Nekoliko dana nakon što je poštom ostavio mali ček od 25 dolara, Dave Wood otkrio je ne tako malu isplatu na svom bankovnom izvodu.
“Bio je to isti ček; bio je isti broj. Ali umjesto 25 dolara, bio je ček na 1,900 dolara,” kaže stanovnik Silver Springa, Maryland, o iznenađenju u studenom.
“I umjesto da bude poslan u medicinsku ustanovu za koju je bio namijenjen, bio je [za nekoga] koga nismo poznavali. I pisalo je da je za poboljšanje doma.”
Wood je ubrzo otkrio da je bio žrtva prijevare s čekovima, kriminal koji se, kažu istraživači, brzo širi jer lopovi postaju sve drskiji u svojim napadima na poštanske sandučiće i poštanske djelatnike.
Ne propustite
Služba poštanske inspekcije Sjedinjenih Država primila je 299,020 2020 pritužbi na krađu pošte između ožujka 2021. i veljače XNUMX. povećanje 161% u odnosu na isto razdoblje prethodne godine.
Dok papirne provjere nastaviti gubiti tlo pod nogama na digitalne metode plaćanja kao što su Venmo i PayPal, milijuni Amerikanaca još uvijek izvlače čekovnu knjižicu kako bi platili neke ili sve svoje račune.
I iako bi sigurnosne značajke poput vodenih žigova trebale spriječiti krivotvorine, iznenađujuće niskotehnološki trikovi omogućuju kriminalcima da ispišu vlastite bjanko čekove - a to nije najgori mogući scenarij.
Kako to rade prevaranti?
Potpisani čekovi mogu se ukrasti na mnogo načina. Lopovi bi mogli provaliti u poštanski sandučić korištenjem grube sile ili ukradenim ili kopiranim ključem, ali poštanski radnici također su opljačkani dok su bili na poslu.
"Sve što trebate učiniti je... ukloniti sadržaj s čeka pomoću odstranjivača laka za nokte", kaže David Maimon, izvanredni profesor kaznenog pravosuđa i kriminologije na Sveučilištu Georgia State. "Samo napišite gotovinu na čeku, idite u lokalni Walmart i unovčite ček."
Maimon je osnovao i vodi Grupu za istraživanje kibernetičke sigurnosti temeljenu na dokazima, koja nastoji poboljšati mjere kibernetičke sigurnosti. Njegov tim diplomiranih studenata pratio je 60 kanala crnog tržišta na mreži, poput Whatsappa i ICQ-a, posljednje dvije godine.
Počeli su pratiti ukradene čekove u kolovozu, kada su primijetili 1,639 čekova za prodaju na kanalima crnog tržišta. Mjesečni brojevi od tada dramatično rastu, dosegnuvši vrhunac u siječnju u 8,021.
Maimon procjenjuje da bi se mjesečni gubici od ovih krađa mogli kretati od 10 do preko 30 milijuna dolara, iako upozorava da je prijevara koju prate samo snimka onoga što je vjerojatno mnogo veći val kriminala.
Lopovi često prodaju čekove drugim prevarantima, jer ne mogu nastaviti unovčavati tisuće ukradenih čekova, a da ne izazovu sumnju. Osobni čekovi obično se prodaju na mreži za oko 175 USD, dok poslovni čekovi koštaju oko 250 USD, ali mogu biti jeftiniji ako se kupuju na veliko.
“Kad obavite kupnju, obično bi [prodavači] više voljeli da pošaljete bitcoin u njihov bitcoin novčanik. Trebali biste očekivati kuvertu od UPS-a - ovi momci ne vjeruju USPS-u, pretpostavljam - da isporuči poštu u roku od dva radna dana,” kaže Maimon.
Porast krađa čekova pripisuje USPS-u koji je povukao sredstva od poštanskih policijskih službenika, ogranka poštanske inspekcijske službe Sjedinjenih Država koji je odgovoran za zaštitu poštanskih zaposlenika, klijenata i imovine.
Sindikat časnika također je podnio tužbu 2020. žaleći se na nove naredbe koje ograničavaju njihove patrole i istrage samo na imovinu USPS-a.
