U to se vrijeme to moglo činiti kao dobra ideja: dopustiti Amerikancima da povlače sredstva sa svojih 401(k) računa bez kazne kada je nastupila pandemija COVID-19.
Mnogi su se ljudi suočili s neizvjesnošću kada su u pitanju njihovi poslovi i financije, a mogućnost ulaska u mirovinske fondove osigurala je potrebnu kratkoročnu stabilnost.
"Bila sam tako uznemirena, iskreno, kad je vlada dopustila ljudima da podignu 100,000 dolara sa svojih računa", rekla je stručnjakinja za osobne financije Suze Orman za MoneyWise u nedavni intervju.
Autorica i voditeljica podcasta Women & Money kaže da je dopuštanje ljudima da uzmu od svoje budućnosti bila velika pogreška zbog koje će mnogi požaliti kad odu u mirovinu.
"Ako ne možete platiti svoje račune dok vam stiže plaća, kako ćete platiti te iste račune kasnije u životu kada više ne budete imali plaću?"
Ne propustite
Crni petak je stigao rano! Uštedite na darovima sada uz ove 20 Amazonovih ponuda ne želite propustiti
Preko 65% Amerikanaca ne kupuje okolo bolje osiguranje automobila — a to bi vas moglo koštati 500 dolara mjesečno
TikToker je otplatio 17,000 dolara duga po kreditnoj kartici novčano punjenje — može li vam uspjeti?
GLEDAJTE SAD: Suze Orman upozorava Amerikance bez novca da ne koriste svoj 401(k)
Što se dogodilo
CARES Act, zakon o pomoći u slučaju COVID-a koji je donesen u ožujku 2020., olakšao je izvlačenje novca iz 401 (k) ili IRA.
Omogućio je ljudima da skinu do 100,000 dolara sa svojih računa i da imaju tri godine da to vrate bez normalne kazne od 10% prijevremenog povlačenja i plaćanja poreza.
Za Amerikance kojima je hitno trebala gotovina, njihov 401(k) bio je primamljiv bunar u koji inače ne bi bio dostupan.
U proljeće 2020., gotovo 20% svih isplata iz 401(k), između 6. travnja i 26. lipnja bilo je povezano s COVID-om, prema CNBC.
CNBC je izvijestio da je u Fidelity Investmentsu, najvećem pružatelju planova 401(k) u SAD-u, više od 700,000 ljudi preuzelo njihov plan 401(k) ili 403(b). Srednji iznos iznosio je oko 5,000 dolara, dok je više od 18,000 ljudi tražilo puni iznos od 100,000 dolara.
I Vanguardov How America Saves prijaviti iz 2021. otkrili su da se više od 7% ljudi povuklo iz svojih 401(k) ili 401(b) — slično 401(k), ali dostupno neprofitnim tvrtkama — u 2020.
Ali Orman kaže da je skidanje novca s tih mirovinskih računa u to vrijeme ljude dugoročno koštalo mnogo više.
"To vam govori da ljudi nisu imali štedni račun za hitne slučajeve", kaže ona.
Orman se nada pomoći ljudima da to izbjegnu u budućnosti. Ona je suosnivač tvrtke, SecureSave, koja ima za cilj pomoći ljudima da štede na način koji funkcionira slično 401(k).
Neviđeni troškovi ulaska u vaš 401(k)
Ljudi koji su u to vrijeme uzimali novac sa svojih računa propustili su da taj novac radi za njih tijekom povijesnih tržišnih dobitaka koji su došli nakon dubokih padova 2020., kaže Orman.
"Dopustili su im da to učine u točno vrijeme kada je burza vrtoglavo rasla - vrtoglavo rasla, točno, tako da su propustili ogromnu količinu rasta, pogotovo ako su u to vrijeme bili blizu mirovine."
A sada kada je tržište dionica na području medvjeda i kada je u gospodarstvu puno više neizvjesnosti, vraćanje tog novca u vaš 401(k) ne izgleda nimalo privlačno.
Zapravo, Fidelity je objavio novo izvješće koje je pokazalo prosječnu bilancu od 401 (k). pala 23% u odnosu na prethodnu godinu zbog volatilnosti tržišta.
"Ljudi koji danas rade gledaju kako im 401(k) pada za 10%, 20%, 50%", kaže Orman. "Možete označiti moj najniži dolar, da će prestati doprinositi svojim 401(k) jer su nasmrt preplašeni."
Nemojte sad ulaziti u svoj 401(k).
Osim propuštanja povijesnih dobitaka, uzimanje iz vašeg 401(k) može vas učiniti ranjivim ako ikad budete morali proglasiti bankrot, kaže Orman, jer su 401(k) zaštićeni od bankrota i ne smiju se dirati ako ikad trebate proglasiti to.
"Dakle, ako ste stvarno u užasnoj situaciji i imate sav ovaj dug, pod vodom ste sa svime i trebate zatražiti bankrot da biste se toga riješili, još uvijek imate svoje mirovinske račune."
Olakšavajući povlačenje s tih računa, zakonodavci su dopustili mnogim ljudima da ugroze svoju financijsku budućnost, kaže Orman.
"Ako počnete uzimati novac sa svojih mirovinskih računa samo da biste platili račune i upotrijebili ga za bilo što drugo osim za mirovinu, potrošit ćete sav novac koji je bio zaštićen od bankrota za plaćanje računa", kaže Orman. "Sada nemate novca za to."
Ali Orman također prepoznaje strah koji donosi neizvjesnost i kako ti strahovi mogu utjecati na ono što radite sa svojim novcem, a upravo sada postoji mnogo neizvjesnosti.
“Imam suosjećanja s njima”, kaže ona. “Imam osjećaje prema njima. Imam razumijevanja za strah kroz koji prolaze.”
Što dalje čitati
Vjerojatno preplaćujete kada kupujete online — nabavite ovaj besplatni alat prije crnog petka
Mitt Romney kaže da će porez na milijardera potaknuti potražnju za ove dvije imovine — uđi sada prije superbogatih roja
Bogati mladi Amerikanci izgubili su povjerenje u burzu - i klade se na nju umjesto ove 3 imovine
GLEDAJTE SAD: Potpuna pitanja i odgovori sa Suze Orman i Devinom Millerom iz SecureSavea
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html