Trebate li prihvatiti ponudu za prijevremeno umirovljenje?

Tvrtke koje žele smanjiti ili preoblikovati svoje osoblje često nude zaposlenicima paket poticaja kako bi ih potaknule da dobrovoljno napuste posao, često prije uobičajenog datuma umirovljenja. Ako se nađete u ovoj poziciji, morat ćete odvagnuti niz čimbenika prije nego što odlučite je li prihvaćanje paketa prijevremenog umirovljenja pravi potez ili ne.

Ponude su ponekad osobne, prilagođene samo vama. U drugim slučajevima, ponuda otkupa proširena je na cijelu organizaciju, na određene odjele ili na zaposlenike koji su dosegli određeni staž.

Takva ponuda može vas razveseliti mogućnošću da dobijete naknadu za rano napuštanje posla. Uostalom, velikodušni paket za prijevremeno umirovljenje zapravo bi mogao predstavljati priliku, poput korištenja prihoda kao odskočne daske za pokretanje vlastitog posla.

Suprotno tome, samo primanje pozivnice može izazvati zabrinutost zbog očite spremnosti vašeg poslodavca da vas otpusti—i zbog vaše budućnosti u tvrtki ako odbijete ponudu.

Nakon što se vaše početne emocije slegnu, vrijeme je da pažljivo procijenite hoćete li prihvatiti, odbiti ili možda pregovarati o predloženoj ponudi. Nemojte žuriti s odlukom jer će to u konačnici utjecati na mnoge aspekte vašeg života. Ova ključna pitanja pomoći će vam u procesu.

Što je uključeno u ponudu?

Iako se pojedinosti razlikuju, srž paketa prijevremenog umirovljenja uvijek je otpremnina koja se sastoji od tjedana, mjeseci ili čak godina plaća. Taj se iznos može zasladiti dodacima kao što su plaćeno osiguranje i outplacement usluge koje će vam pomoći u prijelazu na novi posao.

Otpremnine

Nijedan zakon ne propisuje iznos otpremnina prijevremenim umirovljenicima mora se ponuditi u SAD-u Međutim, uobičajeno je da se zaposlenicima nudi jedan do dva tjedna otpremnine za svaku godinu rada u tvrtki. Ponuda može biti veća za rukovoditelje i više menadžere.

Ponekad će poslodavac dodijeliti dodatne godine radnog staža kako bi ponudu učinio unosnijom i privlačnijom. Taj bonus u službi ne samo da povećava isplatu otpremnine nego, ako tvrtka mirovina uključen, može poslužiti za povećanje eventualnih isplata iz tog plana.

Nekoliko drugih oblika prihoda može biti dio ponude. Najprivlačnije bi moglo biti ono što je poznato kao nastavak plaće. Obično se nudi zaposlenicima koji su blizu dobi za umirovljenje, a značajka pokreće nastavak isplate plaća dok se ne dosegne ta dob. Ponuda može biti dodatak ili umjesto otpremnine.

Neki paketi prijevremenog umirovljenja također uključuju ono što je poznato kao premošćivanje. Ovo je dodatak na prihod osmišljen kako bi se premostio jaz između prijevremenog umirovljenja i prava na mirovinu Socijalno osiguranje. Iznos naknade često je jednak onome što bi zaposlenik dobio od socijalnog osiguranja u dobi od 62 godine.

U idealnom slučaju, vaša ponuda za otpremninu također bi trebala uključivati ​​isplatu za bilo koji skupljeni godišnji odmor ili neiskorišteno bolovanje. Međutim, ta imovina (osobito naknada za bolovanje) možda neće biti dio ponude.

Pokrivenost osiguranjem

Korištenje električnih romobila ističe sve veći troškovi zdravstvenog osiguranja poslužio je smanjenju broja tvrtki koje nude zdravstveno osiguranje svojim umirovljenicima. A to je zauzvrat učinilo ovu pogodnost sve rjeđom u paketima za prijevremeno umirovljenje. Međutim, tamo gdje je dostupno, naknada pokriva umirovljene zaposlenike dok ne steknu pravo na nju Zdravstvena zaštita i može ponuditi dodatno pokriće nakon navršenih 65 godina.

Uobičajeniji dio paketa za prijevremeno umirovljenje je ponuda za pokrivanje troškova vaše tvrtke zdravstveno osiguranje politiku, kako je navedeno u Konsolidirani sveobuhvatni zakon o usklađivanju proračuna (COBRA). COBRA odredbe dopustiti privremeni nastavak osiguranja koje ste imali kod svog poslodavca do 18 mjeseci, a ponekad i dulje pod određenim okolnostima. Rijetki su paketi za prijevremeno umirovljenje koji pokrivaju troškove premija za cijelo to razdoblje, ali mnogi nude isplate premija do šest mjeseci.

Tvrtke s više od 20 zaposlenih moraju ponuditi opciju COBRA-e, iako nisu obvezne pokriti niti jedan njezin trošak. Osim toga, mnoge države imaju lokalne zakone slične COBRA-i. Oni se obično odnose na zdravstvene osiguravatelje poslodavaca koji imaju manje od 20 zaposlenika i često se nazivaju mini-COBRA planovi.

