Trebate li pauzirati doprinose 401(k) na medvjeđem tržištu? Morningstar uspoređuje alternative

Morningstar je nedavno usporedio brojke u različitim scenarijima za ulagače koji možda razmišljaju o pauziranju svojih doprinosa od 401 (k). Rezultat nije bio povoljan za one koji su odlučili prestati uplaćivati ​​doprinose u svoje mirovine, a podaci su pokazali da rijetko kada i jest.

Nakon usporedbe onih koji su nastavili ulagati s drugima koji su se uskratili i isprobali pristup "čekaj i vidi", krajnji je povrat bio prilično drastičan u smislu zarađenih i izgubljenih dolara. Pogledajmo njihove rezultate i pogledajte primjer onoga što biste mogli izgubiti ako odlučite pauzirati svoje mirovinsko ulaganje.

Ulagači trebaju smjernice o stvaranju otpornog mirovinski plan može pronaći pomoć putem a Financijski savjetnik. Možete besplatno se povežite s financijskim savjetnikom in samo pet minuta.

Trebaju li investitori ikada pauzirati doprinose 401(k)?

Ulagači bi trebali izbjegavati pauziranje 401(k) doprinosi tijekom medvjeđeg tržišta, recesije ili pada tržišta. Gubitak složene zarade obično nadmašuje svaki potencijal za uštedu za koji mislite da ga ostvarujete zadržavanjem gotovine izvan svoje mirovinske štednje.

Usporedba Morningstara: Kontinuirani doprinosi naspram pauziranih ulaganja

Morningstar je pregledao brojke iz prethodna tri velika tržišna poremećaja; 2002., 2008. i 2020. Stvorena je jednostavna usporedba kako bi se odredilo tko je završio ispred – (A) investitor koji je nastavio uplaćivati ​​500 USD mjesečnih doprinosa ili (B) konzervativni investitor koji je pauzirao svu mirovinsku štednju.

Rezultati su bili čvrsti tijekom svakog scenarija – kontinuirani suradnik uvijek je bio najbolji. Zašto? Uglavnom od efekta spoja koji se događa. Početna investicija od 500 dolara nije bila velika, ali složen interes s godinama uzeo maha.

Trebaju li ulagači isplatiti novac tijekom medvjeđeg tržišta?

Ulagači nikada ne bi trebali unovčiti svoje 401(k) samo u svrhu izbjegavanja gubitka tijekom medvjeđeg tržišta. Uostalom, posljedice su strme. Jedini način da zajamčite gubitak tijekom medvjeđeg tržišta je da povučete svoja ulaganja iz njihovih vozila. Tehnički gledano, tržište ide daleko više prema gore nego prema dolje. Čak iu "vremenima pada", tržište ima tendenciju nadoknaditi svoje gubitke na vrijeme.

Priča se nastavlja

Uklanjanjem svoje ušteđevine ili preranim "isplatom" eliminirate mogućnost nadoknade bilo kakvih gubitaka koje ste možda pretrpjeli tijekom krize. Najbolja opcija je čvrsto se držati i jahati na valu; gubitak je stvaran samo ako uklonite svoja ulaganja. Do tada vaš portfelj obično sadrži a 75% prilika dugoročnog zadržavanja pozitivnog prinosa.

Zaštita vaše mirovinske štednje tijekom recesije

Iznenađujući odgovor na štiteći svoju mirovinsku štednju je ne paničariti. Odbacite poriv da dopustite da kriza utječe na vaše odluke. Mirovinska štednja je dugoročna igra koja ima vrijeme na svojoj strani.

Neki drugi načini zaštite vaših ulaganja uključuju

• Diverzifikacija portfelja: Kako ti raspodijelite svoju imovinu može ublažiti rizike i povećati povrat vašeg portfelja.

• Rebalans portfelja: Vraćanje vašeg portfelja u izvorni oblik također može pomoći u izlaganju neželjenim razinama rizika i maksimiziranju povrata.

• Nastavite doprinositi: Za vrijeme pauze 401(k) doprinosi nisu tako loši kao isplata, to ima svoje negativne posljedice. Čak i kratka stanka može značiti tisuće propuštenih sredstava.

Bottom Line

Vrijeme je veliki izjednačivač kada je riječ o mirovinskoj štednji, dionice će i dalje biti nestabilne, oscilirati i testirati vaše strpljenje, ali oni koji se mogu držati plana vide najbolje rezultate. Ako ništa drugo ne uspije, najbolje je ostati na trenutnom putu ulaganja od 401 (k). Obavezno se povežite s a Financijski savjetnik kako bismo vam pomogli u planiranju u skladu s tim.

Savjeti za zaštitu vašeg 401(k)

• Razmislite o razgovoru s a Financijski savjetnik o strategijama ulaganja i zaštiti vašeg 401(k). Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset odgovara vam do tri financijski savjetnici koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• A fond ciljanog datuma automatski će se vratiti u ravnotežu tijekom vremena. To će osigurati da ostanete primarno uloženi u dionice na početku svoje karijere. Zatim, kako budete blizu mirovine, prijeći ćete na sigurnija, konzervativnija ulaganja.

Autor fotografije: ©iStock.com/Sezeryadigar, Autor fotografije: ©iStock.com/ AndreyPopov

Pošta Trebate li pauzirati doprinose 401(k) na medvjeđem tržištu? Morningstar uspoređuje alternative pojavio prvi na Blog SmartAsset.