Rafael Henrique | Sopa Slike | Lightrocket | Getty Images
Robinhood svojim maloprodajnim kupcima koji možda nemaju pristup mirovinskom planu putem radnog mjesta, donosi koncept udjela doprinosa u stilu 401(k).
Maloprodajna brokerska kuća platit će 1% "uparivanja" na doprinose svojih klijenata na individualni mirovinski račun Robinhooda, rekla je tvrtka u utorak.
Tvrtka to naplaćuje kao prvo podudaranje plaćeno maloprodajnim IRA-inim klijentima (tj. izvan mirovinskog plana na radnom mjestu). Robinhood ima više od 12 milijuna aktivnih mjesečnih korisnika i 23 milijuna financiranih računa, rekla je Stephanie Guild, voditeljica investicijske strategije .
Više od osobnih financija:
Otpuštanja u tehnici možda nisu loš znak za američko gospodarstvo u cjelini
Muškarci rjeđe sudjeluju u planovima 401(k) nego žene, osim ako nisu automatski upisani
Vrhovni sud će vjerojatno presuditi da je Bidenov plan studentskog zajma nezakonit, kažu stručnjaci
Svoju uslugu Robinhood Retirement uvelike uvodi u siječnju. Kupci se također mogu prijaviti na listu čekanja počevši od utorka i dobiti pristup postupno u nadolazećim tjednima.
Podudaranje 401(k) je zajednička mirovina nude poslodavci koji sponzoriraju mirovinski plan na radnom mjestu. Riječ je o financijskim poticajima za radnike koji štede za mirovinu.
Neki stručnjaci smatraju Robinhoodovu IRA utakmicu dobrobiti koja može potaknuti i povećati štednju, osobito među zaposlenicima na koncertima, mlađim ulagačima i obojenim osobama — skupinama za koje je vjerojatnije da nemaju pristup mirovinskoj štednji na poslu.
Drugi su skeptični hoće li relativno mali iznosi u dolarima u igri dovesti do pozitivne promjene u ponašanju i pitaju se je li to više marketinški napor da se istakne usred velike konkurencije.
"Nema besplatnog ručka, nikada", rekao je Philip Chao, direktor i glavni investicijski direktor u Experiential Wealthu u Cabin Johnu, Maryland. “Uvijek morate pitati za motivaciju subjekta ili pojedinca koji vam daje besplatan ručak.
"Zašto mi kupuješ ručak?" on je dodao. “Mislim da je to središnje pitanje.”
Kako utakmica funkcionira
Postoji i niža godišnja granica: 2023. štediše ne mogu dati više od 6,500 dolara IRA-i, prema saveznim pravilima. Taj zbroj uključuje sve utakmice iz Robinhooda.
Ako ljudima stekne naviku štednje, to bi mogao biti veliki učinak.
John Scott
direktor mirovinske štednje u The Pew Charitable Trusts
Dakle, investitor koji uloži 6,435 dolara u 2023. dobio bi oko 64.35 dolara u odgovarajućim sredstvima od Robinhooda — za ukupni saldo od gotovo 6,500 dolara.
Za usporedbu, dolari koji su u pitanju mnogo su veći u planu 401 (k). Štediše mogu doprinijeti do 22,500 USD u 401(k) u 2023. Ukupni doprinosi (uključujući doprinose zaposlenika i poslodavca, na primjer) ograničeni su na 66,000 USD.
Ne postoje nikakvi doprinosi ili minimalni računi za dobivanje Robinhood meča, a trgovine ne nose provizije. Štediše mogu ulagati u svemir dionica i investicijskih fondova dostupnih na Robinhoodovoj platformi ili se odlučiti za jednokratnu preporuku raspodjele sredstava koja uključuje do 10 fondova kojima se trguje na burzi.
Iako bi ulagači odmah dobili odgovarajući novac, moraju držati svoj Robinhood IRA račun otvorenim najmanje pet godina kako bi trajno zadržali odgovarajuća sredstva - koncept koji je slično 401(k) stjecanje prava.
Prijenosi s 401(k) ili IRA-e na Robinhoodov mirovinski račun ne računaju se u IRA-ino podudaranje, rekla je tvrtka u e-poruci, dodajući da "istražuju zasebnu opciju podudaranja za prijenose u budućnosti".
Marketinški trik ili pozitivan učinak uštede?
"Mislim da će veliko pitanje biti kakav je učinak na ponašanje?" rekao je Scott.
Drugim riječima: U kojoj će mjeri financijski poticaj potaknuti ljude na štednju? Mnogi poslodavci usvojili automatski upis za borbu protiv relativno niskog 401(k) sudjelovanja unatoč dostupnosti odgovarajućih sredstava.
Ne mogu zamisliti da pokušavam izgraditi posao s IRA-om, a da nemam ovakav program koji bi na neki način potaknuo napore u traženju.
Neil Bathon
osnivač i partner FUSE Research Network
Do danas je većina političkih inicijativa za poticanje štednje bila usmjerena na radno mjesto. Nedostatak pristupa planovima 401(k) na djelu je među primarnim nedostacima američkog mirovinskog sustava. Države su posljednjih godina usvojile zakon kojim se uspostavljaju IRA-ovi s automatskim upisom za radnike koji na poslu nemaju mirovinski plan, na primjer.
"Možda je to samo marketinški trik, 1%", dodao je Scott. "Ali ako ljudima stekne naviku štednje, to bi mogao biti veliki učinak."
Stručnjaci za umirovljenje usporedili su utakmicu s bankama koje su nudile "besplatne" tostere i druge povlastice klijentima koji su otvorili potvrdu o depozitu.
Ovdje Robinhood vjerojatno ima za cilj povećati svoju bazu kupaca - a zatim vjerojatno zaraditi novac negdje drugdje pokušavajući ih prodati drugim uslugama, rekli su stručnjaci.
Robinhood je vidi se okretanje rasta jer je procvat trgovine na malo u razdoblju pandemije izgubio snagu. Tvrtka je najavila nekoliko tranši otpuštanja ove godine.
"Postaje sve teže doći pred [kupce] i probiti se kroz nered", rekao je Neil Bathon, osnivač i partner FUSE Research Networka, istraživač tržišta za upravljanje imovinom. "Ne mogu zamisliti da pokušavam izgraditi posao s IRA-om, a da nemam ovakav program koji bi potaknuo napore u istraživanju."
Robinhood je aludirao na zadovoljavanje potražnje za trenutnim kupcima i širenje svog otiska, ali je odbio ponuditi prognozu rasta ili ukupnih troškova.
"Čuli smo od naše postojeće baze kupaca da imaju veliki interes da se Robinhood proširi u prostor za umirovljenike", rekla je tvrtka u e-poruci. "Želimo pružiti veliku vrijednost za proširenu bazu kupaca kroz platformu koja podržava dugoročna ulaganja, a umirovljenje je samo početak."
Možda će biti teško navesti ljude da poduzmu korake za otvaranje računa kada poticaj može iznositi 50 ili 60 dolara godišnje u dolarima, rekao je Chao.
"Jedan posto zvuči lijepo, ali mislite li da će 1% potaknuti ljude da ionako štede, kad ih 3% ne natjera da štede u 401(k)?" On je rekao.
Izvor: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html