Umirovljenici i oni koji su blizu odlaska u mirovinu drugačije se snalaze u trenutnim gospodarskim i tržišnim turbulencijama od onih koji imaju vremena na svojoj strani da čekaju mirnije uvjete.
Ovisno o vrsti štednje i stanju na njihovim računima, neki osjećaju pritisak više od drugih i koriste različite taktike kako bi preživjeli nemir.
Burza se u četvrtak približila svom prvom medvjeđem tržištu od početka pandemije, samo dan nakon što su Dow i S&P 500 imali najveći jednodnevni pad od 2020.
Ali čini se da je zajednička stvar starijim osobama taj osjećaj deja vua.
“Mnogi stariji rade iste stvari koje smo uvijek radili dok se ne vratimo u razumna vremena”, rekao je Cliff Rumsey, 82-godišnji umirovljenik u Južnoj Karolini koji brine o svojoj umirovljenoj ženi s Alzheimerom.
Sjeća se kada je srčani udar predsjednika Dwighta Eisenhowera 1955. potaknuo burzu na privremeni pad. Seniori su također preživjeli stagflaciju iz 1970-ih, balon dot-com-a i nebrojene druge ekonomske boli tijekom desetljeća.
Ovaj put neće biti ništa drugačije, kažu.
Što stariji rade s medvjedima koji se približavaju?
Rumsey je rekao da su on i drugi stariji ljudi smanjili troškove gdje god su mogli dok se inflacija ne vrati na "razumnu stopu" i tržišta se ne oporave.
“Sjećam se nekih stvari koje bi moji roditelji učinili samo da uštede novac”, rekao je, a neke od istih čini i sada.
Rumsey je rekao da kupuje na veliko, smanjuje obroke i omiljene robne marke, smanjuje potrošnju struje postavljanjem termostata na 75 stupnjeva umjesto na 70, manje gleda televiziju i gasi svjetla. Također je smanjio potrošnju vode u dvorištu.
Rumsey priznaje da čini i nešto na što bi se većina financijskih savjetnika zgražala: povećao je porez po odbitku za svoje socijalno osiguranje, tako da je osigurao veliki ček povrata kada prijavi porez. Taj novac koristi kao štedni jastuk za godinu.
"Znam da će vam financijski savjetnici reći da to ne radite jer možete uzeti taj novac i staviti ga na posao, ali znam i sam", rekao je. “Ako je u mojoj provjeri, lako ga mogu doći i potrošiti. Nije tako lako kad je s ujakom Samom.”
Što bi trebali raditi?
Umirovljenici s raznolikim planom ulaganja ne bi trebali paničariti, kažu savjetnici. Umjesto toga, ostanite usredotočeni na svoje dugoročne ciljeve i znajte da ako dođe do recesije, oni obično budu kratki.
Od 1945. do 2009. recesije su u prosjeku trajale 11 mjeseci, prema podacima Državni zavod za ekonomska istraživanja, službeni arbitar recesija i oporavka. To je u usporedbi s prosjekom od 59 mjeseci za ekonomsku ekspanziju.
“Ono što je najvažnije je kamo idemo s investicijama”, rekao je Sean Pearson, financijski savjetnik pri Ameripriseu u Conshohockenu, Pennsylvania.
Dnevni naslovi vrište pad burze, rastuća inflacija, izgledi za oštro veće stope, Pa čak i nadolazeća recesija su poput izgradnje i prometa na cesti do vašeg odredišta.
"Još uvijek ćete stići tamo, ali možda će biti malo zaobilaznice i možda će trebati malo duže da stignete", rekao je. “Najvažnije je da stignemo tamo. Promet nije bitan.”
Premda vas tržišni padovi mogu dovesti u napast da prodate u panici, pokušajte se suzdržati, čak i ako morate nakratko smanjiti diskrecijsku potrošnju.
“Raznovrsna ulaganja u američko i globalno gospodarstvo imaju tendenciju više rasti nego što se spuštaju tijekom vremena i oporavljaju se, ako im se da vrijeme”, rekao je Rob Williams, izvršni direktor financijskog planiranja i mirovinskih prihoda u Schwabu.
Ako vas volatilnost zabrinjava, razmislite o malim prilagodbama svog portfelja, kažu savjetnici.
RAZMATRANJA O UMIROVLJENJU: Je li sigurno otići u mirovinu sada kada je tržište ovako nestabilno, a inflacija ovako visoka?
