P .: Dragi Dane, imamo otprilike 45,000 USD kratkoročnih i dugoročnih gubitaka ove godine s naših brokerskih računa. Je li najbolji potez prodati neke od naših pozitivnih dioničkih pozicija na našim brokerskim računima kako bismo nadoknadili te gubitke? Radimo a Roth pretvorba i ionako treba prikupiti kapital za plaćanje poreza, pa mislimo da je to najbolji potez. Je li to prava strategija?
O .: Pametan si što razmišljaš o ovome. Ti gubici imaju vrijednost i samo prodavanje jer postoje gubici koji bi nadoknadili dobitke možda nije mudro. Vidio sam mnoge ljude kako donose porezno motivirane odluke koje nisu bile optimalne za njihove portfelje ili strategije financijskog planiranja
Rekli ste da ćete morati prikupiti nešto novca da platite porez od pretvorbe. To je pristojan razlog da prodate neke od svojih posjeda. Plaćanje poreza s brokerskog računa umjesto zadržavanja od pretvorbe obično je bolje jer maksimizira iznos koji se nalazi na Roth računu.
Još jedan dobar razlog za prodaju je ako imate vlasništvo koje više ne želite. Ovo bi moglo biti dobro vrijeme za to.
Bez obzira na to, možda ne biste željeli prodati toliko da nadoknadite sav gubitak jer 3,000 USD gubitka može nadoknaditi običan prihod. Na svim razinama dohotka, porezna stopa koja se primjenjuje na obični dohodak viša je od one za kapitalne dobitke. Ova razlika motivira mnoge ljude da podnose gubitke, ali ne i dobitke.
Ako je vaš oporezivi prihod ispod 83,350 2022 USD za 41,675. (83,350 XNUMX USD za pojedinačne podnositelje), trebali biste razmisliti o prodaji samo onoga što vam je potrebno za porez i samo ako je to jedini način da dobijete gotovinu za plaćanje poreza. U mjeri u kojoj je vaš oporezivi dohodak ispod XNUMX XNUMX dolara, dugoročni dobici uopće nisu oporezivi, tako da stvaranje dobiti gubi gubitak.
Roth konverzije generiraju običan prihod. Ne nadoknađujući sve gubitke dobicima, možete pretvoriti do 3,000 USD više bez dodatnog poreza. Ako planirate napraviti više pretvorbi, prodaja samo onoga što vam je potrebno za poreze može omogućiti dodatnih 3,000 USD sljedeće godine ili sljedećih godina prenošenjem neiskorištenog gubitka.
Vaš gubitak vjerojatno neće trajati 15 godina (45,000 3,000 USD/XNUMX XNUMX USD), ali bi mogao malo pomoći u nekim od tih godina. Što je viši vaš porezni razred, gubitak postaje vredniji bez obzira na to kako ga koristite.
Postoji mnogo drugih zaokreta i obrata koji se mogu dogoditi pa vas potičem da o kratkoročnim i dugoročnim posljedicama svake transakcije razgovarate sa svojim poreznim savjetnikom.
Ako imate pitanje za Dana, molim vas pošalji mu e-poštu s "MarketWatch Q&A" u naslovnoj liniji.
Dan Moisand je a financijski planer u Moisandu Fitzgeraldu Tamayou opslužuje klijente diljem zemlje iz ureda u Orlandu, Melbourneu i Tampi na Floridi. Njegovi komentari služe samo u informativne svrhe i nisu zamjena za personalizirane savjete. Posavjetujte se sa svojim Certificirani stručnjak za financijsko planiranje o tome što je najbolje za vas. Neka pitanja čitatelja uređena su kako bi pomogla prezentaciji predmeta.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo