Trebam li kupiti REIT-ove u svom Roth IRA-u?

Ulaganje u nekretnine polje je koje privlači mnoge ulagače s različitim portfeljima. Zaklade za ulaganje u nekretnine (REIT) izvrstan su način za ulaganje u nekretnine bez posjedovanja i upravljanja fizičkom imovinom. Ali mogu doći i s rizicima. Razjasnimo što biste trebali znati prije ulaganja u REIT-ove u svoj Roth IRA.

Razmislite o razgovoru s a Financijski savjetnik o tome odgovaraju li REIT-ovi za vaš investicijski portfelj.

Porezne olakšice REIT-ova i Roth IRA-a

REIT-ovi su javna poduzeća koja posjeduju imovinu za ulaganje u nekretnine. Dio njihove strukture zahtijeva da proslijede 90% svog oporezivog prihoda dioničarima kao dividendu. Iako općenito nije sigurna oklada, REIT dividende imaju reputaciju da nadmašuju dividende na burzi.

Roth IRA-e financiraju se dolarima nakon oporezivanja. Kao rezultat toga, ne morate plaćati porez na svoja isplata, uključujući dividende REIT-a. Ako ste uložili u REIT izvan svoje Roth IRA, dividende bi se oporezivale kao prihod.

Na mnogo načina, ulaganje u REIT-ove u vašem Roth IRA-u idealan je način ulaganja u REIT. Njihove se dividende s vremenom uvelike povećavaju i nećete morati plaćati porez na njih kad dosegnete dob za mirovinu.

Zašto REIT-ovi mogu biti dobra ulaganja za mirovinu

Kao što ste možda čuli, diversifikacija je ključna komponenta uspješnog investicijskog portfelja. REIT-ovi mogu biti vitalni dio kombinacije jer predstavljaju jednostavan način da svoj portfelj izložite nekretninama.

Ranije, kada je većina ljudi razmišljala o ulaganju u nekretnine, to je značilo posjedovanje fizičke imovine. Većina ljudi nema kapital za takva ulaganja, a čak i da imaju, to ne znači da bi željeli svoje novac vezan za nekretninu.

REIT-ovi su uglavnom riješili ovaj problem. Prosječni Amerikanci mogu uložiti u njih za mnogo manje novca nego što bi to učinili s kupnjom nekretnine. To ih čini izvrsnima za one koji planiraju svoju mirovinu, jer će se dividende postupno povećavati tijekom vremena. U 2022. dividende REIT-a kretale su se od 3.08% do 4.37%, prema podacima Nareita.

Priča se nastavlja

Na primjer, recimo da uložite 10,000 dolara u REIT fond koji godišnje donosi 4.37% dividendi. To radite na svom Roth IRA računu i ponovno ulažete sve dividende. Nakon 30 godina rasta tom stopom, vaših 10,000 USD naraslo bi na više od 36,000 USD. A budući da ste ga uložili u svoj Roth IRA, nećete morati platiti porez na njega kada ga povučete.

Rizici ulaganja u REIT-ove

Međutim, postoje rizici za ulaganje u REIT-ove. Budući da ovdje govorimo o vašem umirovljenju, morat ćete razmotriti te rizike i donijeti ispravne odluke o tome gdje ćete ulagati kako bi vaš novac rastao do točke u kojoj možete otići u mirovinu.

Jedan veliki rizik REIT-ova je da su izravno povezani sa zdravljem tržište nekretnina. Iako to može biti blagodat u nekim godinama, to također može značiti da gube vrijednost u drugim godinama. Kad kamatne stope rastu, sve je manje investicijskog kapitala za nekretnine, što može uzrokovati gubitak vrijednosti REIT-ova.

Još jedan rizik je da biste mogli odabrati pogrešan REIT. REIT-ovi su tvrtke i baš kao i dionicama trgovačkih društava, riskirate da se trendovi promijene ili da tvrtka ne radi dobro. Na primjer, ako vaš REIT ulaže u stambene zgrade visoke gustoće u središtu grada i postoji iznenadni trend iseljavanja iz grada, to bi moglo utjecati na vrijednost REIT-a.

REIT-ovi obično imaju najveći rizik kada ne drže raznolika ulaganja u nekretnine. Ako vaš REIT ograničeno ulaže u hotele u odmaralištima, a postoji recesija koja utječe na sposobnost ljudi da odu na odmor, to će vjerojatno utjecati na uspješnost REIT-a. Ako ste zabrinuti zbog rizika, istražite ulaganje u REIT zaštićen protiv rizika.

Bottom Line

Postoje neke velike prednosti ulaganja u REIT u vašoj Roth IRA. Najvažnije je da nećete morati plaćati porez na dividende REIT-a. Osim toga, vaša će imovina s vremenom rasti i povećavati se, tako da kada dosegnete dob za umirovljenje, mogli biste imati znatno više od onoga s čim ste počeli. Naravno, uz svako ulaganje dolazi i rizik. Zato trebate odabrati prave REIT-ove za svoj portfelj.

Savjeti za ulaganje u vašu mirovinu

• Financijski savjetnik može vam pomoći izgraditi diverzificirani investicijski portfelj za mirovinu. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.

• Koliko će vam novca trebati za mirovinu? Ako niste sigurni, dajte SmartAssetov kalkulator za umirovljenje pokušaj. Naš alat može vam pomoći da procijenite koliko ćete morati uštedjeti za stil života u mirovini koji želite.

• REIT-ovi mogu biti dobar način za diverzifikaciju vaše imovine. Ali oni nisu jedini način za to. Također možete ulagati u robu kao dragocjeni metali, energetski resursi ili čak stoka.

Autor fotografije: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Pošta Trebate li kupiti REIT-ove u svom Roth IRA-u? pojavio prvi na Blog SmartAsset.