Svi smo vidjeli prijevare putem e-pošte: "Ovo je pravi zahtjev." "Vaš je zajmodavac otkrio neplaćeni iznos." “Ja sam princ i trebam tvoju pomoć.” Digitalne prijevare postale su vrlo sofisticirane i, prema izvješćima američkog Federalnog istražnog ureda, porasle su za više od 100% od početka pandemije COVID-a.
Ove prijevare dolaze u svim različitim oblicima - neki se predstavljaju kao predstavnici banaka ili kao da su povezani s državnim programima pomoći za stanovanje. Iako su prevaranti skloni ciljati ranjive potrošače poput starije populacije, nitko nije imun. Evo uobičajenih vrsta prijevara kojih bi budući i sadašnji vlasnici kuća trebali biti svjesni i kako se možete zaštititi:
Prijevare na koje treba pripaziti prije kupnje doma
Budući kupci nekretnina koji žele poboljšati svoju kreditnu povijest prije podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit mogu potražiti brza rješenja kako bi dobili najbolju ponudu. Ali predatorske tvrtke za popravke kredita su u porastu i mogu vas prevariti bez novca koji bi mogao ići na predujam.
Neke tvrtke za popravak kreditne sposobnosti mame potrošače da kupe njihove usluge lažno tvrdeći da mogu ukloniti negativne informacije iz kreditnih izvješća potrošača čak i ako su te informacije točne. Ovi prevaranti često naplaćuju potrošačima veliku naknadu unaprijed, ali im onda ne uspiju pomoći podmiriti ili smanjiti svoje dugove - ako uopće pruže bilo kakvu uslugu.
" Ne postoji ništa što služba za popravak kreditne sposobnosti zakonski može učiniti za vas što vi ne možete učiniti za sebe."
Iako može biti primamljivo prebaciti posao popravljanja kreditne sposobnosti na tvrtku za popravak kreditne sposobnosti, važno je znati što ona može, a što ne može učiniti. Ne postoji ništa što služba za popravak kreditne sposobnosti može zakonski učiniti za vas, a da vi sami ne možete učiniti za malo ili nimalo. Za početak, možete besplatno pristupiti svojim kreditnim izvješćima iz svakog od tri nacionalna kreditna ureda, svaki tjedan do kraja 2023., tako da posjetite www.anniversarycreditreport.com.
Prijevare na koje treba pripaziti tijekom kupnje doma
Jedna od najčešćih prijevara s kojima se budući vlasnici kuća susreću tijekom procesa zatvaranja naziva se prijevara s hipotekarnim kreditom ili prijevara s depozitnim kreditom. Ove phishing prijevare pokušavaju preusmjeriti vaše troškove zatvaranja i predujam na račun kojemu prevarant ima pristup potvrđujući ili predlažući izmjene vaših uputa za ožičenje.
Neki su potrošači prijavili primanje lažnih poruka e-pošte koje izgledaju kao da dolaze od njihovih posrednika, s dokumentima koji izgledaju legitimno i novim uputama o tome gdje uplatiti svoje depozite. Za potrošače koji značajan dio svoje životne ušteđevine izdvajaju za predujam, ovi programi mogu biti razorni. Zapravo, oni su toliko prožimajući FBI procjene da je samo u 2017. bilo blizu 1 milijarde dolara gubitaka u transakcijama nekretninama zbog ovih prevaranata.
Još jedna uobičajena prijevara koja se događa tijekom procesa kupnje hipoteke je prijevara s mamcem i zamjenom. Lažni zajmodavci namamit će potencijalne kupce povoljnim uvjetima i niskim hipotekarnim stopama. Nakon što potrošač započne postupak i prijavi se, ti će prevaranti tvrditi da kupac kuće više ne ispunjava uvjete za izvornu ponudu i prebacit će ponudu na onu s lošijim uvjetima ili višim cijenama.
Posebno je važno paziti na prijevare tipa mamac i prebaci jer se promjene hipotekarnih stopa događaju u legitimnim okruženjima i stoga ih je teško dokazati. Ovisno o fazi procesa kreditiranja, nekim će kupcima možda biti teško odustati od procesa a da ne izgube priliku kupiti dom na kojem su radili.
Prijevare kojih se trebate pripaziti nakon kupnje kuće
Većina prevara cilja na ranjive potrošače i pošteno je reći da je netko tko je u opasnosti od gubitka doma vrlo ranjiv.