“Nitko ne luta ulicama i štiti poštu, štiti poštare. To dovodi do pljačke mnogih poštara,” kaže Maimon.
USPS je zanijekao uskraćivanje sredstava poštanskoj policiji u izjava za KTRK-TV u Houstonu prošle godine, rekavši: "Nije došlo do smanjenja snage javnih javnih nabavki i njihova naknada i financiranje nije utjecalo."
Koji su rizici?
Jerry Mayer, koji je postao žrtva prijevare u prosincu, poslao je oko desetak čekova za svoju tvrtku video produkcije u Baton Rougeu, Louisiana. Ostavio ih je u plavoj kutiji ispred pošte u središtu grada samo 30 minuta prije preuzimanja.
"Nazvali su me iz Wells Farga i rekli su da vam je netko ukrao čekove", kaže Mayer, koji je reagirao zatvaranjem svog starog bankovnog računa i postavljanje novog.
“Banka mi je vratila novac, ali to je bilo nakon tri tjedna. A kao vlasnik male tvrtke, morao sam ući u novu godinu s gubitkom od 4,000 dolara.”
Prevaranti mogu unovčiti čekove kod prodavača pomoću lažne osobne iskaznice ili promijeniti primatelja i novčani iznos kako bi ukrali tisuće s bankovnog računa žrtve.
Banke će svojim klijentima obično nadoknaditi novac za krivotvorene čekove; možda ćete morati ispuniti izjavu pod prisegom koja navodi da niste odobrili provjeru i podnijeti policijsko izvješće. Međutim, također mogu odlučiti istražiti jesu li krivotvorine rezultat nemara kupaca.
Ured za financijsku zaštitu potrošača kaže da nećete moći dobiti natrag svoj novac ako ste potpisali bjanko ček, ali možete pokušati zaustaviti plaćanje prije nego što se obradi.
Međutim, nije samo ukradeni novac problem. Vaši čekovi uključuju vaše ime, adresu i bankovne podatke — sve vrijedne podatke kriminalci mogu upotrijebiti za krađu vašeg identiteta.
Uz prave informacije, prevaranti mogu upotrijebiti vaše ime za izradu lažnih osobnih iskaznica, počiniti zločine i zatražiti zajmove, uništavajući tvoj kredit. Proces vraćanja vašeg identiteta može trajati stotine sati u rasponu od nekoliko mjeseci, posebno ako više od jednog kriminalca koristi vaše podatke.
Kako se možete zaštititi?
Za sada se Maimon još uvijek oslanja na USPS i svoje račune plaća papirnatim čekovima. Nije siguran koliko će dugo tako nastaviti.
"S obzirom na ono što trenutno vidim, postoji mogućnost da se promijenim", kaže.
Naravno, čak ni elektronički prijenosi novca nisu bez rizika. Nedavni New York Times istraga otkrio da se raširene prijevare vrše putem popularne aplikacije za prijenos novca Zelle.
Za one koji su spremni platiti dodatnu sigurnost, brojne usluge zaštite od krađe identiteta nude praćenje aktivnosti na stranicama crnog tržišta i upozoravaju vas kada se pojave vaši osobni podaci. Pretplate obično dolaze s osiguranjem od krađe identiteta i pomoći stručnjaka za vraćanje identiteta.
U najmanju ruku, redovito provjeravanje vašeg kreditnog izvješća i bankovnih izvoda – sa ili bez pomoći usluge nadzora treće strane – može vam pomoći da uhvatite sumnjivu aktivnost, ali prijevaru ćete otkriti tek nakon što se dogodi.
Budući da je Wood pomno pratio svoje bankovne izvode, uspio je uhvatiti povlačenje od 1,900 dolara dok je još bilo u obradi i brzo vratiti svoj novac.
Međutim, tu je naviku preuzeo samo zbog ranijeg otkrića u lipnju - kada je poslao više čekova i primio neovlašteno podizanje gotovo 5,000 dolara.
“Naučili smo nakon incidenta u lipnju, samo provjeravati svaki dan”, kaže.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html