NAČIN PREŽIVLJAVANJA: Preživljavanje volatilnosti na burzi: diverzificirajte, povucite kratkoročni novac, nemojte svakodnevno provjeravati svoj račun
"Možete napraviti podešavanja oko rubova", rekao je Pearson. “Ako imate ulaganja s fiksnim dohotkom, kratkoročni su bolji od dugoročnijih ako kamatne stope rastu godinu ili dvije. Ako se bavite tehnologijom, pogledajte neke sigurnije dionice koje isplaćuju dividendu u određenim sektorima. Ali diverzifikacija je ključna.”
Dividendne dionice privukla je Mary Johnson, analitičarku politike u The Senior Citizens League koja se također bliži dobi (obično 72 godine) za potrebnu minimalnu distribuciju, odnosno iznos novca koji morate povući s gotovo svih porezno povoljnih računa za mirovinu svake godine.
"Većina mojih računa za mirovinu je u dionicama koje isplaćuju dividende", rekla je. “Ne ulažem u druge vrste dionica jer vam dionice s dividendom barem plaćaju da ih držite kada su loša vremena. Oni također imaju tendenciju pobjeđivati inflaciju tijekom rutinskih inflacijskih vremena – sadašnja vremena inflacije nisu uključena.”
Drži se i ne nagađaj
Ako niste dovoljno sretni da imate veliko gnijezdo jaje, stvari bi mogle biti teže, ali još uvijek možete ublažiti udarac na vaša ulaganja.
“Ako imate ograničenu ušteđevinu, a vrijednost im je pala, nemojte sada prodavati da biste financirali potrošnju”, rekao je Williams.
Umjesto toga, pokušajte smanjiti svoju diskrecijsku potrošnju.
SPORIJE TROŠENJE: Hoće li potrošačka potrošnja ponovno zakočiti? PayPal tako misli
SLAJD DELOVA: Dow, Nasdaq objavili najveći jednodnevni gubitak od 2020. u povećanju stope, ponovnoj procjeni inflacije
Riječ opreza pri kupnji: koliko god da ste u iskušenju da iskoristite ušteđevinu koju imate za "kupnju po niskoj cijeni" i uhvatite "sljedeću veliku stvar" po povoljnoj cijeni, nemojte.
“Ako nemate puno ušteđevine, nemojte se kladiti na trendove”, rekao je Williams. “Trendovi su često privlačni, ali također imaju tendenciju pada.”
Isplate socijalnog osiguranja i mirovina
Izvucite maksimum iz prihoda koji ostvarujete, bilo da se radi o mirovini ili socijalnom osiguranju. Socijalne isplate se godišnje usklađuju s inflacijom, ove godine porasla za 5.9 posto za najveće povećanje od 1982. kada je prilagodba troškova života (COLA) dosegla 7.4%.
Povećanje COLA vjerojatno je pomoglo, ali nije u potpunosti nadoknadilo rastuću inflaciju ove godine. U 12 mjeseci do travnja potrošačke su cijene ubrzale 8.3%, što je neznatno niže u odnosu na 8.5% tempo u ožujku ali još uvijek blizu 40-godišnjeg maksimuma.
"To je inflacija koja ide 65 milja na sat umjesto 90 milja na sat", rekao je Johnson. "To je još uvijek preko ograničenja brzine."
Na temelju potrošačkih cijena do sada ove godine, socijalne provjere mogao vidjeti porast od 8.6%. u 2023., što bi bilo najveće povećanje od 1981., rekao je Johnson. Ipak, malo je vjerojatno da će to biti dovoljno budući da je kupovna moć starijih osoba od provjera socijalnog osiguranja godinama opadala, rekla je.
RECESIJSKO ULAGANJE: Kako rastu izgledi za recesiju, koja je vaša strategija ulaganja?
PUMPANI CIJENE: Prosječna cijena plina je iznad 4 dolara u svakoj državi. Koliko dugo će oni nastaviti rasti?
“Koliko god se trudili planirati, tko bi to ikada planirao najveća inflacija u posljednjih 40 godina bi se vratio iz mrtvih poput vampira da isisa ušteđevinu iz nas?” rekao je Johnson.
Medora Lee je novinarka za novac, tržišta i osobne financije na USA TODAY. Možete je dobiti na [e-pošta zaštićena] i pretplatite se na naš besplatni bilten Daily Money za savjete o osobnim financijama i poslovne vijesti svakog ponedjeljka do petka ujutro.
Ovaj članak izvorno se pojavio u SAD-u DANAS: Medvjeđe tržište i umirovljenici: Kako stariji mogu preživjeti pad burze?
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html