Uobičajena prijevara nakon kupnje kuće naziva se olakšica za ovrhu ili olakšica za hipoteku. Budući da se kuće u fazi prije ovrhe mogu pronaći u javnim evidencijama, neki prevaranti nude vlasnicima kuća u financijskim poteškoćama način da smanje otplatu hipoteke uz prethodnu naknadu.
" Zahtjev "najprije nam platite" najočitiji je znak da vam se obraća prevarant "
Zahtjev "najprije nam platite" najočitiji je znak da vam se obraća prevarant — protivzakonito je da tvrtka naplaćuje unaprijed naknade za usluge koje pomažu potrošačima da olakšavaju plaćanje hipoteka.
Spašavanje od ovrhe ili prijevare s "bijelim vitezom", još jedna uobičajena prijevara nakon kupnje kuće, događa se kada lažni potencijalni kupac daje ponudu vlasniku kuće kojem prijeti ovrha. U zamjenu, vlasnik kuće potpisuje ugovor na "privremeno" razdoblje. U nekim slučajevima prevarant može prodati kuću i čak pokušati izbaciti bivšeg vlasnika kuće.
Kako izbjeći da postanete žrtva
Iako se može činiti neodoljivim biti u potrazi za zlokobnim prevarantima u svakoj fazi procesa vlasništva nad kućom, potrošači mogu poduzeti jednostavne korake kako bi se zaštitili:
1. Vodite računa o telefonskim brojevima ili adresama e-pošte na koje vas kontaktiraju za osobne podatke — samo jedno slovo ili broj od poznatog kontakta koji izgleda loše zahtijeva ponovnu provjeru.
2. Ako primite ponudu od nekoga s kim razmišljate o suradnji, odvojite vrijeme da provjerite ugled tvrtke. Kada ste u nedoumici, Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) surađuje s FBI-em na prepoznavanju trendova i prevaranata i može biti učinkovit izvor.
Eric J. Ellman viši je potpredsjednik za javnu politiku i pravne poslove u Udruzi industrije potrošačkih podataka.
Više: Ove online prijevare za krađu vašeg novca šokirat će vas — čak i ako mislite da ste ih sve vidjeli
Također pročitajte: Neki majstori nude hipotekarne stope od čak 3%. Evo zašto.
Prevaranti žele doći do vašeg novca od hipoteke, pa čak i do vašeg doma. Evo kako ih se oduprijeti.
Svi smo vidjeli prijevare putem e-pošte: "Ovo je pravi zahtjev." "Vaš je zajmodavac otkrio neplaćeni iznos." “Ja sam princ i trebam tvoju pomoć.” Digitalne prijevare postale su vrlo sofisticirane i, prema izvješćima američkog Federalnog istražnog ureda, porasle su za više od 100% od početka pandemije COVID-a.
Ove prijevare dolaze u svim različitim oblicima - neki se predstavljaju kao predstavnici banaka ili kao da su povezani s državnim programima pomoći za stanovanje. Iako su prevaranti skloni ciljati ranjive potrošače poput starije populacije, nitko nije imun. Evo uobičajenih vrsta prijevara kojih bi budući i sadašnji vlasnici kuća trebali biti svjesni i kako se možete zaštititi:
Prijevare na koje treba pripaziti prije kupnje doma
Budući kupci nekretnina koji žele poboljšati svoju kreditnu povijest prije podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit mogu potražiti brza rješenja kako bi dobili najbolju ponudu. Ali predatorske tvrtke za popravke kredita su u porastu i mogu vas prevariti bez novca koji bi mogao ići na predujam.
Neke tvrtke za popravak kreditne sposobnosti mame potrošače da kupe njihove usluge lažno tvrdeći da mogu ukloniti negativne informacije iz kreditnih izvješća potrošača čak i ako su te informacije točne. Ovi prevaranti često naplaćuju potrošačima veliku naknadu unaprijed, ali im onda ne uspiju pomoći podmiriti ili smanjiti svoje dugove - ako uopće pruže bilo kakvu uslugu.
" Ne postoji ništa što služba za popravak kreditne sposobnosti zakonski može učiniti za vas što vi ne možete učiniti za sebe."
Iako može biti primamljivo prebaciti posao popravljanja kreditne sposobnosti na tvrtku za popravak kreditne sposobnosti, važno je znati što ona može, a što ne može učiniti. Ne postoji ništa što služba za popravak kreditne sposobnosti može zakonski učiniti za vas, a da vi sami ne možete učiniti za malo ili nimalo. Za početak, možete besplatno pristupiti svojim kreditnim izvješćima iz svakog od tri nacionalna kreditna ureda, svaki tjedan do kraja 2023., tako da posjetite www.anniversarycreditreport.com.
