Plaća potrebna za plaćanje stanarine u 15 najvećih američkih gradova – izdanje 2022.

Troškovi stanovanja za nove vlasnike kuća na najvišoj su razini svih vremena s dvoznamenkastim porastom cijena kuća u jednogodišnjem razdoblju od 2021. Međutim, srednji prihod kućanstva nije zadržao korak, smanjenje za 2.9% tijekom sličnog jednogodišnjeg razdoblja. Priuštiti si mjesečne otplate za dom izazovno je u današnjoj ekonomiji, posebno kada se uzme u obzir nehipotekarni dug s kojim se suočavaju mnogi budući kupci, kao što su studentski zajmovi i dugovi po kreditnim karticama.

Da bismo razumjeli koliki je prihod potreban da bismo si priuštili plaćanje stana, usporedili smo 15 najvećih gradova (u kojima živi otprilike 30 milijuna ljudi) prema ovih pet metrika: srednja vrijednost kuće, stopa poreza na imovinu, predujam, osiguranje kuće i drugi mjesečni nehipotekarni krediti plaćanja duga. Konkretno, procijenili smo koliko novca trebate zaraditi – a ne premašiti preporučeni omjer duga i prihoda od 36% – da biste si priuštili mjesečne otplate za dom.

Kako bismo uzeli u obzir različite financijske situacije, razmotrili smo četiri scenarija: potencijalne kupce stanova bez dodatnog duga i one s mjesečnim otplatama duga od 500 USD, 750 USD i 1,000 USD. Za pojedinosti o našim izvorima podataka i načinu na koji sastavljamo sve informacije kako bismo izradili naše konačno rangiranje, pročitajte odjeljak Podaci i metodologija u nastavku.

Ovo je peta SmartAssetova studija o plaći potrebnoj za plaćanje doma u 15 najvećih gradova. Provjerite prethodnu verziju ovdje.

Ključni pronalasci

• Gradovi Bay Area zahtijevaju najviše plaće za plaćanje stanovanja. San Francisco (br. 1) i San Jose (br. 2) zahtijevaju najviše minimalne plaće da bi mogli platiti dom. Za scenarije bez duga, ova brojka iznosi 261,567 230,633 USD odnosno 1,000 294,900 USD. Ali s XNUMX dolara mjesečnog duga, potrebna plaća može doseći čak XNUMX XNUMX dolara.

• Postoji razlika od 1.2 milijuna dolara u prosječnoj prodajnoj cijeni kuće između gradova broj 1 i broj 15 na ljestvici. Prosječna prodajna cijena kuće za San Francisco u Kaliforniji iznosi otprilike 1.4 milijuna USD u usporedbi s otprilike 261,000 USD u Philadelphiji u Pennsylvaniji.

Scenarij bez dugova

San Francisco, Kalifornija, grad je u kojem je potrebna najveća plaća da bi se moglo platiti dom. Čak bi i vlasnici kuća bez dugova u San Franciscu trebali zaraditi najmanje 261,567 USD kako bi si priuštili mjesečne uplate za kuću prosječne cijene od 1.4 milijuna USD, uz pretpostavku predujma od 20%.

Priča se nastavlja

San Francisco i San Jose jedini su kalifornijski gradovi u našoj studiji iznad praga od 200,000 USD u scenariju bez duga, pri čemu Los Angeles i San Diego zahtijevaju najmanje 180,800 USD, odnosno 146,100 USD. Još jedan veliki grad, New York City, New York zahtijeva četvrtu najvišu plaću da bi si mogao platiti dom (146,100 USD).

Grad s najnižim prihodima je Philadelphia, Pennsylvania, gdje je potrebno najmanje 49,100 dolara da biste si priuštili kuću prosječne cijene od 171,600 dolara. Postoje još dva grada u kojima bi plaća manja od 50,000 dolara mogla priuštiti plaćanje doma: Columbus, Ohio (49,600 dolara) i Jacksonville, Florida (49,533 dolara). Tablica u nastavku prikazuje naše nalaze za scenarij bez duga i dodatnu situaciju u kojoj vlasnici kuće također plaćaju mjesečni dug bez hipoteke u iznosu od 1,000 USD.

Priuštiti si plaćanje duga s dugom

Otprilike 80% Amerikanaca ima dug u nekom obliku ili obliku i moraju se nositi s rastućim troškovima stanovanja uz mjesečne otplate duga. U ovoj smo studiji uzeli u obzir tri scenarija duga: pojedinac s mjesečnom otplatom duga od 500 USD, 750 USD i 1,000 USD. Pretpostavljajući 36% omjer duga i dohotka, plaća potrebna za plaćanje doma povećava se za 16,667 dolara za svakih 500 dolara mjesečnog duga.

