Suze Orman kaže da je ovo pogreška od $1-$2 koja se može 'uvući' u previše vaših financijskih odluka — i mogla bi vas koštati desetke tisuća dolara

Uštedjeti dolar ili dva tu i tamo može se činiti trivijalnim, ali financijska guruica Suze Orman kaže da ti mali iznosi nisu tako beznačajni koliko se mogu činiti kada pokušavate graditi financijsku sigurnost u teškim vremenima. Doista, ona preporučuje da si postavite jedno pitanje: "Jesu li vaše potrebe što je moguće jeftinije?"

Orman kaže da se i male stvari zbrajaju. “U trgovini ste i uzmete skuplju marku i kažete sebi da je samo 1 ili 2 dolara više i da to zaslužujete. Slažem se, zaslužuješ to. Ali ako stojite u svojoj istini, treba li vam to? Taj $1 ili $2 po artiklu može dodati do $20 ili više po kupovini. Tijekom jednog mjeseca ili godine, to može dovesti do značajnih ušteda koje bi mogle ići na otplatu duga i štednju,” kaže Orman. (I dobre vijesti na frontu štednje: mnogi štedni računi s visokim prinosom plaćaju više nego što su u 15 godina; pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednim računima ovdje.) 

Pitali smo profesionalce: Jesu li ti mali iznosi doista važni? Neki profesionalci kažu da. "Ako zbrojite uštede od opetovanog traženja prilika za smanjenje troškova na tjednoj ili mjesečnoj bazi, ti mali iznosi mogu dati znatan iznos", kaže certificirani financijski planer Bruce Primeau iz Summit Wealth Advocates.

Brojke to potvrđuju. Recimo da trošite otprilike 2 USD svaki dan — a na kraju svakog mjeseca uložite 60 USD. Ako uložite taj novac i dobijete kamatu od 6%, za 30 godina imat ćete više od 56,000 dolara. Nije previše otrcan. Ovdje pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednim računima.

Naravno, ova ideja o zbrajanju malih stvari nije nova misao (financijski guru David Bach sa svojim "latte faktorom" također je to govorio), ali s obzirom na to da neki predviđaju dolazak recesije, čini se relevantnim ponovno to ponoviti . Dakle, kako točno krenuti putem štednje ovih malih iznosa? 

Ovlašteni financijski planer Chris Diodato iz WELLth-a kaže da voli zaokruživati ​​programe koji stavljaju male iznose na investicijski ili štedni račun svaki put kada obavite kupnju. "Acorns je najpoznatija aplikacija za ulaganje sitniša, dok Bank of America i Chime imaju programe jednostavne za korištenje za povećanje vaše ušteđevine", kaže Diodato.

Automatiziranje što većeg dijela vaše ušteđevine je korisno, kažu stručnjaci. “Izvan vidokruga, izvan uma (poput usmjeravanja dijela svake plaće na poseban štedni račun), može biti dobar način da uštedite novac bez potrebe da bilo što radite ili bez osjećaja da nešto propuštate. Osim toga, potražite načine da odredite prioritete onoga što vam je stvarno važno,” kaže Ted Rossman, viši industrijski analitičar u Bankrateu.

To znači da morate pogledati curenje novca u vašem proračunu. “Stvari koje radimo ili na koje se pretplatimo ili na neki drugi način trošimo novac, a koje nemaju posebnog smisla, dobro je prvo smanjiti. Bilo da se radi o radnim satima na koje idete više iz percipirane obveze nego iz istinske želje ili preklapajućih pretplata na strujanje ili prekomjernih vožnji Uberom ili obroka u restoranu,” kaže Rossman. 

Osim što postajete svjesniji potrošač, postoje i druga ponašanja koja možete promijeniti kako biste uštedjeli novac. “Uštedite novac od svake plaće. Počnite s 1% svog prihoda, izravno položenim na štedni račun sa svakom isplatom plaće. Nakon što se naviknete na to, pokušajte ga povećati za 1% dok ne uštedite onoliko koliko možete. Radite prema cilju uštede od 12% do 15% vašeg bruto prihoda,” kaže Kenneth Robinson, certificirani financijski planer u Practical Financial Planning. Ovdje pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednim računima.

Poput Ormanove preporuke o štednji vrlo malih iznosa, Robinson kaže da ako su dodaci od 1% preveliki, započnite sa štednjom od 5 USD, a ne od 50 USD. “Onda povećajte svoju ušteđevinu za 5 dolara odjednom. Nakon što ste navikli štedjeti novac od svake plaće, vrijeme je da razmislite o porezno povoljnijem pristupu kao što je 401(k) vašeg poslodavca ili Roth IRA,” kaže Robinson. 

Ponekad se usmjeravanje novca u štednju može dogoditi prirodnije. Mlade odrasle osobe, poput onih koji bi mogli biti opterećeni otplatom studentskih zajmova, mogu iskoristiti priliku za štednju nakon što im se otplati dug i taj novac mogu staviti na štednju. “Volim misliti da je najbolja mjera koliko biste trebali uštedjeti faktori u vašim troškovima. Važno je da ljudi razmotre ciljeve štednje koji mogu biti odvojeni od hitne štednje. Netko tko želi kupiti kuću u sljedećih godinu ili dvije trebao bi razmisliti o otvaranju zasebnog štednog računa za taj predujam za kuću,” kaže Rossman.

Koliko biste trebali imati ušteđevine? 

Čak i usred inflatornog okruženja kakvog trenutno doživljavamo, stručnjaci preporučuju hitnu štednju na 3 do 12 mjeseci. “Ljudi bi trebali pokušati izgraditi veću gotovinsku rezervu ili fond za hitne slučajeve tijekom teških ekonomskih vremena. To je lakše reći nego učiniti, ali ako gospodarstvo sklizne u recesiju, mogli bi početi gubici radnih mjesta, a vrijednost fonda za hitne slučajeve bit će ogromna,” kaže Diodato. Ovdje pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednim računima.

Međutim, koliko vam je potrebno ovisi o mnogo čimbenika, uključujući vašu obiteljsku situaciju, karijeru, posjedujete li dom ili ne i više. "Netko u 20-ima bez supružnika ili djece tko unajmljuje i vozi se javnim prijevozom vjerojatno ima vrlo različite potrebe za štednjom od nekoga u 30-ima ili 40-ima s dvoje djece i supružnikom koji ostaje kod kuće, plaća 2 automobila i hipoteku", kaže Rossman. 

A profesionalci kažu, počnite štedjeti što ranije možete i nastavite povećavati uštedu. “Mnogi bi mogli odbaciti svoje 20-e, ali ovo je uzbudljivo vrijeme da svoje financijsko putovanje započnete na čvrstim temeljima. Ako ne razmišljate o svojoj mirovinskoj štednji u 30-ima ili 40-ima, ponovno se usredotočite jer tada ste već utemeljeni u svojoj karijeri i možete imati snažniji utjecaj na svoju financijsku budućnost. U srednjim i kasnijim godinama možda ćete trebati biti strateškiji kako biste nadoknadili izgubljeno vrijeme ako nemate čvrste temelje”, kaže Gabe Krajicek, izvršni direktor Kasasa, fintecha koji bankama u zajednici pruža financijske proizvode.