Prijevare na koje treba pripaziti tijekom kupnje doma
Jedna od najčešćih prijevara s kojima se budući vlasnici kuća susreću tijekom procesa zatvaranja naziva se prijevara s hipotekarnim kreditom ili prijevara s depozitnim kreditom. Ove phishing prijevare pokušavaju preusmjeriti vaše troškove zatvaranja i predujam na račun kojemu prevarant ima pristup potvrđujući ili predlažući izmjene vaših uputa za ožičenje.
Neki su potrošači prijavili primanje lažnih poruka e-pošte koje izgledaju kao da dolaze od njihovih posrednika, s dokumentima koji izgledaju legitimno i novim uputama o tome gdje uplatiti svoje depozite. Za potrošače koji značajan dio svoje životne ušteđevine izdvajaju za predujam, ovi programi mogu biti razorni. Zapravo, oni su toliko prožimajući FBI procjene da je samo u 2017. bilo blizu 1 milijarde dolara gubitaka u transakcijama nekretninama zbog ovih prevaranata.
Još jedna uobičajena prijevara koja se događa tijekom procesa kupnje hipoteke je prijevara s mamcem i zamjenom. Lažni zajmodavci namamit će potencijalne kupce povoljnim uvjetima i niskim hipotekarnim stopama. Nakon što potrošač započne postupak i prijavi se, ti će prevaranti tvrditi da kupac kuće više ne ispunjava uvjete za izvornu ponudu i prebacit će ponudu na onu s lošijim uvjetima ili višim cijenama.
Posebno je važno paziti na prijevare tipa mamac i prebaci jer se promjene hipotekarnih stopa događaju u legitimnim okruženjima i stoga ih je teško dokazati. Ovisno o fazi procesa kreditiranja, nekim će kupcima možda biti teško odustati od procesa a da ne izgube priliku kupiti dom na kojem su radili.
Prijevare kojih se trebate pripaziti nakon kupnje kuće
Većina prevara cilja na ranjive potrošače i pošteno je reći da je netko tko je u opasnosti od gubitka doma vrlo ranjiv.
Uobičajena prijevara nakon kupnje kuće naziva se olakšica za ovrhu ili olakšica za hipoteku. Budući da se kuće u fazi prije ovrhe mogu pronaći u javnim evidencijama, neki prevaranti nude vlasnicima kuća u financijskim poteškoćama način da smanje otplatu hipoteke uz prethodnu naknadu.
" Zahtjev "najprije nam platite" najočitiji je znak da vam se obraća prevarant "
Zahtjev "najprije nam platite" najočitiji je znak da vam se obraća prevarant — protivzakonito je da tvrtka naplaćuje unaprijed naknade za usluge koje pomažu potrošačima da olakšavaju plaćanje hipoteka.
Spašavanje od ovrhe ili prijevare s "bijelim vitezom", još jedna uobičajena prijevara nakon kupnje kuće, događa se kada lažni potencijalni kupac daje ponudu vlasniku kuće kojem prijeti ovrha. U zamjenu, vlasnik kuće potpisuje ugovor na "privremeno" razdoblje. U nekim slučajevima prevarant može prodati kuću i čak pokušati izbaciti bivšeg vlasnika kuće.
Kako izbjeći da postanete žrtva
Iako se može činiti neodoljivim biti u potrazi za zlokobnim prevarantima u svakoj fazi procesa vlasništva nad kućom, potrošači mogu poduzeti jednostavne korake kako bi se zaštitili:
1. Vodite računa o telefonskim brojevima ili adresama e-pošte na koje vas kontaktiraju za osobne podatke — samo jedno slovo ili broj od poznatog kontakta koji izgleda loše zahtijeva ponovnu provjeru.
2. Ako primite ponudu od nekoga s kim razmišljate o suradnji, odvojite vrijeme da provjerite ugled tvrtke. Kada ste u nedoumici, Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) surađuje s FBI-em na prepoznavanju trendova i prevaranata i može biti učinkovit izvor.
Eric J. Ellman viši je potpredsjednik za javnu politiku i pravne poslove u Udruzi industrije potrošačkih podataka.
Više: Ove online prijevare za krađu vašeg novca šokirat će vas — čak i ako mislite da ste ih sve vidjeli
Također pročitajte: Neki majstori nude hipotekarne stope od čak 3%. Evo zašto.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo