni učinak odgađanja RMD-a ove godine, pod pretpostavkom
račun uložen u portfelj 60-40. 74-godišnji investitor čija je imovina IRA-e bila procijenjena na 500,000 dolara na kraju 2021. ove bi godine morao uzeti RMD od 19,607 dolara. Da ga je uzeo 1. siječnja, na računu bi mu ostalo 480,393 dolara. Nakon pada od 25% ove godine, vrijednost IRA-e trenutno bi bila nešto ispod 360,295 USD.