Također možete pitati može li vaš poslodavac pokriti životno osiguranje i invalidsko osiguranje za to razdoblje, ili najmanje jedan mjesec, prije nego što ponudite opciju nastavka.

Sredstva za mirovinu

Što će se dogoditi s vašim mirovinskim planom, mirovinskim planom i planom dionica razlikuje se ovisno o državi i poslodavcu. Zatražite kopiju pravila i pregledajte ih – sa svojim odvjetnikom, ako ga angažirate za proces.

Usluge outplacementa

Mnogi poslodavci, posebno veliki, nude nekoliko tjedana ili mjeseci outplacement usluge u sklopu otkupni paketi. Usluge outplacementa obično uključuju individualno savjetovanje, mogućnost rada u zajedničkim uredskim prostorima i mogućnost pridruživanja diskusiji ili grupama podrške koje organizira tvrtka za outplacement.

Pitajte svog poslodavca je li spreman produžiti uslugu i pokriti troškove produljenja usluge u slučaju da ne pronađete novi posao nakon dodijeljenog vremena. Ako ste upoznati s raznim uslugama u vašem području, možete također zatražiti da sami odaberete uslugu—iako poslodavci često ugovaraju masovno korištenje određenog pružatelja usluga.

Manje ili jednostavno manje velikodušne tvrtke mogu ponuditi pomoć pri zapošljavanju nakon odlaska koja je manje uključena, kao što je plaćanje usluge koja će vam pomoći da napišete ili prepišete svoj životopis.

Ostale pogodnosti

Saznajte možete li zadržati imovinu tvrtke koju sada koristite, kao što je prijenosno računalo, i neka poslodavac to pismeno potvrdi. Neke druge opcije koje biste trebali razmotriti uključuju produženje korištenja službenog automobila na leasing ili članstva u klubu zdravlja koji sponzorira tvrtka.

Možete li pregovarati da zasladite dogovor?

Tragači za poslom obično znaju da mogu pregovarati o plaćama i beneficije kada se zaposle, ali možda ne shvaćaju da se ista fleksibilnost može primijeniti na uvjete njihovog odlaska—čak i s paketom prijevremenog umirovljenja koji je predstavljen kao nedostupan pregovorima.

Istraživanje izdašnijeg paketa moglo bi biti plodonosno ako vam npr. ne trebaju nužno sve komponente ponude. Ako ste pokriveni zdravstvenom skrbi prema politici zaposlenika supružnika, recimo, možete zatražiti da se troškovi tvrtke za pružanje besplatnog COBRA pokrića, ili barem dio toga, dodaju otpremnini.

Možda ćete imati veću prednost u pregovaranju ako vaša radna povijest, osobito nedavno, uključuje povratne informacije o učinku ili incidente koji bi mogli podržati slučaj diskriminacije prema dobi. Tvrtke pokušavaju izbjeći formalne izazove otkaza koji se temelje na dobi te pravnu štetu, reputaciju i financijsku štetu koju mogu prouzročiti. Ako vaš poslodavac osjeti da je osjetljiv na takvu pritužbu, može odlučiti zasladiti dogovor radije nego riskirati spornu — i potencijalno skupu — pravnu bitku. 

Kako će to utjecati na vaše financije?

Nakon što imate najbolju ponudu koju mislite da možete dobiti, vrijeme je da dublje istražite njezin utjecaj na vaš život. Prihvaćanje ponude za prijevremeno umirovljenje gotovo će sigurno utjecati na vašu financijsku situaciju u mirovini ili - ako planirate nastaviti raditi - godine prije odlaska u mirovinu.

Ako još nemate opsežan financijski plan za mirovinu, sada je vrijeme da ga napravite. Ključna komponenta takvog plana je izračunati, najbolje što možete, prihod koji ćete zahtijevati kako biste pokrili svoje troškove i utvrdili odakle bi taj novac mogao doći. Ovdje ćete, naravno, morati razmotriti što bi ponuda prijevremenog umirovljenja mogla pružiti u svjetlu ovih brojki.

U idealnom slučaju, vaše planiranje treba uključivati ​​scenarije za prihvaćanje i odbijanje paketa, a moguće i za nekoliko putova unutar svakog od njih. Na primjer, ako planirate prihvatiti paket i dobiti drugi posao, može postojati nekoliko scenarija o tome koliko bi vremena moglo potrajati prije nego što se novi posao ostvari.

Naravno, plan također treba uzeti u obzir kako se troškovi mogu razlikovati ovisno o scenariju, uključujući zdravstveno osiguranje, putovanje na posao i stanovanje.

