'Nikad ništa nije objasnila': Ja sam stariji građanin i izgubio sam 100,000 dolara na burzi ove godine. Mogu li tužiti svog financijskog savjetnika?

Međutim, s tržištem je bilo drugačije u ovom vremenskom okviru utoliko što su dionice tehnologije, kao i druge, pretrpjele veliki udar. Savjetovao sam svog financijskog savjetnika da idem u mirovinu mjesecima prije nego što se sve ovo dogodilo. 

Budući da je moj račun bilježio gubitke, nije učinila ništa da me upozori da bi, s obzirom na trenutnu situaciju, mogla biti dobra ideja premjestiti svoju imovinu na drugo područje kako bih smanjio gubitke — i vratiti se kasnije kada se stvari stabiliziraju. 

Sada sam saznao preko drugih savjetnika s kojima sam se konzultirao da postoji izraz koji se zove "zaustavljanje gubitka" da se učini upravo to, zaustavi gubitak. Također su spomenuli da nije uspjela obaviti svoje dužnosti savjetnice. Nikada ništa nije objašnjavala, poput upravljanja visokim ili niskim rizikom ili bilo kojeg drugog aspekta tržišta.

Jedini put kad smo imali kontakt bilo je kad sam je kontaktirao u vezi s kupnjom različitih dionica. Osim toga, nikada nije nazvala u vezi s mojim računom u bilo kojem trenutku. Mogu li tužiti i, ako mogu, kako to učiniti?

Osjećaj se kao naivac

Poštovani FLS,

Mnogo je prepreka koje biste trebali riješiti kako biste mogli pokrenuti pravni slučaj za tužbu svog financijskog savjetnika, a iz onoga što ste ovdje rekli ne izgleda da su ispunjene. Svako ulaganje ima element rizika i S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones industrijski prosjek
DJIA,
-1.01%
i Nasdaq
COMP,
-0.95%
pretrpjeli su značajne gubitke ove godine: pad od 19%, 16% odnosno 27.8%.

Prošle biste godine bili na grbači svinje i posljedično bili veliki obožavatelj strategije svog financijskog savjetnika. Ali nijedan savjetnik nije savršen. I nitko - unatoč prethodnim predviđanjima - ne može predvidjeti tržište. Čak i Warren Buffett, proročište iz Omahe, čini greške. I on će ih priznati kada to učini. To se odnosi na vašeg financijskog savjetnika - i na vas dobro.

Ali vratimo se na vaše pitanje o tužbi vašeg savjetnika. Prvo biste trebali dokazati da ste s njom stupili u fiducijarni odnos. Odnosno, obvezala se da će vaše interese staviti ispred svojih i da je prekršila svoju fiducijarnu dužnost. Također biste morali dokazati izravnu vezu između njezinih postupaka i vaših gubitaka te pokazati da su se ti gubici mogli predvidjeti. 

Regulatorno tijelo financijske industrije ima pravila koja pomažu u zaštiti ulagača. Čitaj više ovdje. Gibbs Law Group navodi razliku između izravne prijevare, nedoličnog ponašanja i nemara te daje neke primjere potonjeg, uključujući neprikladna ulaganja, neotkrivanje važnih informacija i pretjeranu koncentraciju ulaganja.

Ipak, ne očekujte svoj dan na sudu. Većina ugovora o ulaganju uključuje arbitražnu klauzulu. Finra i Udruga za industriju vrijednosnih papira i financijska tržišta (Sifma), trgovačka grupa koja predstavlja tvrtke za vrijednosne papire, banke i upravitelje imovinom, tvrde da arbitraža svim stranama štedi dragocjeno vrijeme i novac te pomaže olakšati manja potraživanja malih ulagača. 

Dobar savjetnik

Dobar savjetnik trebao bi razumjeti vaše okolnosti "i preporučiti samo prikladne financijske proizvode za vašu dob, ciljeve ulaganja, iskustvo i željenu razinu rizika", odvjetničko društvo piše u blogu na temu. "Ali nemarni savjetnici ponekad će vas usmjeriti prema rizičnim ili neprikladnim ulaganjima kako biste dobili veće provizije."

Raznolikost pomaže u zaštiti ulagača od prekomjernih gubitaka, ali ih ne sprječava. "Prekomjerna koncentracija ulaganja je kada financijski ili investicijski savjetnik ne uspije diverzificirati klijentov portfelj, izlažući tog klijenta pretjeranom riziku od gubitka", dodaje se. Vaši gubici mogu biti u širokom rasponu dionica jer je cjelokupno tržište 2022. zaronilo.

Možda ćete krivo shvatiti koncept "zaustaviti gubitak” i kako dolazi do takve zapovijedi. To je nalog investitora, možda u dogovoru sa svojim brokerom, da proda dionicu ako padne na određenu razinu. Ali iako to može zaustaviti krvarenje u vašem portfelju, to bi vas također moglo navesti da prodate previše dionica po nižoj cijeni, bez čekanja na potencijalni oporavak.

Ostat će papirnati trag, ali ne čini se vjerojatnim da će vaš savjetnik biti tužen jer vam se ne obraća onoliko često koliko biste željeli, čak i na turbulentnom tržištu kao što je ovo. Ponekad je najbolja akcija bez akcije. Izgubili ste 100,000 dolara. Ne znamo je li to 100% ili 10% vašeg ukupnog portfelja. Općenito, kako ste blizu mirovine, vaša bi ulaganja trebala biti konzervativnija.

Očito, ako biste se konzultirali s odvjetnikom, trebali biste iznijeti više detalja. Iz vašeg pisma, međutim, čini se da ste uznemireni zbog svojih gubitaka na papiru, a vaš savjetnik preuzima krivnju. Ali bez obzira na gore navedene uvjete za tužbu vašeg savjetnika, u ovom odnosu postoje dvije osobe, a u mnogim slučajevima odgovornost djeluje u oba smjera.

Provjeriti privatni Facebook Moneyist grupa, u kojoj tražimo odgovore na najtačnije životne probleme u vezi s novcem. Čitatelji mi pišu sa svakakvim dilemama. Pošaljite svoja pitanja, recite mi o čemu želite znati više ili se osvrnite na najnovije stupce Moneyista.

Moneyist žali što ne može pojedinačno odgovarati na pitanja.

Slanjem svojih pitanja e-poštom pristajete na njihovo anonimno objavljivanje na MarketWatchu. Slanjem svoje priče Dow Jones & Co., izdavaču MarketWatcha, razumijete i slažete se da možemo koristiti vašu priču ili njene verzije u svim medijima i platformama, uključujući putem trećih strana.

Također pročitajte:

'Plovit će u zalazak sunca s tatinim stvarima': Otac mi je umro, a maćeha se seli u Francusku. Nije bilo spomenika. Što mogu učiniti?

'Nisu posjetili mog tatu niti su ga zvali': Roditelji su mi ostavili 800,000 tisuća dolara. Moje 2 sestre su umrle prije njih, ostavivši 6 djece. Zaslužuju li ikakvo nasljedstvo?

Otac mi je navodno ostavio 1 dolar u svojoj oporuci na nagovor moje maćehe. Je li istina da ne mogu dobiti ništa od njegova imanja?

Naučite kako prodrmati svoju financijsku rutinu na Festival najboljih novih ideja u novcu 21. rujna i 22. rujna u New Yorku. Pridružite se Carrie Schwab, predsjednici Zaklade Charles Schwab.