Nikada nije bilo lako uštedjeti novac — razmišljati o budućim potrebama kada su sadašnje toliko hitne. Amerikanci u tome nisu uspjeli desetljećima, kaže financijska stručnjakinja Suze Orman.
“Većina ljudi u Sjedinjenim Državama nikada nije imala više od 400 dolara na štednom računu na svoje ime”, kaže Orman za MoneyWise. "Dakle, ako se nešto dogodi, dogodi se hitan slučaj, oni ne bi imali taj novac."
GLEDAJTE SAD: MoneyWise razgovara sa Suze Orman i Devinom Millerom iz SecureSavea
Tada trenutna kriza postane dugoročna katastrofa: ljudi koriste svoju mirovinsku štednju i svoje kreditne kartice, gubeći još više novca u obliku naknada, kamata i propuštene zarade.
Orman je napisala nekoliko knjiga o osobnim financijama i vodi podcast Women & Money, ali sada kaže da je vrijeme da ide dalje od savjeta.
“40 godina sam pokušavao promijeniti način razmišljanja ljudi. Ljudi se mijenjaju kada su spremni - ne rade ono što im se kaže. Oni to rade kada znaju da to moraju učiniti.”
Dva prijedloga pred Kongresom bi omogućila nove mogućnosti štednje putem poslodavaca, ali Orman odbija čekati. Stvorila je vlastiti sustav za koji kaže da će pomoći Amerikancima da konačno odlože novac - tako što će im preuzeti odluku.
Ne propustite
Kongres ulazi
Orman je u pravu o tome koliko su financije većine Amerikanaca krhke: Prošle godine, Samo 32% rekli su da mogu podnijeti iznenadni trošak od 400 dolara.
Ove godine samo postaje teže zahvaljujući inflaciji i višim kamatama, ali Orman tvrdi da to "nije novi fenomen".
"Možda se čini kao da je novo zbog inflacije - mnogi ljudi koji danas žive nikada nisu iskusili inflaciju u '70-ima... a sada govore, 'O moj Bože, inflacija jede naš novac'", kaže Orman.
Dakle, iako su Amerikanci možda notorno loši štediše, nisu sve njihove krivnje. Budući da plaće ne uspijevaju pratiti troškove, čak je i radnicima sa srednjim primanjima postalo teško izvući dodatni novac - toliko teško da Kongres želi zakonski propisati hitne štedne račune.
Dva su prijedloga odobrila odvojena odbora Senata u lipnju kao dio Zakona o osiguravanju snažnog umirovljenja, također poznatog kao Zakon o sigurnosti 2.0.
Jedan od prijedloga - Zakon o usponu i sjaju, koji je sada pred Kongresom - dao bi radnicima mogućnost da se odluče na hitni štedni račun koji bi automatski smanjio 3% njihove plaće. Zaposlenici mogu uštedjeti do 2,500 USD na računu, a sav višak ušteđevine ide na njihov 401(k).
Drugi prijedlog, prema EARN Actu, omogućio bi radnicima da svake godine uzmu 1,000 USD od svojih 401(k) za pokrivanje hitnih slučajeva, a da ne trpe uobičajene kazne za rano povlačenje. Morali bi ga vratiti u roku od tri godine.
Pronalaženje privatnog rješenja
Uspjeh 401(k)s u navođenju Amerikanaca da štede za mirovinu postao je inspiracija za Ormanov pothvat štednje, SecureSave. Sustav, pokrenut 2020. tijekom pandemije, omogućuje radnicima da automatski naprave hitni štedni račun s dodatnim financijskim doprinosima svog poslodavca.
“Došli smo i rekli: O, moj Bože, ako je to uspjelo za planove 401(k), također bi funkcioniralo i za naše hitne štedne račune”, kaže Orman.
Ormanov suosnivač Devin Miller kaže da korištenje radnog mjesta kao utočišta za uštedu uvelike olakšava stvarno djelovanje.
„Ako naučite o ponašanju štednje, a njima je dan lakši put da to učine kroz posao, dokazali smo sa zdravstvenom skrbi, s odlaskom u mirovinu, da će zaposlenici završiti u boljem položaju ako se taj poticaj dogodi na taj način ”, kaže Miller.
"Uspjeli smo napraviti veliki utjecaj na zdravstvenu skrb i mirovinu u ovoj zemlji tako što smo to učinili razgovorom na radnom mjestu i stvorili sigurno mjesto za to."
Pročitajte više: Veliki bijeg: bogati mladi stručnjaci koji zarađuju više od 100 tisuća dolara bježe iz Kalifornije i New Yorka - evo zašto i kamo su krenuli
Automatizacija je ključ
Poslodavci mogu ponuditi SecureSave kao pogodnost za svoje radnike. Automatski će uzeti mali postotak s vrha njihove plaće i staviti ga na lako dostupan štedni račun. Poslodavac će također uplatiti dio sredstava - obično samo nekoliko dolara po plaći.
Iako radnici mogu dodavati novac i ručno, Orman kaže da je automatizacija ta koja ima pravi učinak.
"Ljudima biste mogli govoriti od sada do sudnjeg dana da nešto učine", kaže ona. "Zato im moramo pomoći da to učinimo."
Prema Ormanu, radi.
"Znate što svi kažu: 'Zašto ovo nisam učinila prije mnogo vremena?'", kaže ona.
Kad se poslodavci malo pomaknu na vrh, to dodatno potiče na štednju, kaže Miller.
“Obično vidimo oko 100 USD po zaposleniku godišnje. Ali to je učinjeno kao kampanja kapanja. Dakle, ako vi uložite 25 dolara, vaš će poslodavac uložiti 5 dolara — tako da to nije puno novca, ali stvara poticaj da počnete i ostanete pri tome.”
Štednja donosi sigurnost
Orman i Miller kažu da vide rezultate tvrtki koje su implementirale SecureSave — da se ljudi uzbuđuju kada vide da im računi rastu, a to se prenosi na bolju kvalitetu života.
Zašto bi poslodavci uopće trebali brinuti? Jer, tvrde, bolja kvaliteta života čini bolje zaposlenike.
“Kada imate financijski stres, nešto je iskrsnulo, a vi nemate novca da to podnesete. Misliš da si koncentriran na posao?" kaže Orman. "Ili ste u Financial La La Landu i pokušavate shvatiti što ću učiniti?"
Dramatičnih 90% Amerikanaca brine o novcu, prema a učiti by Thriving Wallet, utječući na mentalno i fizičko zdravlje kroz raspoloženje, san i odnose.
“Dakle, kada imaju kamo otići, znaju da je njihovom poslodavcu stalo do njih, počnu brinuti o sebi”, kaže Orman.
“Ne propuštaju čak ni 25 dolara po plaći. A onda se puno puta vrate i kažu da ću podići na 30 dolara, pa na 40 dolara.”
Sa SecureSaveom i prijedlozima pred Kongresom, fokus je na niskim preprekama za ulazak. Budući da je teži dio, Orman je naučio tijekom desetljeća, uvijek uvjeriti ljude da počnu.
"Ljudi obično moraju doći do dna prije nego što naprave promjenu", kaže Orman.
GLEDAJTE SAD: Potpuna pitanja i odgovori sa Suze Orman i Devinom Millerom
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html