Za one koji imaju mjesečnu otplatu duga od 500 USD, najniža plaća potrebna za plaćanje doma je 65,767 USD u Philadelphiji, Pennsylvania. U međuvremenu, stanovnik ovog grada može očekivati ​​da će mu trebati nešto manje od 82,500 1,000 dolara ako ima 500 dolara mjesečne otplate duga. Za usporedbu, stanovnik San Francisca u Kaliforniji s 278,233 USD mjesečne otplate duga morat će zaraditi najmanje 300,000 1,000 USD kako bi si udobno mogao priuštiti mjesečne otplate za dom, a ta se brojka približava XNUMX XNUMX USD kada udvostručite mjesečnu otplatu duga na XNUMX USD.

Troškovi posjedovanja kuće

Vlasnik kuće ima brojne stalne troškove koji dolaze s nastanjivanjem, a za ovu smo studiju uzeli u obzir porez na imovinu, osiguranje kuće i mjesečno plaćanje kuće. Stopa poreza na imovinu varira između 0.60% u Phoenixu, Arizona i 2.03% u Fort Worthu, Texas. San Francisco, Kalifornija – grad s najvećim prihodima – ima stopu poreza na imovinu od 0.64%. To se prevodi u prosječne godišnje poreze na nekretnine koji variraju za gotovo 6,000 USD između Phoenixa u Arizoni (1,496 USD) i San Francisca u Kaliforniji (7,347 USD).

Osiguranje nečije investicije je vitalno i obično se zahtijeva kao uvjet za nečiju hipoteku. Prema Forbesu, nacionalnom prosjeku za policu osiguranja kuće iznosi 1,854 dolara. U ovoj studiji pretpostavili smo godišnju isplatu osiguranja vlasnika kuće od 0.35%, što znači da je prosječna cijena osiguranja vlasnika u prvih 15 najvećih gradova varirala od 914 USD do 5,117 USD.

Konačno, mjesečna plaćanja za stan mogu biti bolan podsjetnik na današnje tržište visokih cijena nekretnina i rastućih kamata. Prosjek u najvećih 15 gradova je 3,278 USD, ali šest gradova ima prosjek iznad ovog: četiri kalifornijska grada (San Francisco, San Jose, Los Angeles i San Diego), New York City, New York (4,383 USD) i Austin, Texas ( 3,558 dolara). Nasuprot tome, Philadelphia, Pennsylvania ima najnižu prosječnu mjesečnu uplatu za dom od 1,473 dolara.

Podaci i metodologija

Kako bismo pronašli minimalnu potrebnu plaću za plaćanje stana u 15 najvećih američkih gradova, upotrijebili smo prosječnu prodajnu cijenu kuće u svakom gradu kako bismo izračunali trošak od 20% polog. Uz pretpostavku efektivne stope poreza na imovinu i godišnje plaćanje osiguranja kuće od 0.35%, koristili smo naš hipotekarni kalkulator pronaći prosječnu mjesečnu otplatu kuće za 30-godišnju hipoteku s kamatom od 5.5%.

Nakon što smo pronašli prosječnu mjesečnu uplatu za dom, izračunali smo prihod potreban za te isplate, a da ne prelazi 36% omjer duga i dohotka. Također smo uzeli u obzir prihod potreban za plaćanje kuće na temelju razine duga potencijalnog kupca kuće, koja je varirala od neplaćanja mjesečnog duga do plaćanja duga u ukupnom iznosu od 1,000 USD mjesečno.

Svaki grad rangirali smo od najvišeg minimalnog dohotka (bez dodatnog duga) potrebnog za plaćanje stana do najnižeg minimalnog dohotka (bez dodatnog duga) potrebnog. Podaci dolaze iz 2020-godišnjeg istraživanja američke zajednice 5. Ureda za popis stanovništva i Redfin (od veljače 2021. do veljače 2022.).

Financijski savjeti za vlasništvo kuće

• Postavite opipljive financijske ciljeve. Možda vam se čini da troškovi stanovanja gutaju više od vaše plaće nego što možete riješiti. Naučite kako preuzeti kontrolu nad svojom potrošnjom uz SmartAssetov vodič o tome kako postaviti financijske ciljeve. Slijedite korake i prilagodite se svojim financijskim potrebama.

• Saznajte koje troškove možete očekivati ​​pri kupnji doma. SmartAsset nudi besplatne alate za shvaćanje koliko si možete priuštiti potrošiti, razumjeti što tvoj zatvaranje troškova mogao biti i koliko očekivati ​​uplatu porez na nekretnine.

• Razmislite o suradnji sa stručnjakom. A Financijski savjetnik može vas voditi kroz proces kupnje kuće i pomoći vam u upravljanju vašom imovinom. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

Pitanja o našem studiju? Kontakt [e-pošta zaštićena].

Autor fotografije: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Pošta Plaća potrebna za plaćanje stanarine u 15 najvećih američkih gradova – izdanje 2022. pojavio prvi na Blog SmartAsset.