Mora se uzeti u obzir i porezni učinak ponude. Ovisno o vašoj dobi, povlačenja iz vašeg mirovinskog plana mogu biti predmet kazne od 10% povrh redovnog poreza na dohodak ako ste mlađi od 59½. Tamo su potencijalne iznimke od ovoga za 401 (k) planovi a savjetnik vam može pomoći odrediti odnosi li se to na vašu situaciju. U idealnom slučaju, možete zadržati novac u planu svog trenutnog poslodavca ili ga prebaciti na IRA-u putem a izravni (od povjerenika do povjerenika) prijenos, što neće utjecati na vaše poreze.

Koliko ste sretni u svom poslu?

Vaše zadovoljstvo ili nezadovoljstvo na poslu utjecat će na vaš entuzijazam za prihvaćanje paketa, a možda i na financijski rizik ili žrtvu koju ste spremni podnijeti kako biste ga prihvatili.

Zatim morate uzeti u obzir da bi se kultura na radnom mjestu – i vaš vlastiti moral – mogli promijeniti nakon što se dogodi otkup. Ako se drugim kolegama nude paketi, da odu u prijevremenu mirovinu ili na neki drugi način, neki od ljudi i prijateljstvo u kojem ste uživali u svom poslu mogli bi biti izgubljeni.

Također imajte na umu da ako programi otkupa ne privuku onoliko kupaca koliko je kompanija očekivala, mogu uslijediti otkazi. Radna mjesta na kojima se valovi zaposlenika nehotice otpuštaju obično su nesretna i stresna.

Suprotno tome—ako se osjećate sigurnima u svoju percipiranu vrijednost za tvrtku—odlazak starijeg osoblja, osobito s rukovodećih pozicija, može predstavljati priliku. A među onima koji preuzimaju paket mogu biti i pojedini suradnici čije vam prisustvo sigurno neće nedostajati.

Hoćete li na kraju ipak biti pušteni?

Proširenje ponude za prijevremenu mirovinu ponekad je signal - ne ohrabrujući - tvrtke o vašoj budućnosti tamo. Ovo posebno vrijedi ako je ponuda bila jedinstvena za vas ili je bila proširena samo na mali broj radnika.

“Prema mom iskustvu, nakon što se osoba nađe na 'popisu', njen poslodavac je odlučio da treba otići i, bilo sada ili kasnije, to će se općenito dogoditi,” kaže financijski savjetnik i autor Roger Wohlner. A buduća otpremnina vjerojatno neće biti tako velikodušna kao trenutni paket, upozorava on. "Gotovo bez iznimke, prema mom iskustvu, početni paket prijevremenog umirovljenja koji nudi tvrtka je najunosniji."

Bez obzira na to koliko se sigurno osjećate, pokušajte točno procijeniti koliko je jaka vaša pozicija unutar tvrtke. Razmislite o tome da svoju samoprocjenu nadopunite mišljenjima prijatelja s posla ili kolega kojima vjerujete. Pitajte ih za njihove uvide u to kako bi vas menadžment mogao vidjeti. Ako su i oni dobili ponudu, istražite kako procjenjuju vlastitu sigurnost i kako vide budući put poslodavca. 

Ponekad je korisno — iako malo izaziva tjeskobu — pitati svog šefa ili predstavnika ljudskih resursa koji vodi program za njihov uvid u tvrtku i sve buduće promjene koje bi mogle utjecati na vas.

Trebate li profesionalnu pomoć u procesu?

Uz paket prijevremenog umirovljenja, može biti korisno imati usluge stručnjaka Financijski savjetnik. Ta vam osoba može pomoći u procjeni financijskih posljedica paketa i koliko su one u skladu s vašim financijskim potrebama i ciljevima. Oni mogu biti posebno vrijedni kada je u pitanju stvaranje i analiza različitih scenarija oko prihvaćanja ili odbijanja ponude.

A to možda nije sve što vam treba. Nakon početnog pregleda ugovora, možete odlučiti zaposliti odvjetnika. To bi moglo biti osobito mudro ako imate dokaze o diskriminaciji, ako je jezik u paketu prekompliciran ili širok ili ako je ugovor dugačak nekoliko stranica.

Svakako angažirajte stručnjaka za radno pravo. Pitajte odvjetnika koji državni zakoni, ako ih ima, uređuju sporazume o raskidu i postoje li određene odredbe u vezi s vremenskim rasporedom i iznosima plaćanja. Odvjetnici za zapošljavanje vjerojatno poznaju praksu otpremnina i otkupa koja je uobičajena u vašoj regiji ili području, a možda su čak i ranije imali posla s vašom tvrtkom. Ako ste član sindikata, trebali biste se obratiti svojim sindikalnim predstavnicima za savjet i pojašnjenje.

Ako naknadno odlučite osporiti ili čak samo pregovarati s tvrtkom o paketu, vaš odvjetnik može biti vaš agent. To može polučiti bolje rezultate i smanjiti stres pregovora.

Ti bi pregovori mogli nadilaziti financijska pitanja. Na primjer, odvjetnik vam može pomoći dogovoriti i dobiti potvrdu od tvrtke na dogovorenu najavu vašeg odlaska i pismo preporuke. Ti se dokumenti mogu priložiti ugovoru.