Propast banke u Silicijskoj dolini: Što učiniti ako se vaša banka zatvori?

FDIC je američka vladina korporacija koja osigurava novac položen u komercijalnim bankama i štedionicama.

Matična grupa banke, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
izgubio je rekordnih 60% svoje vrijednosti u četvrtak, nakon što je izvijestio o gubicima od 1.8 milijardi dolara od prodaje vrijednosnih papira, smanjio svoje smjernice za cijelu godinu i najavio planove za ponudu dionica vrijednu 2.25 milijardi dolara.

Dionice su zaustavljene prije tržišta u petak zbog izvješća da tvrtka traži kupca.

Vidi također: Što je prekid trgovanja dionicama i zašto ga burze nalažu?

Čini se da su problemi ovdje na prvi pogled specifični za industriju. Banka Silicon Valley bila je zajmodavac usmjeren na tehnološku industriju, a ne tipična banka za građane. Štoviše, financijska kriza iz 2008. dovela je do velike regulacije industrije financijskih usluga, posebno u odnosu na drugorazredne kredite.

"'U trenutku zatvaranja iznos depozita iznad limita osiguranja nije bio utvrđen.'"

— Federalna korporacija za osiguranje depozita

Ipak, ostaje zabrinutost da bi, ako ova banka zatvori svoja vrata, i druge banke mogle dati napojnicu. Bill Ackman, upravitelj hedge fondova milijardera tweetao petak: "Rizik od propasti i gubitka depozita ovdje je da se sljedeća, najmanje dobro kapitalizirana banka suoči s bijegom i propadne, a domine nastave padati." Također je rekao da "treba razmotriti vladinu intervenciju".

U petak ujutro, izjavila je ministrica financija Janet Yellen Kongres: "Postoje nedavni događaji koji se tiču ​​nekoliko banaka koje vrlo pažljivo pratim, a kada banke dožive financijske gubitke, to je i trebalo bi biti pitanje za zabrinutost."

Prema podacima FDIC-a, od 561. do 2001. propala je 2022 banka. To je bilo tijekom razdoblja od dva desetljeća, uključujući Veliku recesiju kada je propalo otprilike 465 banaka. Trenutno u SAD-u posluje približno 4,500 banaka osiguranih od FDIC-a

S imovinom od 209 milijardi dolara do kraja 2022., Silicon Valley Bank druga je najveća propala banka nakon propasti Washington Mutuala 2008. Washington Mutual Bank imala je 307 milijardi dolara imovine, prema FDIC-u.

Što učiniti ako vam se banka zatvori?

Prvo, dobra vijest: "Nijedan deponent nikada nije izgubio ni novčića osiguranih depozita otkad je FDIC osnovan 1933.", prema FDIC-u. FDIC jamči 250,000 USD po deponentu, po osiguranoj banci. Za iznose iznad tog iznosa, korisnici bi obično trebali podnijeti zahtjev za preostali iznos.

U slučaju propasti banke, FDIC kaže da ima dvije uloge: 1. FDIC osigurava depozite banke. 2. Kao stečajni upravitelj, FDIC prodaje i prikuplja imovinu predmetne propale banke i podmiruje njezine dugove, "uključujući potraživanja za depozite koji prelaze osigurani limit."

Štediše banke Silicon Valley imat će "potpuni pristup svojim osiguranim depozitima najkasnije do ponedjeljka ujutro, 13. ožujka 2023.", rekao je bankarski regulator.  

"FDIC će neosiguranim štedišama isplatiti predujam dividende tijekom sljedećeg tjedna", stoji u priopćenju. "Neosigurani deponenti dobit će potvrdu o stečaju za preostali iznos svojih neosiguranih sredstava."

"U vrijeme zatvaranja, iznos depozita koji premašuje ograničenja osiguranja nije bio utvrđen", dodao je FDIC. "Iznos neosiguranih depozita bit će određen kada FDIC dobije dodatne informacije od banke i klijenata."

DIP strugotine iz SVB financijske grupe, matične banke Silicon Valley Bank, kažu da je banka imala procijenjenih 151.5 milijardi dolara neosiguranih depozita u uredima u SAD-u do kraja 2022.

U međuvremenu, "klijenti kredita trebali bi nastaviti s uplatama kao i obično", navodi FDIC-ova web stranica izrađena posebno za Silicon Valley Bank štediše. "Službeni čekovi banke Silicon Valley Bank nastavit će se čistiti", također je navedeno na web stranici FDIC-a. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
jedna od tri velike agencije za kreditno izvješćivanje u SAD-u, daje nekoliko savjeta za kupce koji bi se mogli naći u situaciji poput štediša SVB-a, a također pomaže ublažiti njihove brige.  

"Kada banka propadne, Savezna korporacija za osiguranje depozita organizirat će prodaju imovine klijenta banke zdravoj banci ili, rjeđe, FDIC će izravno vratiti bankovne depozite", kaže se. “Istina je da je vjerojatnost da ćete izgubiti novac izuzetno mala sve dok Institucija osigurana od FDIC-a drži.”

Zatvaranje SVB-a je 'poziv na buđenje' za klijente banke

"Prvi bankrot od 2020. poziv je na uzbunu za ljude da uvijek paze da je njihov novac u banci osiguranoj od strane FDIC-a i unutar ograničenja FDIC-a te u skladu s pravilima FDIC-a", rekao je Matthew Goldberg, analitičar na web stranici za osobne financije Bankrate .com. 

“FDIC svojim BankFind Suite i Elektronički alat za procjenu osiguranja depozita (EDIE) značajka koju bi ljudi trebali koristiti i koje bi trebali biti svjesni,” dodao je.

"Čak i u vrijeme kada nema bankrota banaka ili ih je malo, uvijek morate biti sigurni da je vaš novac siguran i unutar ograničenja i pravila FDIC-a u banci osiguranoj od FDIC-a", rekao je Goldberg. "Današnji dan je veliki podsjetnik za ljude na ovo."

SVB je u međuvremenu naveo rastuće kamatne stope koje vrše pritisak na javna i privatna tržišta jer se klijenti suočavaju sa sve većim trošenjem gotovine. 

Mark Haefele, glavni direktor za investicije u UBS Global Wealth Managementu, rekao je u petak da bi problemi SVB-a mogli poslužiti kao upozorenje za američku središnju pričuvu, koja se obvezala na daljnje povećanje kamatnih stopa u nastojanju da ohladi inflaciju.

"Fed sada ima vrlo jasne dokaze da imaju utjecaj na financijski sustav i gospodarstvo - povećanja kamatnih stopa počinju gristi - i iako to nije dovoljno da zastanu, to je nešto što će uzeti u obzir", rekao je. rekao je u bilješci istraživanja.

(Ciara Linnane pridonijela je ovoj priči.)