Suze Orman sada kaže da vam je ovoliko potrebno za hitnu uštedu (i psst: vjerojatno vam se neće svidjeti)

Financijski stručnjaci oduvijek su pozivali ljude da stvore hitni štedni fond, ali nikada nije precizno razjašnjeno koliko bi točno trebalo biti u tom fondu. Nedavno je Suze Orman revidirala nju savjet o tome koliko vam je potrebno u hitnom fondu za pokrivanje troškova između 8 i 12 mjeseci, do 12 mjeseci. Razlog? Na horizontu se nazire potencijalna recesija, kaže ona. “Znate da se nadam da ćete se probiti do toga da imate dovoljno odvojenih sredstava za pokrivanje 12-mjesečnih osnovnih životnih troškova. I također znaš da shvaćam da to može potrajati. Svaki mjesec kada se približite svom (novom) cilju je mjesec za proslavu vašeg napretka.”  Ovdje možete vidjeti najbolje stope koje možete dobiti na štednim računima.

Ako vam je taj broj dao osjećaj "fuj", vjerojatno niste jedini. Istraživanje koje je 2021. godine objavio Bankrate pokazalo je da više od polovice Amerikanaca nema ni tromjesečne troškove u fondu za hitne slučajeve. Stoga neki profesionalci kažu da je u redu ciljati na troškove manje od 12 mjeseci. 

"Kad bismo samo uspjeli natjerati ljude da akumuliraju 3 mjeseca neto prihoda za ponijeti kući, mogli bismo spasiti mnoge pojedince od katastrofe", kaže ovlašteni financijski planer Craig Carnick iz Transform Wealtha, koji dodaje da bi ovaj 12-mjesečni cilj mogao biti posebno teško onima s velikim dugovima poput studentskih zajmova.

A Alvin Carlos, certificirani financijski planer u District Capital Managementu, kaže da je 12 mjeseci previše za većinu ljudi. “Možda je prikladno samo ako želite promijeniti karijeru i očekujete da ćete biti nezaposleni nekoliko mjeseci. Pet do šest mjeseci obično je dovoljno kao hitni fond,” kaže Carlos. 

Ovdje možete vidjeti najbolje stope koje možete dobiti na štednim računima.

Naravno, 12 mjeseci neto prihoda nakon oporezivanja lijepo je u pričuvi za hitne slučajeve, ali Carnick kaže da je ono što bi moglo biti još važnije izrada plana za rješavanje situacije štednje, kao i brza analiza novčanog toka kako bi se odredio prioritet što može razumno učiniti. 

Vaša dob, bračni status i karijera igraju ulogu u određivanju koliko hitne ušteđevine osobno trebate spremiti. Ovlašteni financijski planer Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors kaže da ako ste u mirovini ili ćete to uskoro postati, želite imati između 12 i 18 mjeseci životnih troškova sa strane. "Cilj s tim iznosom je kupiti vrijeme za oporavak tržišta ili poboljšanje gospodarskih uvjeta i omogućiti vam da izbjegnete potrebu za ulaganjima", kaže Crossland.

Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerojatno bliže 6 ako su prihodi jednostrani, kaže Crossland. “Možete doći do točke u kojoj ćete imati mnogo više gotovine nego što je potrebno u fondu za hitne slučajeve, a to će biti gubitak novca za vaš ukupni portfelj. Svatko ima različite okolnosti i potrebe, tako da se obično ne slažem s dekom od 12 mjeseci za svakoga,” kaže Crossland.

Ovdje možete vidjeti najbolje stope koje možete dobiti na štednim računima.

Ako se pitate gdje ili kako započeti s izgradnjom fonda za hitne slučajeve, Orman kaže: “Preporučujem da odvojite vrijeme i pregledate svoje bankovne izvode i izvode kreditne kartice za posljednja tri mjeseca i napravite novu procjenu svojih mjesečnih osnovnih sredstava. životni troškovi.” Carnick kaže da vraćanje tri mjeseca unatrag može imati smisla, jer to znači da biste trebali moći uhvatiti troškove koji se ne naplaćuju mjesečno kao tromjesečna plaćanja osiguranja. “Onda, također, gledajući kroz dulje razdoblje također ćete uhvatiti troškove koji su sve samo ne redoviti poput popravaka automobila, doplata osiguranja, posjeta stomatologu i velikih kupnji. U našoj praksi mi zapravo tražimo od klijenata da se vrate godinu dana unazad,” kaže Carnick.

U izračunavanju osnovnih životnih troškova kao što su hipoteka, hrana, režije, osiguranje, zdravstvena skrb i sve što je potrebno za održavanje vas i vaše obitelji u vašem trenutnom fizičkom stanju, također je važno popisati svoje nebitne troškove kao što su objedovanje, zabava, odjeća i putovanja, ali ne tako da ih možete izrezati. “Najučinkovitiji način stvaranja novčanih rezervi je eliminacija duga s visokim kamatama s kreditnih kartica ili starih obrazovnih zajmova. Svakako bi eliminacija nepotrebnih nebitnih troškova poput novog TV-a od 65 inča imala smisla,” kaže Carnick. 

Što se tiče vremenskog okvira u kojem biste trebali biti sigurni da ćete protratiti značajnu ušteđevinu, Orman predviđa da je recesija vjerojatna i stoga ubrzava hitnu potrebu za hitnom štednjom. “Ako uspijete povećati svoju ušteđevinu, nemojte odgađati. Rizik da bismo mogli kliziti u recesiju u nadolazećim mjesecima porastao je zajedno s najnovijim potezom Federalnih rezervi.”

Ovdje možete vidjeti najbolje stope koje možete dobiti na štednim računima.

Crossland također kaže da je recesija opravdana zabrinutost. “Kad god doživite visoku razinu inflacije i vidite da mjere gospodarskog rasta padaju, brinete se da ste već u recesiji i samo čekate da zaostali podaci to potvrde”, kaže Crossland.

Naravno, nitko ne može jamčiti klizimo li u recesiju ili ne, ali, ako jesmo, kaže Carnick, "pojedinci bi trebali učiniti istu stvar kao da recesije nema nigdje na horizontu, a prvi korak je stvoriti opsežan financijski plan.”