Ostati na pravom putu s umirovljenjem, kratkoročni ciljevi usred nestabilnih tržišta

Najbolji i najgori dani obično se skupljaju zajedno, pokazuju podaci JP Morgana. Ako prodate, možda ćete propustiti prednost - i to će vas koštati.

"Pokušaj tempiranja tržišta vjerojatno će rezultirati time da ćete propustiti neke stvarno, jako dobre dane", rekao je Jordan Jackson, globalni tržišni strateg u JP Morgan.

Dana 29. travnja, tržište je palo za 3.6% na dan. Zatim, pet dana kasnije, 4. svibnja, tržište je poraslo za 2.99%.

Štoviše, 7. ožujka S&P 500 je pao za oko 2.95%. Dva dana kasnije, 9. ožujka, indeks je porastao za 2.57%.

Najbolji i najgori dani obično se zbrajaju, rekao je Jackson. Štoviše, ako propustite uspon, teško je nadoknaditi te izgubljene dobitke.

Kada planirate odlazak u mirovinu, mudro je imati zdravu kombinaciju dionica i obveznica koje odgovaraju vašem vremenskom horizontu.

U idealnom slučaju, vaša raznolika investicijska strategija izložit će vas različitim područjima tržišta kako biste pomogli u upravljanju ukupnim rizikom portfelja, kaže Rita Assaf, potpredsjednica vodstva za mirovine u Fidelity Investments. To uključuje američke dionice s malim kapitalom, velike kapitalne vrijednosti i međunarodne dionice, kao i obveznice investicijskog razreda.

Budući da su dionice općenito rasle dulje vrijeme, također je važno provjeriti da vaš portfelj nije potonuo na veću raspodjelu kapitala nego što ste prvobitno namjeravali, rekao je Assaf.

"Želite biti sigurni da je vaš portfelj uravnotežen i da je vaša raspodjela kapitala u skladu s vašim ciljevima", rekao je Assaf.

Dok dugoročni umirovljeni investitori žele ostati na tom putu, oni s kraćim vremenskim horizontom – recimo od tri do pet godina – trebali bi zauzeti drugačiji pristup.

To može uključivati ​​predujam za kupnju kuće ili nekoliko godina vrijedne potrošnje ako ste već u mirovini.

Za te ciljeve, vaš bi glavni cilj trebao biti glavno očuvanje, smatra Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrate.com.

"Nemojte biti u iskušenju juriti za povratom nauštrb glavnog očuvanja ili lakog pristupa kada je to potrebno", rekao je.

S Federalnim rezervama je spreman podići kamatne stope, dobra vijest je da će štediše s kratkoročnim ciljevima vjerojatno biti nagrađene većim prinosima na svoj novac.

Mrežni štedni računi su "apsolutno" opcija koja može ispuniti potrebe ovih štediša, rekao je McBride. Štoviše, ovi će online računi vjerojatno biti među prvima koji će podići svoje stope kao odgovor na postupke Fed-a.

Potvrde o depozitu također mogu biti još jedan prikladan izbor. Ali bilo bi mudro odabrati šestomjesečni CD, a zatim prilagoditi svoju strategiju, umjesto da u ovom trenutku zaključavate višegodišnji CD, rekao je McBride.

Slično, I obveznice su se reklamirale kao zaštita od inflacije, jer će osigurati a Kamatna stopa od 9.62% u narednim mjesecima.

Ali postoje ograničenja, rekao je McBride. Kao prvo, ne možete unovčiti I obveznicu u prvoj godini. Štoviše, ako unovčite prije isteka pet godina, izgubit ćete kamate od tri mjeseca.