Račun tržišta novca, ili MMA, nudi vam mjesto za sakriti nešto gotovine i zaraditi nešto veću kamatu - što je pravi plus ovih dana.
Zamislite račun tržišta novca kao jednog od nekoliko rođaka u obitelji štednih računa — uključujući potvrde o depozitu, štedne račune s visokim prinosom i osnovne štedne račune koje često otvarate uz svoju provjeravanje računa.
U ovoj obitelji postoje situacije kada MMA zauzima visoko mjesto među rođacima. Postoje drugi trenuci kada bi bilo bolje da svoj novac povjerite jednom od drugih rođaka.
Prvo naučite osnove o računima tržišta novca.
Ne propustite
Što je račun tržišta novca?
Kreditne unije a banke nude te račune s kamatama. Računi tržišta novca obično dolaze s debitnom karticom, ograničenim povlasticama ispisivanja čekova i šest besplatnih podizanja mjesečno.
MMA-ovi često zahtijevaju minimalni depozit i saldo za održavanje, koji može varirati od 0 USD do stotina tisuća dolara. Neki računi nagrađuju veća stanja višim kamatama.
Imajte na umu da se štedni računi tržišta novca razlikuju od fondova tržišta novca sa sličnim nazivom, koje nude investicijske tvrtke. Sa štednim računima na tržištu novca vaš je novac osigurana od savezne vlade, i ne možete izgubiti novac kao što biste mogli s investicijskim fondom tržišta novca.
Budući da štedni računi na tržištu novca povijesno nude više stope od tradicionalnih štednih računa, možete ih koristiti u borbi protiv inflacije.
Na primjer, ako je godišnja stopa inflacije 5% i sakrili ste 10,000 dolara ušteđevine ispod svog madraca, izgubili biste 5% svoje kupovne moći nakon godinu dana. Ali ako ste tih 10,000 dolara uložili u kamatonosni MMA, zadržali biste veću kupovnu moć jer biste zaradili neke kamate na novac.
Ali tu je kvaka.
Banke imaju tendenciju plaćati veće kamate kada je inflacija visoka, ali to nije uvijek slučaj. Ako inflacija raste brže od kamatnih stopa, računi tržišta novca gube dio svog sjaja.
Na primjer, indeks potrošačkih cijena — mjerač koji mjeri inflaciju — ruža 7% u 2021., ali prosječni račun tržišta novca nakupio je samo 0.09% kamata u bankama i 0.13% u kreditnim unijama. To znači da su vlasnici MMA još uvijek izgubili više od 6% kupovne moći prošle godine na novcu na tim računima.
Usporedite to s 2018., kada je inflacija bila 1.9%, a najplaćeniji MMA nudio je 2.01%. Da ste u tom razdoblju imali svoj novac parkiran u tom MMA-u, vrijednost vaše ušteđevine bi ostala gotovo ista.
Računi tržišta novca nasuprot potvrdama o depozitu nasuprot štednji
Dva su rođaka računa tržišta novca depozitne potvrde i štedne račune. Razumijevanje načina na koji se ta tri skupa mogu pomoći da odlučite koji je pravi za vas.
Kad uspoređujete MMA i štedni računi, oba vam daju jednostavan pristup vašem novcu — obično sa šest besplatnih povlačenja ili prijenosa s računa mjesečno.
Štedni računi često zahtijevaju nizak ili nulti minimalni saldo, tako da ne morate brinuti toliko o naknadama za održavanje. Ali ova dodatna fleksibilnost dolazi s br sposobnosti provjere pisanja i niže kamatne stope.
Uz to, internetske banke nude štedni računi visokog prinosa koje odgovaraju, a ponekad i premašuju kamatne stope na tržištu novca. To je osobito istinito kada su ukupne kamatne stope niske i nema velike razlike između štednje i stopa na tržištu novca.
Za razliku od tržišta novca i štednih računa, CD-ovi zahtijevaju da svoj novac zaključate na nekoliko mjeseci ili godina. Što ga duže zaključavate, dobivate bolje cijene. Loša strana je to što će vas banka kazniti ako trebate rano podići novac.
Kako pronaći najbolje račune na tržištu novca
Internetske banke obično plaćaju veće kamate na račune tržišta novca i imaju niže minimalne iznose od tradicionalnih banaka.
Na primjer, internetska banka Vio Bank nudila je MMA s 0.66% godišnji postotak prinosa (APY) od travnja 2022., uz minimalni depozit od 100 USD otvoriti račun i bez mjesečne naknade za održavanje.
Kompromis je u tome što će pristup vašim sredstvima biti malo ograničen. Internetske banke nemaju mrežu bankomata niti fizičke poslovnice. Ako možete živjeti s tim, računi na tržištu novca na mreži mogu biti odlična stvar. Novcu u internetskoj banci možete pristupiti putem prenoseći ga na svoj tradicionalni bankovni račun.
S vremenom od manja banka ili kreditnu uniju u vašem području, možda ćete pronaći pogodnost i pristojne povrate na novčanom tržištu - barem kada su tržišni uvjeti dobri.
Isplati li se račun tržišta novca?
Račun tržišta novca može biti vaša najbolja opcija ako ispunjavate ova tri kriterija:
Ušteda novca je vaš primarni cilj.
Ne želite vezati svoja sredstva na CD-u.
Želite biti bolji od kamata na tradicionalnim štednim računima.
Ipak, možda ćete htjeti usporediti stope sa štednim računima visokog prinosa kako biste vidjeli možete li pronaći bolju ponudu.
Ako imate račun na tržištu novca, izbjegavajte opcije koje će vas pogoditi redovitim mjesečnim naknadama. Te će naknade samo smanjiti vaše povrate — što vam je pomoglo da privučete ovu vrstu računa na prvom mjestu.
Ipak, ako inflacija daleko nadmašuje ponuđene kamatne stope, možda ćete pronaći bolji povrat svog novca s a raznolik portfelj ulaganja.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html